Решение № 2-444/2018 2-5/2019 2-5/2019(2-444/2018;)~М-427/2018 М-427/2018 от 10 января 2019 г. по делу № 2-444/2018

Дело №2-5/2019


Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

11 января 2019 года с.Уйское

Уйский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Е.В.Копытовой, при секретаре Алпатовой Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк « к ФИО1, ФИО2, Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование « о взыскании задолженности по кредитному договору, страхового возмещения

С участием ФИО1, ФИО2

У С Т А Н О В И Л :

АО «Российский Сельскохозяйственный банк « (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от "Дата", заключенного с Ф.ным И.А. в размере <данные изъяты> рублей по состоянию на "Дата", в том числе основной долг 127467,41 рублей, проценты за пользование кредитом - 11186,33 рублей, также расходов по оплате госпошлины в размере 3973,07 рублей по следующим основаниям. Ф.н И.А.. умер "Дата", ответчики являются его наследниками ( л.д. 5-8).

К участию в деле в качестве ответчика привлечено АО «Страховая компания РСХБ-Страхование» с учетом обстоятельств дела ( л.д. 3).

Представитель Банка при надлежащем извещении ( л.д. 72 ) не прибыл, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя ( л.д.8 ).

Представитель АО «Страховая компания РСХБ-Страхование» при надлежащем извещении ( л.д. 202 ) не прибыл, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя ( л.д. 96 ), предоставили отзыв в котором указали, что причиной смерти Ф.н И.А. послужило <данные изъяты>, что явилось основанием для отказа в выплате страхового возмещения ( л.д. 96).

ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, в возражение иска показала, что Ф.н И.А. - ее бывший супруг, они разведены в "Дата", не проживают совместно с "Дата", никакие отношения с "Дата" не поддерживали. Ф.н И.А. был зарегистрирован и проживал один в квартире по адресу <адрес> квартира принадлежит иному лицу. Ф.н И.А. страдал <данные изъяты>. Сведений о том,для каких целей брал кредит ей неизвестно. Ф.н И.А. получал пенсию по инвалидности и возмещение вреда здоровью от предприятия в связи <данные изъяты>. Сведений о том, осталось ли после смерти Ф.н И.А.какое-либо имущество, не имеет.

ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, в возражение показала, что Ф.н И.А. ее отец, она с "Дата" с отцом не проживает, отношений не поддерживает, так как он <данные изъяты>. О том, что отец брал кредит и для каких целей ей ничего не известно. Похороны Ф.н И.А. она произвела за счет своих средств, в квартире в которой проживал Ф.н И.А. никогда не была, сведений о том осталось ли у него имущество после смерти, не располагает.

Заслушав стороны, исследовав все материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В свою очередь, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Обязательства заемщика по кредитному договору заключаются в возврате полученной по кредитному договору денежной суммы и уплате на нее процентов (п.1 ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Кредитное обязательство не связано с личностью должника, исполнение по такому обязательству может быть произведено без его участия.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ст 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства. Признается пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Таким образом, под наследником понимается лицо, призванное к наследованию и совершившее односторонние действия, выражающие его волю получить наследство, то есть стать субъектом соответствующих прав и обязанностей в отношении наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Судом при рассмотрении дела установлено.

"Дата" между Банком и Ф.н И.А. был заключен кредитный договор №, согласно которого Ф.н И.А. был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей под 15.5 % годовых сроком пользования 60 месяцев с уплатой ежемесячно платежа равной суммой <данные изъяты> рублей с обязанностью заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья. ( л.д.12-15 ). Денежные средства Банком Ф.н И.А. в сумме кредита предоставлены, что подтверждается банковским ордером ( л.д.20).

Ф.н И.А. умер "Дата" ( л.д. 29). Кредитные обязательства Ф.н И.А. перед Банком с "Дата" не исполняются, что подтверждается лицевым счетом по кредиту ( л.д. 11).

По состоянию на "Дата" задолженность Ф.н И.А. по кредиту составляет : 138653,74 рублей, в том числе основной долг 127467,41 рублей, проценты за пользование кредитом - 11186,33 рублей, что подтверждается расчетом ( л.д.11 ).

После смерти Ф.н И.А. наследственное дело не заводилось, что подтверждается сведениями нотариуса ( л.д.85).

Недвижимого имущества в собственности Ф.н И.А., транспортных средств, подсобного хозяйства на момент его смерти, не было ( л.д.134, 187, 191, 81 ).

Ф.н И.А. был зарегистрирован и проживал в квартире по адресу <адрес> ( л.д.81, 181) принадлежащей С.ой Е.Н. с "Дата" ( л.д. 129). С.ой Е.Н. каким-либо родственником Ф.н И.А. не является,место ее нахождения неизвестно в настоящее время, что подтверждается показаниями ФИО1 в судебном заседании. Причиной проживания Ф.н И.А. в данной квартире стало то, что данная квартира была собственником заброшена, пустовала и после развода Ф.н И.А. в нее переехал и там проживал.

Сведений о наличии в собственности Ф.н И.А. какого-либо иного имущества, имеющего ценность, месте нахождения его нахождения, сторонами не предоставлено, судом не добыто( л.д. 81).

Брак Ф.н И.А., ФИО1 был зарегистрирован "Дата", прекращен "Дата", что подтверждается сведениями органа ЗАГС ( л.д. 79). Сведений о наличии какого-либо имущества, приобретенного в период брака ФИО1 Л,Ф.н И.А. и зарегистрированного на имя ФИО1, судом не добыто ( л.д. 89,132,177,187,191).

Сведений о том, что ФИО2, не вступавшая в наследство после смерти Ф.н И.А. путем подачи заявления нотариусу, либо путем фактического вступления в наследство, является наследником Ф.н И.А., судом не добыто.

С учетом того, что ФИО1, ФИО2 не вступали в наследство после смерти Ф.н И.А., при отсутствия сведений о наследственном имуществе, оставшемся после смерти Ф.н И.А., оснований для возложения на ответчиков обязанностей по оплате задолженности Ф.н И.А. по кредитному договору № № от "Дата" ( также расходов по уплате госпошлины ) не имеется, что влечет отказ в удовлетворении заявленных требований к данным ответчикам.

При обсуждении требования к ЗАО «Страховая компания РСХБ-Страхование», суд исходит из следующего.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). На основании подпункта 2 пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в частности, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В силу статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

"Дата" между Ф.н И.А. и АО СК «РСХБ-Страхование « заключен договор страхования по программе страхования № -Программа коллективного страхования заемщиков кредита «Пенсионный « от несчастных случаев и болезней, где страховщиком является АО СК «РСХБ-Страхование «, страхователем является Ф.н И.А., выгодоприобретателем является Банк, которому при наступлении страхового случая по риску "смерть застрахованного в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования», размер страховой выплаты определяется как сумма остатка ссудной задолженности по кредитному договору увеличенная на 10% ( л.д. 23-25).

Причиной смерти Ф.н И.А. стало - <данные изъяты>, что подтверждается протоколом патолого-анатомического вскрытия № от "Дата" ( л.д. 147-150), медицинским свидетельством о смерти ( л.д. 80).

Ф.н И.А. в течение длительного времени <данные изъяты>, что подтверждается показаниями ФИО1 Л,ФИО2 в судебном заседании. Согласно выписки из истории болезни, Ф.н И.А. неоднократно обращался за медицинской помощью в связи с токсическим действием алкоголя, в том числе "Дата", "Дата", "Дата", что подтверждается выпиской из истории болезни ( л.д. 124 ), при этом указывал на длительное употребление алкоголя.

Письмом от "Дата" АО СК «РСХБ-Страхование» отказало в выплате страхового возмещения, поскольку смерть Ф.н И.А. наступила в результате длительного употребления алкоголя.( л.д. 88).

На основании статьи 943 ГК РФ отношения по договору коллективного страхования регулируются утвержденной ответчиком Программой коллективного страхования заемщиком кредита «Пенсионный « от несчастных случаев и болезни (Программа страхования № ), поскольку в договоре коллективного страхования прямо указывается на ее применение, сама Программа приложена к данному договору и является Приложением N 12 к договору коллективного страхования.( л.д. 117-120, 99-110).

Ф.н И.А. при присоединении к программе коллективного страхования дал свое согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования ( л.д. 115).

В соответствии с п."Дата" Договора коллективного страхования, не является страховым случаем, Страховщик не осуществляет выплаты по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» по событиям произошедшим по причине, связанной с заболеванием, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкосодержащих веществ ( л.д. 107 оборот).

При таких обстоятельствах, суд считает, что смерть Ф.н И.А. не является страховым случаем, предусмотренным договором страхования по делу, поскольку наступила в результате заболевания, вызванного употреблением алкоголя, которое не предусмотрено Программой страхования, что влечет отказ в удовлетворении заявленных требований к АО СК «РСХБ-Страхование».

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований АО «Российский Сельскохозяйственный банк « к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

В удовлетворении исковых требований АО «Российский Сельскохозяйственный банк « к Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование « о взыскании страхового возмещения, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, через Уйский районный суд.

Председательствующий:

_______________________(Е.ФИО3 )