Решение № 2-2587/2018 от 17 июля 2018 г. по делу № 2-2587/2018

Дело № 2-2587/18


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Н.Новгород 18 июля 2018 года

Ленинский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Васенькиной Е.В., при секретаре Бирюковой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

установил:

ОА «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ г. между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании (личное и имущественное страхование) № (далее - Договор страхования), предметом страхования по которому является страхование недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, находящееся в залоге у Залогодержателя - «Газпромбанк» (АО) в обеспечение обязательств страхователя по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Согласно разделу 8 Договора страхования данный Договор вступил в силу с ДД.ММ.ГГГГ г. и действует до 24.00. ДД.ММ.ГГГГ г.

В процессе действия настоящего Договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году.

Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего Договора.

Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

В соответствии с п.6.1. Договора страхования на каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации Банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой Страхователем Страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода.

Подп.5.2.3. пункта 5.2. Договора страхования Страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные настоящим Договором.

Срок оплаченного ФИО1 предыдущего периода страхования истек ДД.ММ.ГГГГ г.

Следующий страховой период с ДД.ММ.ГГГГ г., страховая премия по которому составляет 1 274,67 руб., а также страховой период - с ДД.ММ.ГГГГ г., страховая премия по которому составляет 324,78 руб., до настоящего времени ФИО1 не оплачен.

Согласно подп. 6.6.5. п.6.6. Правил страхования при ипотечном кредитовании, утвержденных Председателем Правления АО «СОГАЗ» 09.10.2012 г. (далее - Правила), являющихся неотъемлемой частью Договора страхования, вступивший в силу Договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования сроки/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

В ДД.ММ.ГГГГ года сотрудниками отдела ипотечного страхования Нижегородского филиала АО «СОГАЗ» предпринимались неоднократные попытки связаться, в том числе и по указанному Страхователем при заключении Договора страхования «контактному» номеру телефона, с ФИО1, однако это не принесло каких-либо результатов.

Письмом-сопровождением за исх. № от ДД.ММ.ГГГГ г. ответчик ФИО1 была уведомлена АО «СОГАЗ» об образовавшейся задолженности по оплате следующего периода страхования.

ФИО1 было предложено оплатить в соответствии с условиями Договора страхования образовавшуюся задолженность и подписать Соглашение о расторжении Договора страхования.

Указанное письмо-сопровождение было направлено ответчику заказным с уведомлением письмом.

Однако задолженность по Договору страхования ФИО1 не погасила и не расторгла договор.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность ФИО1 по Договору страхования составила 1 145,46 руб.

При таких обстоятельствах ДД.ММ.ГГГГ г. АО «СОГАЗ» направило по двум, имеющимся в материалах по Договору страхования, адресам письменную претензию на сумму 1 145,46 руб. за исх. №, в которой ФИО1 было предложено два возможных варианта разрешения сложившейся негативной ситуации: в течение 10 дней после получения претензии прибыть поместу нахождения Нижегородского филиала АО «СОГАЗ», уплатить страховую премию в размере 1 247,67 руб. за страховой период с ДД.ММ.ГГГГ г., продлив срок действия Договора страхования или в течение 10 дней после получения данной претензии оплатить образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность в размере 1 145,46 руб., подписать два экземпляра Соглашения о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ г., один из которых вернуть в адрес Нижегородского филиала АО «СОГАЗ».

Однако оба почтовых отправления были возвращены АО «СОГАЗ» по причине истечения срока их хранения.

До настоящего времени ответчик не оплатила задолженность, не продлив и не расторгнув Договор страхования, продолжив тем самым нарушение существенных условия Договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность ФИО1 по Договору страхования в общей сумме составляет 1 599,45 руб. (1 274,67 + 324,78 =), где 324,78 руб. - задолженность за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г.

Из содержания Договора страхования следует, что Страховщик, заключив данный договор, вправе рассчитывать до окончания срока его действия - до момента полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору, а именно до ДД.ММ.ГГГГ г., на своевременную уплату Страхователем страховой премии за каждый период страхования. И только при условии исполнения Страхователем предусмотренной Договором страхования обязанности по уплате страховой премии Страховщик обязуется при наступлении страховых случаев произвести страховую выплату в пределах страховых сумм.

Таким образом, при описанных выше обстоятельствах, связанных с существенным нарушением условий Договора страхования Страхователем ФИО1, Страховщик на основании норм права, предусмотренных ст.450 ГК РФ, вправе обратиться в суд с требованием о расторжении данного Договорастрахования и взыскании задолженности за неоплаченный страхователем период страхования.

ПРОСЯТ СУД с учетом ст. 39 ГПК РФ:

1. Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ года.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по страховой премии в размере 1 875 рублей 34 коп..

3. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие, иск удовлетворить.

Ответчик ФИО1 иск не признала. Просила отказать в удовлетворении требований, ссылаясь на то, что п. 6.6.5 Правил предусмотрено одностороннее прекращение обязательств по договору страхования в случае неоплаты страховой премии. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Следовательно, договор страхования прекратил свое действие с даты истечения срока оплаты очередного страхового взноса.

Третье лицо АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явилось, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Согласно части 2 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) лица, участвующие в деле, несут, процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Участие в судебном заседании - право стороны, реализация которого зависит от их волеизъявления.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и третьего лица, извещенных судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Выслушав ответчика, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании (личное и имущественное страхование) № (далее - Договор страхования), предметом страхования по которому является страхование недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, находящееся в залоге у Залогодержателя - «Газпромбанк» (АО) в обеспечение обязательств страхователя по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Подп.5.2.3. пункта 5.2. Договора страхования Страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные настоящим Договором.

Срок оплаченного ФИО1 предыдущего периода страхования истек ДД.ММ.ГГГГ г.

Следующий страховой период с ДД.ММ.ГГГГ г., страховая премия по которому составляет 1 274,67 руб., а также страховой период - с ДД.ММ.ГГГГ страховая премия по которому составляет 324,78 руб., до настоящего времени ФИО1 не оплачен. В связи с чем истцом в адрес ответчика было направлено соглашение о досрочном расторжении договора страхования в связи с невыплатой страхового взноса в установленный договором срок, ответа на который не поступило.

В силу п. 6.6.5 Правил страхования, в случае неуплаты страхователем страховых взносов в размере и в сроки, установленные настоящим договором, договор страхования прекращает свое действие.

Разрешая заявленные требования, оценив представленные доказательства, суд, установив ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору страхования, соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования вопроса о расторжении договора, отсутствие согласия ответчика на его расторжение, приходит к выводу о том, что неоплата страхователем страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем удовлетворяет заявленные требования в полном объеме, взыскивая задолженность по страховой премии и расторгая договор страхования.

Доводы ответчика о том, что договор страхования прекратил свое действие в связи с неоплатой в установленный срок страховой премии, основаны на неверном толковании норм материального права.

В силу п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Исходя из п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п. п. 6.6.3 - 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе:- в случае отказа страхователя от договора страхования;

- по соглашению сторон;

- в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Вместе с тем, доказательств подтверждающих отказ ответчика от договора страхования, не представлено.

Сама по себе неоплата в установленные сроки страховой премии, при отсутствии уведомления другой стороны о прекращении договора страхования, не влечет автоматического прекращения его действия и не свидетельствует об отказе стороны от договора страхования.

Нарушение условий договора страхования со стороны страхователя по оплате страховой премии в установленный договором срок, является основанием для его расторжения в порядке, предусмотренном п. п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации - по соглашению сторон, а при не достижении соглашения - по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Кроме того, п. 4 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

Истцом так же заявлены требования о взыскании с ФИО1 судебных расходов - суммы госпошлины, уплаченной при подаче иска в суд.

В силу п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса (далее ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что АО «СОГАЗ» при подаче настоящего иска оплатило государственную пошлину в размере 6400 руб.00 коп.

Поскольку исковые требования истца подлежат удовлетворению полностью, в силу приведенных положений закона, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 6400 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст. 12, 56, 194, 197, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ года.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по страховой премии в размере 1 875 рублей 34 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Ленинский районный суд г.Н.Новгорода в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Е.В. Васенькина