Решение № 2-449/2024 2-449/2024~М-378/2024 М-378/2024 от 8 октября 2024 г. по делу № 2-449/2024

УИД 29RS0025-01-2024-000681-14

Дело № 2- 449/2024


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

9 октября 2024 года пос. Октябрьский

Устьянский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Шерягиной С.Н.,

при секретаре судебного заседания Федоровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (ранее акционерное общество «Тинькофф Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 17 августа 2021 г. в размере 1 344 199 руб. 29 коп., судебных расходов на уплату государственной пошлины в размере 14 921 руб. 00 коп.

В обоснование исковых требований указано, что 17 августа 2021 г. между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ... в офертно-акцептной форме. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика. Между тем ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов. Банк 19 июня 2022 г. направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности, однако ответчик в установленные сроки сумму задолженности не погасил.

Представитель истца - АО «Т Банк» - на судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания.

По определению суда в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав представленные письменные доказательства и иные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст.420 и п.1 ст.432 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 17 августа 2021 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита ... в офертно-акцептной форме, на основании которого предоставлен на сумму 1 200 000 рублей на срок 60 месяцев.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита ... от 17 августа 2021 г. процентная ставка – 21,1 % годовых.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющая собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком кредитный договор; Общие условия кредитования, Тарифный план, Индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Из материалов дела следует, что 17 августа 2021 г. ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о заключении между ним и Банком кредитного договора по тарифному плану Автокредит ... с перечислением денежных средств на счет заемщика.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита ... от 17 августа 2021 г. размер ежемесячных регулярных платежей составляет 39 100 руб. 00 коп., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита от ... от 17 августа 2021 г. установлен штраф за неуплату регулярного платежа в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годовых от дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения Банком штрафных санкций.

По условиям тарифного плана «Автокредит ...» плата за включение в программу страховой защиты заемщиков рассчитывается индивидуально; штраф за неуплату регулярного платежа – 0, 1 % от просроченной задолженности.

В п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита от ... от 17 августа 2021 г. указано, что, делая банку оферту, заемщик соглашается с условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Tinkoff.

Банк во исполнение принятых на себя по договору обязательств 23 августа 2021 г. перечислил на банковский счет ответчика денежные средства в размере 1 200 000 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету.

Выпиской по счету, расчетом задолженности, предоставленным истцом, подтверждается, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, вытекающие из условий кредитного договора по погашению кредита, допуская просрочку платежей.

В 2024 г. АО «Тинькофф Банк» переименовано в АО «ТБанк».

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии Общими условиями расторг договор путем выставления 18 июня 2022 г. в адрес ответчика заключительного счета на сумму 1 344 199 руб. 29 коп., в том числе 1 169 120 руб. 75 коп. – кредитная задолженность, 101 672 руб. 24 коп. – проценты; 73 406 руб. 30 коп. – иные платы и штрафы (54 306 руб. 30 коп. – пени, 19 100 руб. – страховая премия).

Согласно п. 3.3.2 условий комплексного банковского обслуживания физических лиц клиент обязуется в течение 7 (семи) календарных дней письменно информировать Банк об всех изменениях, относящихся к сведениям, сообщенным клиентом в заявлении-анкете, а также не реже 1 (одного) раза в год подтверждать действительность данных, представленных в целях заключения универсального договора.

Банк направил заключительный счет должнику ФИО1 по адресу, сообщенному клиентом при заключении кредитного договора.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из общих положений Программы страховой защиты заемщиков Банка в случае отсутствия специально указанного в заявлении-анкете несогласия клиента на участие в «Программе страховой защиты заемщиков Банка» клиент автоматически становится участником Программы страхования.

При этом согласно представленному в материалы дела истцом заявлению-анкете, заполненной ФИО1, содержится отметка о том, что ФИО1 не согласен участвовать в программе страховой защиты заемщиков Банка стоимостью 6 000 руб. 00 коп. в месяц в качестве застрахованного лица.

Каких-либо доказательств того, что заемщик ФИО1 отменил свое несогласие с участием в Программе страховой защиты заемщиков Банка, в материалах дела не имеется.

Таким образом, оснований для взыскания с ФИО1 страховой премии в размере 19 100 руб. 00 коп. не имеется.

Принимая во внимание неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14 709 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии ...) в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору потребительского кредита ... от 17 августа 2021 г. в сумме 1 325 099 рублей 29 копеек, из которой 1 169 120 рублей 75 копеек – основной долг; 101 672 рублей 24 копеек – просроченные проценты; 54 306 рублей 30 копеек – пени на сумму просроченных платежей; а также судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 14 709 рублей 00 копеек.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании страховой премии в размере 19 100 рублей 00 копеек отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Устьянский районный суд.

Председательствующий С.Н. Шерягина