Решение № 2-156/2026 2-156/2026(2-3208/2025;)~М-2982/2025 2-3208/2025 М-2982/2025 от 20 января 2026 г. по делу № 2-156/2026

Дело № 2-156/2026

22RS0015-01-2025-005575-21

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 20 января 2026 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Н.В. Усвят,

при секретаре Д.Е. Бояркиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1, просило расторгнуть кредитный договор НОМЕР, взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность за период с 20.12.2022 по 22.09.2025 в размере 1 869 601,67 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 53 696,02 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 12,24 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 23.09.2025 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисляемую на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДАТА по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: АДРЕС, площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 2 814 000 рублей.

Требование обосновано, тем, что 18.10.2022 между сторонами заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 2 250 000 рублей с возможностью увеличения лимита, под 11,74 % годовых сроком на 96 месяцев для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС1.

Приобретённое на кредитные денежные средства недвижимое имущество принимается банком в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту и считается находящейся в залоге у кредитора с момента регистрации ипотеки в ЕГРН. По соглашению сторон залоговая (оценочная) стоимость квартиры определена в 2 814 000 рублей.

Банком обязательства по договору исполнены надлежаще. В свою очередь ответчик обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, в результате чего образовалась задолженность в размере 1 869 601,67 рублей.

Существенное нарушение условий кредитного договора со стороны заемщика предоставляет Банку право на расторжение кредитного договора.

В адрес ответчика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и оплаты задолженности по договору, которое ответчиком не исполнено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по адресу регистрации, корреспонденция возвращена по истечении срока хранения.

В силу положений п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

С учетом того, что ответчик осведомлена о возбуждении гражданского дела, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации, получение судебной корреспонденции не обеспечила, суд полагает имеющееся извещение надлежащим в связи с чем приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

По делу установлено, что 18.10.2022 ФИО4 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявление о предоставлении ипотечного кредита; дано согласие на подключение дополнительных платных услуг: Программа страховой и финансовой защиты стоимостью 22 275 за первый страховой год, далее 0,99 % от размера задолженности по кредиту; имущественного страхования стоимостью в первый год 2700 рублей, далее 0,12 % от размера задолженности по кредиту; титульного страхования, стоимостью в первый год 3375 рублей, далее 0,15 % от размера задолженности по кредиту; услуги Электронной регистрации.

18.10.2022 между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № <данные изъяты> по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 2 250 000 рублей, из которых 2 212 726 рублей перечисляются в счет оплаты по договору приобретения; 37 274 рублей перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика и иных добровольных услуг.

Срок кредита 96 месяцев с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита 18.10.2030.

Процентная ставка по договору 11,74 % годовых.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является: залог (ипотека) недвижимого имущества; имущественное, личное и титульное страхование выгодоприобретателем по которому будет кредитор.

Цели использования кредита – приобретение в собственность заемщика недвижимого имущества – квартиры по адресу: 658080, АДРЕС1; для внесения платы заемщика по программе добровольной финансовой защиты заемщиков.

За неисполнение, не надлежащее исполнение обязательств по договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Погашение кредита осуществляется 96 ежемесячными платежами в соответствии с Графиком.

Указанный договор подписан собственноручной подписью заемщика, факт заключения кредитного договора, его условия, при рассмотрении дела ответчиком не оспорены.

Разделом 6 Общих условий предоставления кредита в ПАО «Совкомбанк» установлено, что в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 6.2).

Подписью заемщика подтверждается её ознакомление с графиком погашения кредита и уплаты процентов, согласно которому размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 36 248,77 руб. (последний платеж 36 248,47 руб.).

В силу п. 19 Индивидуальных условий кредитования стоимость недвижимого имущества приобретаемого по договору составляет 2 600 000 рублей, залоговая стоимость 2 814 000 рублей.

Банком условия кредитного договора исполнены, кредитные денежные средства предоставлены заемщику, что подтверждается сведениями выписки по счету.

Договором купли-продажи от ДАТА подтверждается приобретение ответчиком объекта недвижимости по адресу: АДРЕС. Право собственности на квартиру зарегистрировано в ЕГРН.

Как следует из расчета задолженности и выписки по счету, заемщиком обязательства по кредиту исполняются не надлежаще, в период с декабря 2022 года по сентябрь 2025 года имелась просроченная задолженность; с июня 2025 года платежи в погашение кредита не поступают.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по кредиту, Банку право требовать досрочного возврата всей задолженности.

Требование банка от ДАТА о досрочном истребовании задолженности ответчиком не исполнено.

Сумма задолженности по состоянию на составляет 1 869 601,67 рублей, из них: просроченные проценты 74 980,38 рублей, просроченная ссудная задолженность 1 763 936,92 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 17 980,16 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 32,85 рублей, неустойка на просроченную ссуду 11 242,08 рублей, неустойка на просроченные проценты 1429,28 рублей.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ бремя доказывания надлежащего исполнения обязательства по возврату кредита возложено на ответчика. Вместе с тем, доказательств полного и своевременного внесения платежей по договору, отсутствия задолженности по кредиту или ее иного размера, ответчиком не предоставлено

Судом расчет иска проверен, признан арифметически верным, основанным на условиях заключенного между сторонами договора. Ответчиком данный расчет не оспорен; квитанции, подтверждающие внесение оплаты по кредиту не учтенные истцом, суду не предоставлены.

На основании изложенного, в связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора относительно порядка внесения платежей суд находит правомерными и подлежащими удовлетворению требования банка о досрочном истребовании задолженности в указанном размере.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 4 ст. 334 Гражданского кодекса РФ установлено, что к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ненадлежащее исполнение заемщиками обеспеченного ипотекой обязательства дает право истцу, являющемуся залогодержателем, требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Период просрочки исполнения заемщиком кредитного обязательства составляет более трех месяцев, общий размер задолженности составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Как установлено ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В отсутствие спора сторон суд устанавливает начальную продажную стоимость квартиры равной залоговой стоимости, указанной в договоре ипотеки, как о том просит истец.

Пунктом 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В связи с длительным наличием просроченной задолженности по кредиту, досрочным истребованием всей суммы задолженности по кредиту требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Положениями п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено повышение процентной ставки на 0,5процентных пункта, в случае, если заемщик не соответствует критериям лояльности при использовании «Карта Халва» по итогам любого полного отчетного периода, начиная со следующей за таким отчетным периодом даты ежемесячного платежа, без права снижения процентной ставки в последующем.

Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства по возврату займа, суд находит обоснованным требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 12,24 % годовых, начиная с 23.09.2025, начисляемых на сумму основного долга в 1 763 936,92 руб., по дату вступления решения суда в законную силу.

Пунктом 3 ст. 395 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

На основании указанных положений закона, а также в связи с тем, что размер неустойки по договору соответствует размеру ключевой ставки, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании неустойки в размере ключевой ставки на день заключения договора (7,50 % годовых), начисляемых на сумму просроченной задолженности, по дату вступления решения суда в законную силу.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 53 696,02 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 18.10.2022 НОМЕР, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС <данные изъяты>) пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ДАТА № <данные изъяты> по состоянию на ДАТА в сумме 1 869 601,67 рублей (из них: просроченные проценты 74 980,38 рублей, просроченная ссудная задолженность 1 763 936,92 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 17 980,16 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 32,85 рублей, неустойка на просроченную ссуду 11 242,08 рублей, неустойка на просроченные проценты 1429,28 рублей), расходы по оплате государственной пошлины 53 696,02 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 12,24 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в 1 763 936,92 руб., начиная с ДАТА, по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (7,50 % годовых), начисляемую на сумму просроченной задолженности, начиная с ДАТА, по дату вступления решения суда в законную силу.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на квартиру, общей площадью 44,4 кв.м., расположенную по адресу: АДРЕС, кадастровый номер <данные изъяты>

Ипотека на квартиру зарегистрирована в Едином государственном реестре недвижимости ДАТА за НОМЕР.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры в 2 814 000 руб.

Разъяснить ответчику право подать в Новоалтайский городской суд АДРЕС заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в АДРЕСвой суд через Новоалтайский городской суд АДРЕС ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 21.01.2026

Судья Н.В. Усвят