Решение № 2-2210/2019 2-2210/2019(2-9013/2018;)~М-6021/2018 2-9013/2018 М-6021/2018 от 26 июня 2019 г. по делу № 2-2210/2019

Дело № 2-2210\2019

24RS0041-01-2018-007412-51


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск 27 июня 2019 года

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего Соловьева Е.В.

при секретаре Петрулевич С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ВУЗ-Банк» к ФИО1 А7 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ВУЗ-Банк» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя тем, что 00.00.0000 года, между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ответчиком ФИО1 было заключение Кредитное соглашение № У на сумму 354000 рублей на срок 60 месяцев под У годовых. 00.00.0000 года, между ОАО «УБРР» и АО «ВУЗ-Банк» заключен Договор уступки права требования (цессии), в соответствии с которым, право требования по указанному кредитному соглашению перешло к АО «ВУЗ-Банк». В результате допущенных просрочек по оплате кредита, у ответчика ФИО1 по состоянию на 00.00.0000 года образовалась задолженность в размере 254465 рублей 80 копеек, из которой: сумма основного долга в размере 198294 рубля 57 копеек, проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года в размере 56717 рублей 23 копейки. При изложенных обстоятельствах, просит взыскать с ответчика приведенную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5744 рубля 66 копеек.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 (по доверенности) не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика – ФИО3 (по доверенности от 00.00.0000 года сроком на два года) исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать, пояснив, что с момент получения кредита ответчик регулярно и в срок перечислял кредитные платежи, однако с 00.00.0000 года все платежи стали поступать обратно. Все обращения в банк с целью разъяснения причин возврата остались без ответа. О переходе права требования к АО «ВУЗ-Банк» он (ответчик), в нарушение условий кредитного договора, до настоящего времени не уведомлен. Помимо этого, при заключении кредитного Договора ему (ФИО1) не был выдан график погашения кредитной задолженности, в связи с чем, он не может проверить и согласиться с расчетом истца.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или договором.

В силу ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательств первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Согласно ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п.п. 10, 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017г. У «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» следует, что при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства. Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа, возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК РФ). Если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 00.00.0000 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 00.00.0000 года У «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно требованиям ч. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" (далее - Закон) банки обязаны сообщать потребителю информацию о размере кредита, о полной сумме, подлежащей выплате потребителем, и графике погашения этой суммы. Из части 2 ст. 8 Закона следует также, что указанная информация должна предоставляться потребителю при заключениидоговора о предоставлении кредита(из Письма ЦБ РФ от 00.00.0000 годаг. N 15-2-2-5/2065 «О предоставлении информации по кредитам, предоставляемым с использованием банковских карт»).

Согласно ст.10 Федерального закона от 00.00.0000 года N 353-ФЗ (ред. от 00.00.0000 года) "О потребительском кредите (займе)", после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом); 3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа). После заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа); 3) доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования. После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную вчасти 1настоящей статьи. Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности. Кредитор, являющийся кредитной организацией, в соответствии с договором потребительского кредита (займа) после совершения заемщиком каждой операции с использованием электронного средства платежа, с использованием которого заемщику был предоставлен потребительский кредит (заем), обязан проинформировать заемщика о размере его текущей задолженности перед кредитором по договору потребительского кредита (займа) и о доступной сумме потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования по договору потребительского кредита (займа) путем включения такой информации в уведомление, предусмотренноечастью 4 статьи 9Федерального закона от 00.00.0000 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

В судебном заседании установлено, что 00.00.0000 года, между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ответчиком ФИО1 А8 было заключение Кредитное соглашение № У на сумму 354000 рублей на срок 60 месяцев под 24 % годовых.

Согласно п. п. 1.8 и 1.9 указанного Кредитного соглашения, размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту (за исключением последнего платежа по кредиту) составляет 10213 рублей. День погашения ежемесячных обязательных платежей по кредиту: ежемесячно 19 число. Размер последнего платежа по кредиту 9177 рублей 89 копеек, дата последнего платежа по кредиту 00.00.0000 года.

Как следует из условий кредитного соглашения, ответчик ФИО1 согласился с тем, что ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» вправе передать право требования по исполнению обязательств по кредиту, предоставленному на основании Анкеты – заявления, другим лицам, однако с обязательным его (ответчика) уведомлением об этом.

Из искового заявления и материалов дела следует, что 00.00.0000 года, между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (цедент) и АО «ВУЗ-Банк» (цессионарий) был заключен Договор уступки права требования (цессии) У, в соответствии с которым, в том числе право требования по указанному выше кредитному соглашению с ФИО1 перешло к АО «ВУЗ-Банк».

Вместе с тем, доказательств обязательного уведомления ответчика о переходе права требования к новому кредитору со стороны истца, в соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Из пояснений представителя ответчика следует, что, начиная с момента получения кредита, ответчик ФИО1 исправно перечислял ежемесячные платежи по кредиту, однако с 00.00.0000 года платежи начали поступать обратно. Ответчик неоднократно пытался связаться с первоначальным кредитором, не предполагая о переходе права требования, однако какой – либо информации получить не удалось.

Доводы ответчика объективно подтверждаются представленной в материалы дела копией Выписки по лицевому счету У4002641 и истцом не опровергнуты.

В соответствии с п. 1 ст. 385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлен. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом не доказан сам факт возникновения у ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору, ее период и размер. Поскольку ответчик не был надлежащим образом, в соответствии с условиями договора, уведомлен о переходе права требования к новому кредитору, а именно к АО «ВУЗ-Банк», то у него (ответчика) имеются законные основания для неисполнения своих обязательств по кредитному соглашению в настоящее время, равно как и имелись, начиная с 00.00.0000 года (дата заключения Договора об уступке прав (требования) У).

Помимо этого, суд принимает во внимание, что при заключении кредитного договора ответчику не был предоставлен график погашения кредитной задолженности с разбивкой по сумме основного долга и процентов, что не позволяет произвести проверку предоставленного истцом расчета задолженности с учетом произведенных ответчиком платежей. Сам ответчик наличие задолженности категорически отрицает и доказательств обратного, в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, со стороны истца не представлено.

Анализируя все вышеприведенные обстоятельства в их совокупности, суд не находит достаточных оснований для удовлетворения заявленных исковых требований, в том числе и в части взыскания расходов по оплате госпошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ВУЗ-Банк» к ФИО1 А9 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Хвой суд через Октябрьский районный суд Х в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Подписано председательствующим.

Копия верна.

Судья Соловьев Е.В.