Решение № 2-699/2024 от 27 ноября 2024 г. по делу № 2-699/2024

Дело №2-699/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«28» ноября 2024 г. с. Енотаевка

Енотаевский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Сызрановой Т.Ю.,

при ведении прокола судебного заседания секретарём Тлюгалиевой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и встречному исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» о признании недействительным кредитного договора,

установил:

ООО «ПКО «АСВ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя исковые требования тем, что 25.12.2022 между ООО МКК «Конга» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн-займ) сроком до ДД.ММ.ГГГГ в размере 14625 руб. с начислением процентов за пользование займом 0,99% за каждый день пользования денежными средствами. На сайте через мобильное приложение кредитора заемщик подал заявление на получение займа, путем регистрации и заполнения анкеты. На основании полученного заявления заемщику были направлены Условия договора потребительского займа, впоследствии акцептованные заемщиком в соответствии с правилами предоставления микрозаймов, размещенных на официальном сайте https://www.konga.ru/, посредством проставления простой электронной подписи. Заемщик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, правилами предоставления микрозайма. В указанных документах содержались существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Кредитор исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается справкой – подтверждением перевода денежных средств.

Вместе с тем, заемщик свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполнял. В результате чего образовалась задолженность.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»). Согласно ч. 14 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи. Согласно ч.2 ст. 5 ФЗ от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажной носителе и подписи заемщика, договора подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника. Общими условиями договора потребительского займа установлено, что индивидуальные условия договора могут быть изменены по соглашению сторон путем совершения действий по подтверждению новых условий договора. Договор считается измененным с момента получения кредитором согласия заемщика с офертой на изменение условий договора, выражающегося в совершении заемщиком конклюдентных действий. При реструктуризации таким действием является уплата согласованной сторонами суммы, которую кредитор, при получении, направляет на погашение задолженности по договору. Оплата осуществляется единовременным платежом в срок, не превышающий один рабочий день с даты получения заемщиком оферты на изменение условий договора от кредитора. Так стороны заключили дополнительное соглашение к договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ о реструктуризации займа. Согласно основным положениям комплексного страхования и по заявлению заемщика в сумму займа может быть включена также сумма страховой премии. По договору страхования, сумма страховой премии включается обществом в сумму займа, что отражается в справке подтверждения выдачи займа. В качестве подтверждения волеизъявления заемщика прикладывается страховой полис, согласно которому, часть суммы займа направляется в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора страхования от несчастных случаев.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Конго» уступило права (требования) по договору № Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания», что подтверждается договором уступки прав (Требований) № от 11.10.2023г.

При таких данных, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму образовавшейся задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки прав требований) в размере 25594,35 руб. из них: сумма задолженности по основному долгу в размере 11647,09 руб., сумма задолженности по процентам в размере 13309,98 руб., сумма задолженности по пеням в размере 637,28 руб., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 967,83 руб.

ФИО1 обратилась с встречными исковыми требованиями к ООО «ПКО «АСВ» о признании недействительным кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, который заключен от её имени неизвестными лицами с ООО ПКО «ПКО «АСВ» и применении последствий недействительности сделки; удалить запись о выданном потребительском займе из кредитной истории ФИО1, мотивировав иск тем, что стала жертвой мошенников, которые от её имени заключили кредитный договор, путём подписания с использованием электронной подписи неизвестными ей лицами. Она заявку на получение займа не подавала, денежные средства не получала. Обращалась в ОМВД России по <адрес> по факту мошеннических действий неизвестных лиц, по которому до настоящего времени решение не принято.

Представитель истца ООО «ПКО «АСВ», будучи надлежащим образом извещённым о дате рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился, от него поступило ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, встречные исковые требования не признает.

Ответчик ФИО1 и её представитель ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом, от них поступили телефонограммы о рассмотрении гражданского дела в их отсутствие, исковые требования не признают в полном объеме, встречные исковые требования поддерживают полностью.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Обязательства, как следует из статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение их условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Конга» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № сроком до ДД.ММ.ГГГГ, в размере 14 625 руб., с начислением процентов за пользование займом 0,99% за каждый день пользования денежными средствами.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет, расположенного по адресу https://www.konga.ru/, подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи (АСП заёмщика 282389, направленный на основной мобильный номер телефона заёмщика, указанный в договоре.

Факт направления кода АСП подтверждается выпиской ООО «КОМПАНИЯ ИНТЕЛНЭТ». Факт подписания договора подтверждается текстом договора с указанием в нем соответствующего кода.

Заемщик, направляя заявление-анкету на получение займа подтвердил, что ознакомился и согласился с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, с общими условиями договора потребительского займа, с правилами предоставления микрозайма, с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, предоставил согласие на обработку персональных данных.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно ч. 14 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи.

Согласно ч.2 ст. 5 ФЗ от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажной носителе и подписи заемщика, договора подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника.

Общими условиями договора потребительского займа установлено, что индивидуальные условия договора могут быть изменены по соглашению сторон путем совершения действий по подтверждению новых условий договора. Договор считается измененным с момента получения кредитором согласия заемщика с офертой на изменение условий договора, выражающегося в совершении заемщиком конклюдентных действий. При реструктуризации таким действием является уплата согласованной сторонами суммы, которую кредитор, при получении, направляет на погашение задолженности по договору. Оплата осуществляется единовременным платежом в срок, не превышающий один рабочий день с даты получения заемщиком оферты на изменение условий договора от кредитора.

Так стороны заключили дополнительное соглашение к договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ о реструктуризации займа. Согласно основным положениям комплексного страхования и по заявлению заемщика в сумму займа может быть включена также сумма страховой премии. По договору страхования, сумма страховой премии включается обществом в сумму займа, что отражается в справке подтверждения выдачи займа. В качестве подтверждения волеизъявления заемщика прикладывается страховой полис, согласно которому, часть суммы займа направляется в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора страхования от несчастных случаев.

Заёмщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности направить заявку на заем кредитору.

В соответствии с п. 14 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями Федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Займодавец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства, которые ДД.ММ.ГГГГ перечислены истцом на банковскую карту ответчика, указанную в договоре через процессинговый центр ТКБ.

Факт зачисления денежных средств на платежную карту Должника, подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Конго» уступило права (требования) по договору № Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания», что подтверждается договором уступки прав (Требований) № от 11.10.2023г.

Согласно ч.2 ст. 12 Закона «О потребительском кредите (займе)» при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Согласно п.4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №54 от 21.12.2017 и в силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требования первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, обеспечивающие исполнение обязательства, а так же другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ФИО1 свои обязательства по договору займа не исполнила, сумму займа, установленные проценты и пени не возвратила. В связи с чем, сумма основного долга составляет 25594,35 руб., из них: сумма задолженности по основному долгу в размере 11647,09 руб., сумма задолженности по процентам в размере 13309,98 руб., сумма задолженности по пеням в размере 637,28 руб., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 967,83 руб.

Расчёт судом проверен и является верным.

В силу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу части 1 статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

По смыслу пункта 1 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Таким образом, для признания наличия обмана необходимо доказать, что лицо действовало недобросовестно и умышленно. Необходимым для признания сделки недействительной, в том числе, совершенной под влиянием обмана, является искажение действительной воли стороны, вступающей в сделку.

В п. 2 ст. 812 ГК РФ изложен исчерпывающий и не подлежащий расширительному толкованию перечень обстоятельств, при наличии которых договор займа может быть обжалован. Указанной нормой права бремя доказывания довода о не заключении договора займа, составленной под влиянием обмана, насилия, угрозы, стечения тяжелых обстоятельств, возложено именно на заёмщика.

Доказательств того, что займодавец умышленно ввёл ФИО1 в заблуждение с целью заключить договор с ответчицей, суду не представлено. Заёмщик выразила свое согласие с условиями получения кредита. В данном договоре согласованы все существенные условия кредитного договора, а именно о размере кредита, а также о порядке, сроках его возврата, подлежащих уплате процентах за пользование кредитом.

Как видно из материалов дела, в соответствии с заявлением заёмщика данные кредитные денежные средства зачислены на счёт, открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской по счету банковской карты № и выпиской операций по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик воспользовалась кредитом, доказательства иного суду не представлены.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что исковые требования истца к ФИО1 подлежат удовлетворению, а встречный иск ФИО1 к ООО «ПКО «АСВ» о признании недействительным кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит оставлению без удовлетворения.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

По первоначальному иску суд считает необходимым взыскать с ФИО1 расходы по уплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 967,83 руб. в пользу истца ООО «ПКО «АСВ».

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож. <адрес>, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25594,35 руб., из которых задолженность по основному долгу – 11647,09 руб.; задолженность по процентам – 13309,98 руб.; задолженность по пеням 637,28 руб., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 967,83 руб.

Встречный иск ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» о признании недействительным кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд через Енотаевский районный суд Астраханской области в течение 1 месяца.

Мотивированное решение изготовлено 28 ноября 2024 года.

Судья: подпись Сызранова Т.Ю.