Решение № 2-28/2026 2-28/2026(2-573/2025;)~М-527/2025 2-573/2025 М-527/2025 от 8 февраля 2026 г. по делу № 2-28/2026

Дело №2-28/2026

УИД 76RS0004-01-2025-001005-63

Мотивированное
решение

изготовлено 09.02.2026

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 февраля 2026 года Ярославская обл., г. Данилов

Даниловский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой С.С.,

при секретаре Степановой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в Даниловский районный суд Ярославской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновывая свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 (ИП) заключили кредитный договор №. Настоящий Договор заключается путем обмена электронными документами, подписанными электронными подписями Сторон. Датой подписания Договора является присваиваемая системой электронного документооборота дата, в которую последняя из сторон подпишет текст настоящего Договора, что соответствует требованиям ст.12 ФЗ «Электронной подписи» от 06.04.2011 N 63-ФЗ. В соответствии с условиями договора предоставление Клиенту, являющемуся субъектом МСП, кредитного продукта Овердрафт Карты (к счету покрытия Карты) «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от Банка осуществляется после достижения Сторонами соглашения путем: направления Клиентом сообщения (оферты), содержащего размер Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование Кредитами, Максимальный срок Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит», наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит», по Системе «Альфа - Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) Банка, которое производится путем осуществления Банком действий по установлению Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит». Банк акцептовал оферту Заемщика и во исполнение кредитного договора Банк осуществил кредитование счета Заёмщика, установив лимит овердрафта. В соответствии с условиями Договора №, сумма Лимит овердрафта составляет 600 000 руб., проценты за пользование кредитом 60 % годовых. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. Согласно выписке из ЕГРИП Должник прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности. Согласно условиям Договора Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке увеличивать Лимит кредитования, изменять размер процентной ставки за пользование Кредитом (Кредитами), в том числе в случаях изменения ключевой ставки Банка России, а также в иных случаях, по обоснованному мнению, Банка. В настоящее время Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии условиями Договора в случае несвоевременного погашения Кредита, Кредитор вправе начислить неустойку в размере, определенной условиями кредитного договора. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы Кредита на счет Кредитора, включительно. В результате неисполнения Ответчиком договорных обязательств общий долг по состоянию на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ перед Банком составляет 652125, 13 руб., в том числе 74 512,09 руб. - просроченные проценты; 492 377, 59 руб. - просроченный основной долг, 17718, 17 руб. - неустойка за несвоевременное погашение процентов, 67 517, 28 руб. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга. АО «АЛЬФА-БАНК» направил в адрес Ответчика требование о возврате всей суммы задолженности по Кредитному договору, которое он был обязан исполнить в течение срока, установленного положениями Кредитного договора.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 652125, 13 руб., в том числе 74 512,09 руб. - просроченные проценты; 492 377, 59 руб. - просроченный основной долг, 17718, 17 руб. - неустойка за несвоевременное погашение процентов, 67 517, 28 руб. -неустойка за несвоевременное погашение основного долга, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 18043 руб.

Представитель истца АО "АЛЬФА-БАНК" в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещался своевременно и надлежащим образом, обращаясь в суд с иском, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 исковые требования признал частично, просил применить ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки. Кроме того, считает, что размер процентов является завышенным и необоснованным.

Дело рассмотрено при имеющейся явке.

Заслушав представителя ответчика по доверенности ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.420, ч.1 и ч.4 ст.421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 2 ст.811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 (индивидуальный предприниматель) заключили кредитный договор №.

Кредитный Договор заключается путем обмена электронными документами, подписанными электронными подписями Сторон. Датой подписания Договора является присваиваемая системой электронного документооборота дата, в которую последняя из Сторон подпишет текст настоящего Договора, что соответствует требованиям ст.12 ФЗ «Электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ.

В соответствии с условиями кредитного договора в АО «АЛЬФА-БАНК» предоставление Клиенту, являющемуся Субъектом МСП, кредитного продукта Овердрафт Карты (к счету покрытия Карты) «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от Банка осуществляется после достижения Сторонами соглашения путем:

- направления Клиентом сообщения (оферты), содержащего размер Лимита овердраф Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование Кредитами, Максимальный срок Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер Минимального платеа Карты «Альфа-Бизнес Кредит», наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-период тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит», по Системе «Альфа - Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) Банка, которое производится путем осуществления Банком действий по установлению Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит».

Банк акцептовал оферту Заемщика и во исполнение кредитного договора Банк осуществил кредитование счета Заёмщика, установив лимит овердрафта.

В соответствии с условиями Договора №, сумма Лимит овердрафта составляет 600 000 руб., проценты за пользование кредитом 60 % годовых. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е., исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

Согласно выписке из ЕГРИП Должник прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности.

Согласно условиям кредитного договора Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке увеличивать Лимит кредитования, изменять размер процентной ставки за пользование Кредитом (Кредитами), в том числе в случаях изменения ключевой ставки Банка России, а также в иных случаях, по обоснованному мнению, Банка.

В настоящее время Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии условиями Договора в случае несвоевременного погашения Кредита, Кредитор вправе начислить неустойку в размере определенной условиями кредитного договора. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы Кредита на счет Кредитора, включительно.

Статья 330 ГК РФ предусматривает взыскание неустойки (по основному долгу и процентам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно ст.319 ГК РФ сумма недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - сумму основного долга.

В результате неисполнения Ответчиком договорных обязательств общий долг по состоянию на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ перед Банком составляет 652125, 13 руб., в том числе 74 512,09 руб.; 492 377, 59 руб. - просроченный основной долг; 17718, 17 руб. - неустойка за несвоевременное погашение процентов; 67 517, 28 руб. -неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

АО «АЛЬФА-БАНК» направил в адрес Ответчика требование о возврате всей суммы задолженности по Кредитному договору, которое он был обязан исполнить в течение срока, установленного положениями Кредитного договора.

В установленный Банком срок ответчик требование не исполнил, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Поскольку досудебный порядок урегулирования спора не привел к положительному результату, истец обратился в суд с настоящим иском.

Факт заключения договора и получения заемных денежных средств ответчик не оспаривает.

На момент рассмотрения настоящего гражданского дела образовавшаяся задолженность ФИО1 не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Доводы представителя ответчика о неверном расчете процентов по кредитному договору – 60 % годовых, суд считает несостоятельными.

В соответствии с Договором о рассчетно-кассовом обслуживании, действующим на дату подписания Заемщиком кредитного договора, п.2.3 предусмотрено, что в соответствии с ч.1 ст.450 ГК РФ Стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения и (или) дополнения в условия Договора РКО, в т.ч. в Правила, и (или) в Тарифы Банка.

Согласно актуальной версии Правил РКО, п. 5.6.5. Приложения №7 (Правила предоставления кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит») предусмотрено, что в случае невыполнения Клиентом условий, указанных в п. 5.6.3 в части уплаты Первого Минимального платежа после действия Грейс-периода или в п. 5.6.4 в части уплаты Минимального платежа после действия Грейспериода, Банк приостанавливает кредитование Счета покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» и начисляет неустойку согласно п.п. 15.1, 15.2 настоящих Правил овердрафта Карты «Альфа - Бизнес Кредит» на сумму несвоевременного погашения Первого Минимального платежа после действия Грейс-периода/Минимального платежа после действия Грейс-периода. При этом процентная ставка за пользование Кредитом (Кредитами), начисляемая на оставшуюся сумму задолженности (не вошедшую в неоплаченный Минимальный платеж), увеличивается на 10% (десять процентов годовых с даты, следующей за днем уплаты Первого Минимального платежа после действия Грейспериода/Минимального платежа после действия Грейс-периода, до момента погашения просроченной задолженности Минимального платежа, выставленного к оплате. Неустойка на сумму несвоевременного погашения Первого Минимального платежа после действия Грейс-периода/Минимального платежа после действия Грейс-периода начисляется с даты, указанной в п.п. 15.1, 15.2, по дату зачисления суммы ранее невыполненных условий в полном объеме на счет Кредитора включительно. Данное условие является мерой ответственности за неисполнение кредитных обязательств (равно как и право начисления Банком неустоек), поэтому применение повышенной процентной ставки не подлежит согласованию с Заемщиком. В связи с неисполнением Заемщиком своих кредитных обязательств Банком была применена повышенная процентная ставка 60%.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составляет 652125, 13 руб., в том числе 74 512,09 руб.; 492 377, 59 руб. - просроченный основной долг; 17718, 17 руб. - неустойка за несвоевременное погашение процентов; 67 517, 28 руб. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

Представленный истцом расчетвзыскиваемыхсумм судом проверен и признан правильным, в немобоснованноучтен размер основного долга, процентов по договору, а также периоды просрочки исполнения обязательств покредитномудоговору.

Вместе с тем, суд считает размер неустойки за несвоевременное погашение основного долга – 67 517, 28 рублей и неустойки за несвоевременное погашение процентов – 17718, 17 рублей, явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

Проценты, взыскиваемые займодавцем за предоставленную заемщику денежную сумму компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст.333 ГК и уменьшает размер указанных неустоек в общей сумме до 40 000,00 руб., в том числе неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 30 000 руб.; неустойка за несвоевременное погашение процентов – 10 000 руб.

На основании изложенного следует взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 606889,68 руб., в том числе 74 512,09 руб. - просроченные проценты; 492 377, 59 руб. - просроченный основной долг, 10 000 руб. - неустойка за несвоевременное погашение процентов, 30 000 руб. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд АО "АЛЬФА-БАНК" была оплачена государственная пошлина в размере 18 043 рубль. В связи удовлетворением иска с ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанной сумме.

Руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 606889,68 руб., в том числе 74 512,09 руб. - просроченные проценты; 492 377, 59 руб. - просроченный основной долг, 10 000 руб. - неустойка за несвоевременное погашение процентов, 30 000 руб. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18043 руб., а всего 624932, 68 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК», отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Даниловский районный суд Ярославской области в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Иванова С.С.