Решение № 2-1-107/2019 от 10 февраля 2019 г. по делу № 2-1-107/2019

Дело № 2-1-107/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«11» февраля 2019 года г. Димитровград

Ульяновская область

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Мягкова А.С.,

при секретаре Сергеенковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» к ФИО1 о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) обратился с вышеназванным иском к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование указал, что в соответствии с условиями договора займа от **.**.**** №***/П заемщику-залогодателю ФИО1 ООО «Межрегиональная Группа Ипотеки и Сервиса» предоставило ипотечный жилищный займ в сумме *** рублей на срок *** месяцев для приобретения в собственность квартиры, состоящей из 1 комнаты, общей площадью *** кв.м., расположенной по адресу: ***.

Заемные средства были выданы ответчику в лице ФИО1 **.**.****, что подтверждается платежным поручением №***.

По состоянию на **.**.**** квартира была оценена в размере *** руб., что подтверждается отчетом независимого оценщика Л. и указана в закладной.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой жилого дома и земельного участка, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником - залогодателем, залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области первоначальному залогодержателю **.**.****. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена на жилой дом **.**.**** за №***.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от 16.07.1998 № 102- ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

На протяжении всего периода времени ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий договора займа, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиком вносились не вовремя и существенными просрочками.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной.

Письмом от **.**.**** в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа.

До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что, в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями и. 6 Закладной и п. 4.4. кредитного договора вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенные жилой дом и земельный участок.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на **.**.**** составляет *** рублей *** копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - *** руб.; просроченные проценты – *** руб. *** коп., текущие проценты с просроченной ссуды – *** руб. *** коп., пени по кредиту – *** руб. *** коп., пени по процентам – *** руб. *** коп.

Кроме того, начиная с **.**.**** до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями договора займа и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,5% процентов годовых.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По состоянию на **.**.**** рыночная стоимость квартиры составляет *** рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика К. Учитывая изложенное, начальная продажная цена недвижимого имущества должна быть, установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества в виде квартиры в сумме *** руб.

Просили взыскать с ответчика ФИО1 задолженность в размере *** руб.; начиная с **.**.**** и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере *** процентов годовых.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: *** ***, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме *** руб.

Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп.

Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате стоимости отчета об определении рыночной стоимости недвижимого имущества в размере *** руб.

Расторгнуть договор займа №***/И от **.**.****.

Представитель истца АКБ «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) ФИО2, извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, заявлением просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещалась судом надлежащим образом.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 8 Гражданского кодекса Российской Федерации в числе прочих оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет договоры и иные сделки, предусмотренные законом, а также не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Из ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В ходе рассмотрения данного гражданское дела судом установлено, что **.**.**** между ООО «Межрегиональная Группа Ипотеки и Сервиса» и ФИО1 заключен договор займа №***/И на сумму *** руб. Заем был предоставлен на срок 288 месяцев, под 15,5% годовых, для целевого использования – приобретения квартиры, расположенной по адресу: ***.

Указанная квартира приобретена в собственность ответчика, что подтверждается закладной от **.**.**** и выпиской соответствующей выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Правоотношения между истцом и ответчиком в данном случае регулируются нормами ст.ст. 807-812, 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации, параграфом 3 главы 23 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом о соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Получение займа в сумме *** руб. от ООО «МГИиС» ответчиком подтверждается материалами дела, а именно копией платежного поручения от **.**.****.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является истец АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО).

Представленным расчетом задолженности подтверждается, что в настоящее время у ответчика имеется задолженность по договору займа, образовавшаяся на **.**.**** в размере *** рублей *** копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - *** руб.; просроченные проценты – *** руб. *** коп., текущие проценты с просроченной ссуды – *** руб. *** коп., пени по кредиту – *** руб. *** коп., пени по процентам – *** руб. *** коп.

Размер задолженности соответствует условиям договора займа, ответчиком оспорен не был, доказательств, подтверждающих иной размер задолженности, суду не представлено. Ответчик производил платежи по договору займа несвоевременно и в неполном объеме. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

Ответчик нарушил принятые на себя обязательства перед займодавцем по указанному договору займа, не исполняет свои обязательства по возврату займа и процентов за пользование займом в порядке и размерах, установленных договором. Данное обстоятельство подтверждается представленными по делу доказательствами. Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору суд расценивает как существенное нарушение договора со стороны заемщика.

В силу указанных выше норм закона истец вправе требовать взыскания с ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, а также пени за невыполнение своих обязательств, как это предусмотрено условиями договора займа.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) подлежит взысканию задолженность по договору займа №***/И от **.**.**** в размере *** рублей *** копеек.

Кроме этого, поскольку расчет задолженности за пользование займом истцом произведен на **.**.****, то подлежат удовлетворению и требования истца о необходимости определения и взыскания процентов за пользование займом с **.**.**** и по день вступления решения суда в законную силу.

Так с **.**.**** и по день вступления решения суда в законную силу с ответчика в пользу АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) подлежат взысканию проценты за пользование займом из расчета 13,5% годовых от суммы остатка основного долга, которая составляет *** руб.

Согласно ст. 50 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога).

Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда (ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу приведенных выше норм закона истец вправе удовлетворить требования об исполнении ответчиком денежных обязательств из указанного заложенного имущества - земельного участка.

Согласно заключению оценщика К. действительная рыночная стоимость заложенного имущества – земельного участка, расположенного по адресу: ***, составляет: *** руб. на день проведения экспертизы. Жилого дома по вышеуказанному адресу, согласно отчету, не существует.

Таким образом, в связи с неисполнением ответчиком надлежащим образом обязательств по договору займа требования истца АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) об обращении взыскания на заложенное имущество суд считает обоснованными.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым обратить взыскание задолженности ответчика по договору займа от **.**.**** на заложенное по договору залога недвижимое имущество - принадлежащий на праве собственности ФИО1 квартиру, расположенную по адресу: ***, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в соответствии с заключением оценщика, в сумме 80% от указанного заключения, а именно в сумме *** руб.

Поскольку исковые требования АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) удовлетворены, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины *** руб. в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Кроме того, с ответчика в пользу АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) следует взыскать расходы по уплате стоимости отчета об определении рыночной стоимости недвижимого имущества в сумме *** рублей.

При этом сам договор займа должен быть расторгнуть, т.к. фактически денежные средств по нему взысканы настоящим решением.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть договор займа ***, заключенный **.**.**** между обществом с ограниченной ответственностью «Межрегиональная Группа Ипотеки и Сервиса» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 **.**.**** года рождения в пользу акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) задолженность по до договору займа *** от **.**.**** в размере *** руб. *** коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** руб. *** коп., расходы по уплате стоимости отчета об определении рыночной стоимости недвижимого имущества в размере *** руб.

Взыскать с ФИО1 **.**.**** года рождения в пользу акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество), проценты за пользование займом из расчета 13,5% годовых от суммы остатка основного долга, которая составляет *** руб., с **.**.**** и по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание задолженности по договору займа *** от **.**.**** на заложенное имущество – квартиру площадью *** кв.м. с кадастровым номером ***, расположенную по адресу: ***, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества *** руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья А.С. Мягков