Решение № 2-264/2020 2-264/2020~М-46/2020 М-46/2020 от 5 июля 2020 г. по делу № 2-264/2020

Гр. дело № 2-264/084-2020

УИД 46RS0011-01-2020-000053-17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 июля 2020 года город Курск

Курский районный суд Курской области в составе:

Председательствующего судьи Бабкиной О.С.,

при секретаре Гринь Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный экспресс банк» (далее – Банк, истец) обратился в суд с вышеназванным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО1 (далее - ответчик) был заключен кредитный договор № (далее – Договор, кредитный договор), по условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 148 991 рубль 23 копейки, сроком до востребования, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периоды, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Ответчиком до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнить, о чем имеется его подпись. Кредит в указанной выше сумме был предоставлен, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с Условиями Договора ответчик обязался погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности ответчик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 217 510 рублей 25 копеек, из которой: сумма основного долга – 148991 рубль 21 копейка, сумма процентов –68 519 рублей 02 копейки. Ответчик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и SMS, однако задолженность не была погашена. Ссылаясь на нормы ст. ст. 310, 330, 810, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 217 510 рублей 25 копеек, из которой: сумма основного долга – 148 991 рубль 23 копейки, сумма процентов – 68 519 рублей 02 копейки. Также просит компенсировать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 375 рублей 10 копеек.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный экспресс банк» будучи надлежащим образом извещенным о дате, месте и времени судебного заседания, для судебного разбирательства, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования полностью поддерживает, просит иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще уведомленном о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд в известность не поставил.

Суд, проверив и исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из заявления на получение кредита №, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» с просьбой о предоставлении кредита, и присоединении к программе страхования.

Указанное заявление рассматривается как оферта, предусмотренная ст. 435 ГК РФ.

Кроме того, из данных заявления клиента о заключении договора, присоединении к программе страхования, следует, что заемщик полностью отдает себе отчет в том, что в случае принятия Банком его предложения (оферты) о предоставлении кредита, кредит будет предоставлен на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности. За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты, и выполнение им обязательств по кредитному договору обеспечивается его доходами и имуществом. С условиями кредитования, а именно сроком, на который предоставляется кредит, размером процентной ставки по кредиту и т.д. ФИО1 согласно имеющейся подписи, ознакомлен. Кроме того, ФИО1 обязался производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхования; понимает и соглашается с тем, что обязанность по внесению платы за страхование возникает с момента получения кредита и прекращается в момент полного погашения задолженности по кредиту.

Тогда же - ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №.

Заключая договор, стороны согласовали в качестве его неотъемлемой части типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, указанными в заявлении на получении кредита и присоединении к программе страхования.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ за №-П.

В соответствии с пунктом 1.5 данного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, предоставление кредитной организацией денежных средств ФИО1 было осуществлено с использованием текущего банковского счета, все операции по которому, в соответствии с типовыми условиями кредитования счета осуществляются исключительно с использованием карты.

Согласно договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета, выдача кредита производится путем единовременного зачисления на текущий банковский счет заемщика и считается предоставленным с момента зачисления.

Материалы дела свидетельствуют о том, что ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» произведены зачисления денежных средств в размере 150 000 рублей 00 копеек на потребительские цели.

Учитывая, что договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 на сумму кредита – 150 000 рублей 00 копеек, отвечает требованиям ст. 808 ГК РФ, оснований для его оспаривания, предусмотренных ст. 812 ГК РФ, суду не представлено, а, кроме того, истцом ПАО «Восточный Экспресс Банк» обязательства по перечислению денежных средств в указанном размере выполнены в полном объеме, то есть созданы условия для выполнения обязательств со стороны заемщика, указанные в данном договоре, которые согласно истории всех погашений клиента в полном объеме выполнены не были.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ).

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, установленных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательств. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Судом установлено, что ответчик нерегулярно и не в полном объеме вносил необходимые платежи, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 12.02.2019г. по 18.11.2019г.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, определенном договором.

В соответствии со ст.ст.809, 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенном договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

Сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору перед ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» составляет 217510 рублей 25 копеек и состоит из суммы основного долга 148991 рубль 23 копейки, задолженности по процентам в размере 68 519 рублей 02 копейки, что подтверждается представленным суду расчетом задолженности, который суд признает достоверным и допустимым доказательством.

Доказательств, опровергающих расчет, ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 217 510 рублей 25 копеек подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в общей сумме 5375 рублей 10 копеек.

В связи с вышеизложенным, суд считает необходимым взыскать со ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска в суд в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 217510 рублей 25 копеек, состоящую из суммы ссудной задолженности в размере 148 991 рубль 23 копейки, задолженности по процентам в размере 68 519 рублей 02 копейки.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный экспресс банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5375 рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Курский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, которое будет изготовлено судом 10 июля 2020 года.

Председательствующий –

Судья ( О.С. Бабкина