Решение № 2-443/2025 2-443/2025~М-96/2025 М-96/2025 от 11 марта 2025 г. по делу № 2-443/2025

Дело № 2–443/2025

УИД 42RS0035-01-2025-000226-55


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Таштагол 12 марта 2025 г.

Таштагольский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Евсеева С.Н.

при секретаре Жуковой М.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4, в котором просит взыскать задолженность по счёту международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» № по состоянию на 03.02.2025 в размере 218709,36 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7561,28 рубль.

Исковые требования мотивирует тем, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 30.04.2020. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 23,9 % годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счёт погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности. За период с 31.10.2022 по 03.02.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 218709,36 рублей. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2, ФИО3 являются предполагаемыми наследниками, в случае принятия наследства, отвечают по долгам заемщика ФИО1 Ответчикам было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежаще извещенным о дне слушания дела, не явился. В исковом заявлении представитель ПАО «Сбербанк России» просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО4 в судебном заседании исковые требования признали в полном объеме.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени судебного заседания уведомлена надлежаще.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц надлежащим образом извещенных о дне и времени судебного заседания.

Суд, выслушав явившиеся стороны, исследовав письменные материалы и оценив доказательства по делу в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807–818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 п. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 п. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1, п. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 161 ГК РФ договор должен быть заключен в письменной форме, если сторонами сделки является юридическое лицо и гражданин.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 ГК РФ. В п. 2 ч. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.

Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и не оспорено сторонами, что между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях (л.д. 7-10).

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ.

Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует электронная подпись в заявлении на получение карты (л.д. 10 оборот).

В соответствии с информации о полной стоимости кредита, кредитный лимит по карте – 225000 рублей; процентная ставка за пользование кредитом – 23,9 % годовых (л.д. 7). Также Тарифами определена неустойка в размере 36 % годовых (л.д. 8).

Банковская карта Сбербанка России была получена ФИО1, что не оспаривалось ответчиками.

В соответствии с заключенным договором банк предоставил ФИО1 кредитную карту с указанным кредитным лимитом, а ответчик воспользовался ею, сняв денежные средства.

Факт заключения договора, его условия и факт поступления в распоряжение ответчика заемных денежных средств оспорены не были.

Держатель кредитной карты – ФИО1 был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» в день подачи заявления и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его электронная подпись в заявлении (л.д. 9-10).

После получения кредита ФИО1 неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Между тем, в судебном заседании установлено, что заёмщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чём составлена актовая запись за № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26, 88).

По сообщению нотариуса Таштагольского нотариального округа <адрес>, после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заведено наследственное дело. В материалах наследственного дела имеется претензия кредитора ПАО Сбербанк, каких-либо заявлений наследников или свидетельств на право собственности по закону или по завещанию не имеется (л.д. 100-102).

Из выписок из ЕГРН следует, что правообладателю ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ принадлежали следующие объекты недвижимости: 1/4 доля в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> и 1/4 доля в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: по адресу: <адрес> (л.д. 66-67).

Решением Таштагольского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, установлен факт принятия наследства, оставшегося после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения за ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Признано право собственности на 1/4 долю в двухкомнатной квартире, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № за ФИО2. Признано право собственности на 1/4 долю в однокомнатной квартире, расположенной по адресу: <адрес> с кадастровым номером № за ФИО2. Признано право на аренду на земельный участок общей площадью 1500 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №№ в порядке наследования за ФИО4 (л.д. 69-72).

Решением Таштагольского городского суда Кемеровской области от 15.07.2024, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № удовлетворены частично. Расторгнут кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № с ФИО2, ФИО4, солидарно, взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 792 507,55 рублей, в том числе: просроченные проценты – 88 053,07 рубля, просроченный основной долг – 704 454,48 рубля, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 125,08 рублей, при этом взыскание с ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведено в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, а именно в размере 332 000 рублей. В исковых требованиях к ответчику ФИО3 отказано (л.д. 108-112).

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу п. 1 ст. 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками о взыскании задолженности по кредитному договору в случае смерти должника, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Судом установлено, что наследниками принявшими наследство после смерти ФИО1 на основании решения суда являются ответчики ФИО2, ФИО4

Ответчик ФИО2 приняла наследство в виде 1/4 доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № и 1/4 долю в праве на квартиру по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №

Ответчик ФИО4 приняла наследство в виде права аренды на земельный участок. Стоимость принятого наследственного имущества в виде арендных прав на земельный участок составляет: 332 000 рублей.

Согласно заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, общей площадью 30,6 кв.м., доля в праве – ?, расположенной по адресу: <адрес>, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 584000 рублей (л.д. 81-82).

Согласно заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, общей площадью 55,4 кв.м., доля в праве – ?, расположенной по адресу: <адрес>, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 904000 рублей (л.д. 83-84).

Судом проверен расчёт задолженности, признан правильным. Ответчики иного расчёта задолженности по кредитному договору, либо документов, опровергающих данный расчёт, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представили.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу п. 1 ст. 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками о взыскании задолженности по кредитному договору в случае смерти должника, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что наследник ФИО4 приняла наследство в виде права аренды на земельный участок, стоимость принятого наследственного имущества в виде арендных прав на земельный участок составляет 332 000 рублей.

Однако, решением Таштагольского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № с ФИО2, ФИО4, солидарно, взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 792 507,55 рублей, при этом взыскание с ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведено в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, а именно в размере 332 000 рублей.

При таких обстоятельствах, учитывая ранее принятое судебное решение, принимая во внимание, что при рассмотрении настоящего гражданского дела судом не установлено наличие у умершего иного наследственного имущества, ответственность наследников ограничивается стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества, взыскание с наследников долга, превышающего стоимость перешедшего к ним наследственного имущества не допускается, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований ПАО «Сбербанк» к ФИО4

Также суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований к ФИО3, поскольку она наследство не принимала, не состояла в родственных отношениях с умершим.

Поскольку ФИО2 приняла наследство, имеется наследственное имущество и его размер является достаточным для погашения долга перед ПАО «Сбербанк», то исковые требования к ней подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, судебные расходы взыскиваются пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7561,28 рублей, которые подтверждаются платежным поручением (л.д. 5).

В связи с тем, что требования истца суд удовлетворил, следует взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины 7561,28 рублей (218709,36-100000*3%+4000).

Руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № (<данные изъяты>) задолженность наследодателя по счёту международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 218709,36 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7561,28 рубль, а всего взыскать 226270,64 рублей.

В удовлетворении требований к ФИО3, ФИО4, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через Таштагольский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 19 марта 2025 г.

Судья С.Н. Евсеев