Решение № 2-1878/2017 от 12 апреля 2017 г. по делу № 2-1878/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 апреля 2017 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Пименовой О.В.,

при секретаре Подрезовой Ю.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «РОСБАНК» (ранее – ОАО АКБ «РОСБАНК») обратилось в суд с указанным иском, мотивируя его тем, что <дата> между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был выдан кредит в сумме <данные изъяты>, для приобретения <адрес>, расположенной в <адрес> и переданной в залог банку. В период действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушала сроки возврата кредита и уплаты процентов, по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – сумма основного долга; <данные изъяты> – начисленные проценты. В соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества рыночная стоимость залоговой квартиры (на <дата>) составляет <данные изъяты>. Просит: расторгнуть кредитный договор № от <дата>; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>; обратить взыскание на предмет залога – <адрес>, расположенную в <адрес> в городе Нижневартовске путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит дело рассматривать в отсутствие представителя ПАО «РОСБАНК».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судебными извещениями, направленными посредством почтовой связи по имеющемуся в материалах дела адресу ее регистрации по месту жительства.

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ) (п.63). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.67). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68).

В связи с тем, что ответчик не явилась в почтовое отделение за получением судебных извещений по причинам, уважительность которых не подтверждена, суд считает ответчика извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, и в силу ч.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу статей 307, 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В силу п.1 ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.3 ст.348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в ст.54.1 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4 п. 2 статьи 54).

Из материалов дела следует, что <дата> между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> для приобретения <адрес>, расположенной в <адрес> в городе Нижневартовске (цена квартиры – <данные изъяты>

Согласно п. 1.2 указанного договора, заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные на кредит, в соответствии с графиком платежей к кредитному договору № от <дата> (аннуитетными платежами в сумме <данные изъяты>).

В соответствии с пунктами 3.1, 3.1.1, 3.1.2, 3.1.3 кредитного договора за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты в следующем порядке: 1) на период с даты предоставления кредита по <дата> включительно, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 13,35 % годовых; 2) с <дата> заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета переменной процентной ставки, устанавливаемой на ежеквартальной основе с учетом / в зависимости от изменения ставки MosPrime3M, а в случаях, предусмотренных пунктами 3.1.4 и 3.1.5 настоящего договора, в зависимости от ставок MIBOR либо ставки рефинансирования, определяемой Центральным Банком РФ, в следующем порядке: процентная ставка определяется ежеквартально как ставка MosPrime3M, увеличенная на 7,50% (семь и 50/100 процентных) пунктов, и является неизменной в течение одного квартала (при этом квартал считается равным трем месяцам, отсчет кварталов ведется с начала календарного года). Ставка MosPrime3M определяется на основании публикаций Национальной валютной ассоциации, размещенных указанной ассоциацией в любых доступных средствах массовой информации, включая интернет и почетные издания. При этом, минимальное значение процентной ставки, определяемой в соответствии с настоящим пунктом, не может быть менее 13,35% (тринадцать и 35/100 процентов) годовых, максимальное значение процентной ставки не может быть более 21,00% годовых. В случае если значение процентной ставки составит величину менее минимального значения, то процентная ставка по настоящему договору на соответствующий период времени устанавливается равной минимальному значению. Если значение процентной ставки превысит максимальное значение, то процентная ставка по настоящему договору на соответствующий период времени устанавливается равной максимальному значению.

В силу п.5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа. Кредитор вправе не начислять пени, предусмотренные настоящим договором (п.4.4.2 кредитного договора).

Выпиской по счету подтверждается факт перечисления на открытый на имя ответчика банковский счет № денежных средств в размере <данные изъяты> по кредитному договору № от <дата>.

Согласно ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры, находящейся по адресу: город <адрес>, что подтверждается представленной в материалы дела закладной на жилое помещение.

Указанная квартира, находящаяся в залоге у истца, принадлежит ФИО1 на основании договора купли-продажи (с использованием кредитных средств банка) от <дата>, право собственности на недвижимое имущество зарегистрировано в установленном законном порядке, что подтверждено свидетельством о государственной регистрации права собственности от <дата>, в котором отражено обременение указанного жилого помещения ипотекой в силу закона.

Также по материалам дела установлено, что в период с <дата> ответчик несвоевременно и не в полном объеме вносила платежи по кредитному договору, многократно допускала просрочки уплаты ежемесячных платежей, а с <дата> года вообще прекратила исполнять принятые на себя обязательства по возращению кредитных средств и уплате процентов за пользование ими.

Таким образом, судом установлено, что в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения банка в суд с настоящим иском, ответчиком допускались систематические нарушения сроков внесения периодических платежей; по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> – сумма основного долга; <данные изъяты> рублей – начисленные проценты.

Указанный расчет задолженности по кредитному договору № от <дата> не оспорен, судом проверен и является верным.

В соответствии с п.4.1.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором, в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

<дата> истец направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору №№ от <дата>, совместно с причитающимися процентами и пеней, однако до настоящего времени обязательства по договору заемщиком исполнены не были.

Поскольку в судебном заседании было установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, суд считает требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от <дата> – обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 450, 452 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, заемщик свои обязательства по возврату кредита исполняла недобросовестно, неоднократно допускала просрочки платежей, а с июня 2015 года вообще прекратила исполнять принятые на себя обязательства по возращению кредитных средств и уплате процентов за пользование ими, в связи с чем истцом в адрес ответчика было направлено требование о расторжении кредитного договора.

Поскольку ответчиком допущены существенные нарушения условий договора, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Также, на основании указанных выше норм права, подлежат удовлетворению исковые требования об обращении взыскания на объект недвижимого имущества.

Согласно ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Истцом представлен отчет №, составленный ООО «Бюро оценки и бизнеса», согласно которому рыночная стоимость принадлежащей ответчику квартиры (по состоянию на <дата>) составляет <данные изъяты>. Указанный отчет не оспорен и в соответствии с положениями ст.ст. 55 и 86 ГПК РФ является надлежащим доказательством по делу.

Учитывая положения пп.4 п.2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога – <адрес>, - путем ее продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость имущества в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, которая по правилам ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между публичным акционерным обществом «РОСБАНК» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от <дата> в общем размере <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего взыскать: <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес>, расположенную в <адрес> в городе Нижневартовске, принадлежащую ФИО1, путем продажи указанной квартиры с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Судья подпись О.В. Пименова

Копия верна:

Судья О.В. Пименова