Решение № 2-3630/2024 от 18 декабря 2024 г. по делу № 2-3630/2024

63RS0041-01-2024-002150-20


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 декабря 2024 года г.о. Самара

Волжский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Свиридовой О.А., при секретаре Михайлиной М.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

первоначально ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с настоящим иском в Советский районный суд г.о. Самара. Определением от ДД.ММ.ГГГГ дело передано в Волжский районный суд <адрес> по подсудности. В обоснование иска указал, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) на сумму 77 000.00 рублей, процентная ставка по кредиту - 54.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 77 000.00 рублей на счет заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, штрафы за просрочку оплаты Ежемесячного платежа по кредиту, за исключением кредита «Большая возможность» составляет в случае просрочки 15 дней - 300 рублей; 25 дней - 500 рублей; 35, 61, 91,121 дней - 800 рублей. Согласно Графику погашения по кредиту" последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 965.27 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 127 607.03 рублей, из которых: сумма основного долга-65 305.96 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 17 335.80 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 40 965.27 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 4 000.00 рублей. Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 3 752.14 рублей. Указанные судебные расходы также подлежат взысканию с Ответчика.

В связи с указанным просит: взыскать с Заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 127 607.03 рублей, из которых: сумма основного долга - 65 305.96 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 17 335.80 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) — 40 965.27 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 4 000.00 рублей, а также взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 752.14 рублей.

Истец ООО «ХКФ Банк» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения заявленных требований, представил в суд заявление о применении срока исковой давности к заявленным истцом требований, а также заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Руководствуясь ст. ст. 48, 167 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив материалы дела, проверив факты пропуска истцом сроков обращения в суд и пропуска сроков исковой давности, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К рассматриваемым правоотношениям подлежат применению положения глав 42, 45 ГК РФ о займе и кредите, о банковском счете.

Порядок заключения договоров регламентирован главой 28 ГК РФ.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ, если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательными для сторон.

Статьи 307, 309 - 310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства, возникающие из договора и иных оснований, предусмотренных законом, должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, в период, в течение которого оно должно быть исполнено, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменении его условий не допускаются.

Статьями 809, 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ закреплена обязанность банка или иной кредитной организации (кредитор) предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, что согласно заявке на отрытые банковских счетов/анкете заемщика между ООО «Хоум Кредит и Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договора размер кредита 77 000 руб., ежемесячный платеж 4 012,47 руб., количество процентных периодов 48, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка (годовых) стандартная 54,90 %, полная стоимость кредита 72,95 %. Денежные средства перечислены на расчетный счет клиента №. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, штрафы за просрочку оплаты Ежемесячного платежа по кредиту, за исключением кредита «Большая возможность» составляет в случае просрочки 15 дней - 300 рублей; 25 дней - 500 рублей; 35, 61, 91,121 дней - 800 рублей. Согласно Графику погашения по кредиту" последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, между сторонами заключен договор в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ на указанных выше условиях.

Согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 127 607,03 руб., из которых основной долг 65 305,96 руб., проценты за пользование кредитом 17 335,80 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 4 000,00 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) 40 965,27 руб.

За указанный период заемщиком совершались расходные и приходные операции по счету. Последнее внесение наличных денежных средств на счет ФИО1 осуществлено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 300,00 руб.

Из содержания искового заявления усматривается, что, в связи с неоднократными просрочками платежей по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Заёмщиком не исполнено.

Определением мирового судьи судебного участка № Советского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 денежных средств отказано.

В ходе судебного разбирательства по настоящему делу ответчик заявил о пропуске Банком срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу пунктов 1 и 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. В силу абзаца 1 пункта 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении иска, суд исходит из того, что, сформировав заключительный счет-выписку, установив срок выплаты долга до ДД.ММ.ГГГГ и направив его заемщику, Банк фактически досрочно востребовал всю сумму кредита в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, изменив тем самым срок исполнения кредитного обязательства. Учитывая, что за судебным приказом Банк обратился в 2014, а с настоящим иском Банк обратился только ДД.ММ.ГГГГ, он пропустил трехлетний срок исковой давности по заявленным требованиям, который подлежал исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, то есть со дня, следующего после дня, когда заемщик был обязан досрочно возвратить всю сумму кредита с причитающимися процентами.

В этой связи суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для взыскания задолженности с ответчика истцом пропущен, что в силу ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием к принятию решения об отказе в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 127 607.03 рублей, из которых: сумма основного долга - 65 305.96 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 17 335.80 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) — 40 965.27 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 4 000.00 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 752.14 рублей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца с момента составления решения суда в окончательной форме через Волжский районный суд Самарской области.

Решение составлено в окончательной форме 23.12.2024.

Судья: О.А. Свиридова