Решение № 2-2232/2025 2-2232/2025~М-1710/2025 М-1710/2025 от 28 октября 2025 г. по делу № 2-2232/2025

УИД 37RS0005-01-2025-002750-18

Дело № 2-2232/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 октября 2025 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Чеботаревой Е.В.,

при секретаре Кротовой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 17.01.2024 по состоянию на 03.07.2025 в размере 588059,16 руб.; из которых 465000 руб. – просроченная ссудная задолженность; 110787,64 руб. – просроченные проценты; 745 руб. – комиссия за ведение счета; 3247,61 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 2497,01 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 3412,07 руб. – неустойка на просроченные проценты; 9,83 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; расходы по уплате государственной пошлины в размере 36761,18 руб.; обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство «CHEVROLETNiva» ДД.ММ.ГГГГ, № для погашения задолженности по кредитному договору <***> от 17.01.2024 и судебных расходов перед ПАО «Совкомбанк», путем реализации с публичных торгов.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

17.01.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк обязуется предоставить кредит в сумме 478950 руб. с возможностью увеличения лимита под 25,9 % годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства «CHEVROLETNiva», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 18.02.2025 по 03.07.2025 у нее образовалась задолженность в размере 588059,16 руб.; из которых 465000 руб. – просроченная ссудная задолженность; 110787,64 руб. – просроченные проценты; 745 руб. – комиссия за ведение счета; 3247,61 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 2497,01 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 3412,07 руб. – неустойка на просроченные проценты; 9,83 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду. Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО1 не выполнила. В настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена, что послужило основанием для обращения с иском в суд.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, уведомлявшаяся о месте и времени рассмотрения дела в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), в судебное заседание не явилась.

В соответствии с положениями ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 ГК РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей ст. 811 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 17.01.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <***>. В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заявлением о предоставлении транша, заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита, кредитором предоставлены денежные средства в размере 465000 руб., на срок 60 месяцев, под 14,9 % годовых; при этом ставка 14,9 % годовых действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее представленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанных заёмщиком в заявлении о предоставлении транша и погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием договора кредита/кредитной карты в первом отчетном периоде, следующего за отчетным периодом, в котором не было выставлено условие; если этого не произошло, процентная ставка увеличивается до 25,9 % годовых с даты перечисления транша.

Согласно п. 6 Индивидуальный условий минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 13921,76 руб. Дата оплаты МОП – 17 число каждого месяца.

В п.п. 10, 11 Индивидуальных условий стороны согласовали обязанность заемщика заключить договор залога транспортного средства марки «CHEVROLETNiva», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Договор подписан ФИО1 посредством электронной подписи.

Кроме того, ФИО1 выразила согласие на предоставление дополнительной услуги (работ, товаров) - режим «Возврат в график».

Как следует из выписки по счету со стороны банка обязательства по выдаче заемных денежных средств были выполнены в полном объеме; в свою очередь, ФИО1 условия по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей не исполнял.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по состоянию на 03.07.2025 составляет 588059,16 руб.; из которых 465000 руб. – просроченная ссудная задолженность; 110787,64 руб. – просроченные проценты; 745 руб. – комиссия за ведение счета; 3247,61 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 2497,01 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 3412,07 руб. – неустойка на просроченные проценты; 9,83 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду.

Согласно п. 5.2 и 5.3 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

В связи с невыполнением условий договора ФИО1 банком 29.04.2025 была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 23.04.2025, в которой заявлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента отправления претензии; в случае полного или частичного отказа в удовлетворении требования (претензии) в указанный срок банк вправе обратиться в суд для расторжения договора и/или досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору, а также обратить взыскание на предмет залога.

ФИО1 задолженность в установленный срок погашена не была. Доказательств, свидетельствующих об обратном, ответчиком, как того требуют положения ст. 56 ГПК РФ, не представлено, наличие и размер задолженности им в ходе судебного разбирательства не оспорены.

Нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору расценивается судом как обстоятельство, предоставляющее кредитору в соответствии с условиями кредитования и ст. 811 ГК РФ право требовать досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом, а также неустойки и иных платежей, предусмотренных договором.

Таким образом, исковые требования о взыскания задолженности за период с 18.02.2025 по 03.07.2025 подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующее.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Основания для обращения взыскания на заложенное имущество определены в ст. 348 ГК РФ, в соответствии с которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства; обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, если договором залога не предусмотрено иное, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как установлено судом в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору предоставлен залог транспортного средства «CHEVROLETNiva», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №.

Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, исполнение которых обеспечено залогом, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращениявзыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 3 ст. 340ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обеспеченного залогом обязательства нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, допущенное ею нарушение обязательства, обеспеченного залогом, является значительным для кредитора, в связи с чем требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, путем продажи с публичных торгов является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В п. 1 ст. 334 ГК РФ закреплено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

При этом согласно ч. 1 и 2 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

В силу приведенных норм начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим ч. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

На основании изложенного суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на транспортное средство «CHEVROLETNiva», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, подлежащими удовлетворению, определив способ обращения взыскания путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 36761,18 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ (паспорт серии № № выдан отделением <адрес><адрес> ДД.ММ.ГГГГ), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 17.01.2024 за период с 18.02.2025 по 03.07.2025 в размере 588059,16 руб.; из которых 465000 руб. – просроченная ссудная задолженность; 110787,64 руб. – просроченные проценты; 745 руб. – комиссия за ведение счета; 3247,61 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 2497,01 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 3412,07 руб. – неустойка на просроченные проценты; 9,83 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; расходы по уплате государственной пошлины в размере 36761,18 руб.; государственную пошлину в размере 36761,18 руб.;

В счет погашения взысканной задолженности ФИО2 по кредитному договору <***> от 17.01.2024 и судебным расходамобратить взыскание на принадлежащее ейимущество, находящееся в залоге у взыскателя, – автомобиль марки «CHEVROLETNiva», 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости имущества согласно ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области: ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В.Чеботарева

В окончательной форме решение составлено 29.10.2025.