Решение № 2-260/2017 2-260/2017~М-231/2017 М-231/2017 от 8 июня 2017 г. по делу № 2-260/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

9 июня 2017 года г. Димитровград

Мелекесский районный суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Гончаровой И.В.,

при секретаре Обуховой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Указывает, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г., ОГРН <***>. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка приведено в соответствии с действующим законодательством РФ и определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» - ПАО «Совкомбанк».

**.**.**** между банком и ответчиком был заключен кредитный договор, в виде акцептованного заявления – оферты, №***. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 250 000 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно раздела Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.08.2014 г., на 22.03.2017 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 497 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 07.07.2014 г., на 22.03.2017 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 395 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 219027,01 руб.

По состоянию на 22.03.2017 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 199 509,77 руб., из них просроченная ссуда – 188 410,48 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 5 590,88 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 5 508,41 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 199509,77 руб. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 190,2 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, о проведении процесса данное лицо извещено надлежащим образом и просило рассмотреть дело в отсутствие его представителя. Дополнительно истец также пояснил суду, что ФИО1 заключил кредитный договор №*** от **.**.**** с программой страхования и является застрахованным лицом. Страховая премия начисляется согласно условиям заявления оферты (п.7), плата за включение в программу страховой защиты составляет 60 000 руб. ФИО1 не обращался в страховую компанию, но имеет право туда обратиться с заявлением о выплате страхового обеспечения после вынесения решения судом. В случае положительного результата рассматриваемого заявления должника страховая компания выплачивает выгодоприобретателю страховое обеспечение. В случае отказа должник лишается права на компенсационные выплаты со стороны страховой компании.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск ПАО «Совкомбанк» признал, сумму долга и процентов не оспаривал, но просит снизить размеры штрафных санкций в связи с имеющимися заболеваниями. При заключении кредитного договора был также заключен договор страхования, и он является застрахованным лицом. Дополнил, что у него в настоящее время инвалидность 2-й группы по общему заболеванию, официально к истцу либо страховщику по данному поводу он не обращался.

От третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ОАО «АльфаСтрахование», привлеченного судом к участию в деле, извещенного о процессе в установленном законом порядке, каких-либо сообщений в суд не поступило.

Суд, выслушав ответчика и изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов.

Ст. 819 ГК РФ предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В силу статей 807-808, 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги, а тот обязуется возвратить ему такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 14.07.1997 г. №17 «Обзор практики применения арбитражными судами ст. 333 ГК РФ", критерием для установления несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства в каждом конкретном случае может быть чрезмерно высокий процент неустойки.

Как видно из материалов дела, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 **.**.**** был заключен кредитный договор №***, в виде акцептованного заявления – оферты, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 250 000 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Исходя из имеющихся документов, в том числе заявления-оферты со страхованием, ответчик выразил согласие на подключение его к программе добровольного страховой защиты заемщиков, страховщиком является ОАО «АльфаСтрахование». Каких-либо сведений об обращении ФИО1 с заявлением в ПАО «Совкомбанк» либо ОАО «АльфаСтрахование» о наличии страхового случая в деле не имеется.

В связи с невыполнением надлежащим образом вышеуказанных обязательств по кредитному договору ответчиком ему истцом было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в сумме 199509,76 руб.; данные требования остались без удовлетворения, денежные средства в полном объеме до настоящего времени истцу ответчиком не уплачены.

По расчету ПАО «Совкомбанк» общая задолженность ответчика по кредиту перед банком по состоянию на 22.03.2017 г. составляет 199 509,77 руб., из них просроченная ссуда – 188 410,48 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 5 590,88 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 5 508,41 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Возражений по расчету указанных сумм задолженности от заемщика в суд не поступило.

Ответчиком к делу приобщены копии медицинских документов о его заболеваниях и инвалидности 2-й группы по общему заболеванию.

Таким образом, суд, исследовав и проанализировав все представленные суду доказательства, приходит к следующему выводу. Как установлено в суде, **.**.**** между сторонами был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты по вышеизложенным условиям, при этом судом выявлено ненадлежащее исполнение обязательств по данному договору по погашению кредита и уплате процентов по нему со стороны заемщика. Исходя из имеющихся в деле доказательств по расчету суммы иска, обоснованность которого у суда не вызывает сомнения, в связи с чем суд полагает указанные денежные суммы надлежаще рассчитанными, каких-либо возражений со стороны ответчика в отношении сумм просроченных ссуды и процентов, суд приходит к выводу, что иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в части исковых требований о взыскании суммы просроченной ссуды подлежит удовлетворению.

Между тем суд, принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства дела, включая доводы ответчика о его состоянии здоровья, учитывая приведенные выше нормы гражданского законодательства, в том числе, когда критерием для установления несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства в каждом конкретном случае может быть чрезмерно высокий процент неустойки, считает, что вышеуказанные размеры штрафных санкций за просрочку уплаты кредита (5 590,88 руб.) и за просрочку уплаты процентов (5 508,41 руб.), обозначенные в расчете задолженности ответчика, рассчитанные исходя из условий кредитного договора, в данном случае могут быть уменьшены соответственно до 1 000 руб. каждая, удовлетворив указанные исковые требования ПАО «Совкомбанк» частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 98 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору №*** от **.**.**** в размере 190 410 рублей 48 копейки, из которых просроченная ссуда – 188 410 рублей 48 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 1 000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 1 000 рублей, и в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 5 008 рублей 21 копейку.

В остальной части иска ПАО «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения – с 15.06.2017 года.

С у д ь я: