Решение № 2-3075/2019 2-3075/2019~М-2674/2019 М-2674/2019 от 10 сентября 2019 г. по делу № 2-3075/2019

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Индустриальный районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Ветлужских Е.А.,

при секретаре Устюговой Г.Н.,

с участием истца ФИО1,

представителя истца по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГг. истцом заключен договор страхования имущества (жилое помещение) и гражданской ответственности с ООО СК «ВТБ Страхование» (далее - СК, ответчик), выдан страховой полис <данные изъяты> (далее - Полис). Предметом Договора выступали следующие страховые риски: внутренняя отделка, инженерные сети, движимое имущество квартиры Страхователя; гражданская ответственность. Срок действия полиса - один год с даты активации ДД.ММ.ГГГГ Страховая премия по Договору в сумме <данные изъяты> уплачена истцом ДД.ММ.ГГГГ Согласно полису (<данные изъяты>) установлена страховая сумма в размере <данные изъяты> рублей. Страховым случаем (п<данные изъяты>) является факт причинения ущерба застрахованному имуществу в форме его повреждения или утраты в результате в том числе «Воздействия жидкости». В период действия договора ДД.ММ.ГГГГг. истец сообщил по телефону горячей линии ответчика о наступлении страхового случая, в результате которого ДД.ММ.ГГГГг. вследствие залива из вышерасположенной квартиры была повреждена внутренняя отделка <адрес><адрес> ДД.ММ.ГГГГг. истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения. Размер убытков в результате наступления страхового случая составил <данные изъяты> рублей, что подтверждается Договором подряда по ремонту <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, Калькуляцией №, Актом выполненных работ № от ДД.ММ.ГГГГ., квитанцией к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ. Истцом были своевременно и в полном объеме переданы документы, предусмотренные договором и Правилами страхования, предусмотренные п. 12.1 полиса. По адресу электронной почты истец получил ответ с исх. № от ДД.ММ.ГГГГ. «Об отказе в выплате страхового возмещении по делу №». Причина отказа - отсутствие правовых оснований для признания заявленного события страховым, поскольку истец, как страхователь, не является нанимателем поврежденной квартиры. ДД.ММ.ГГГГг. истцом направлена претензия ответчику с просьбой о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая по заключенному договору страхования имущества. <данные изъяты>. ответчиком отказано в выплате страхового возмещения, мотивируя свой отказ следующим: территория страхования документально не подтверждена. Договор социального найма, по мнению ответчика, не подтверждает имущественного интереса на квартиру. Данный отказ истец считает незаконным, необоснованным и нарушающим его права Страхователя. Истец проживает (зарегистрирован) в <адрес>, является членом семьи нанимателя <данные изъяты> которая приходится ему дочерью. В указанной квартире находится принадлежащее истцу имущество, истцом произведена оплата ремонтных работ по восстановлению внутренней отделки, иного имущества квартиры. Таким образом, налицо страховой случай, заключающийся в повреждении застрахованного имущества. Истец имеет основанный на законе и договоре интерес в его сохранении. Следовательно, требование истца выплаты страхового возмещения от ответчика является правомерным. Отказ ответчика в выплате страхового возмещения является незаконным. Таким образом, истец вправе требовать выплаты неустойки исходя из следующего: <данные изъяты> руб. (страховая премия) х <данные изъяты> дней (с ДД.ММ.ГГГГ дата направления заявления по ДД.ММ.ГГГГ.) х 3% (п.5 ст.28 ЗоЗПП) = <данные изъяты> рублей. Поскольку действиями ответчика были нарушены права истца как потребителя, гарантированные Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", учитывая характер причиненных нравственных страданий, длительный период нарушения прав потребителя со стороны ответчика, размер суммы в качестве возмещения морального вреда возможно оценить в размере <данные изъяты> рублей. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» выплату страхового возмещения <данные изъяты> рублей, неустойку в сумме <данные изъяты> рублей за нарушение сроков оказания услуги потребителю, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, штраф в порядке ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Истец и его представитель в судебном заседании настаивают на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежаще, в том числе посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в сети "Интернет" (часть 7 статьи 113 ГПК РФ). Ранее от представителя ответчика по доверенности <данные изъяты> поступил отзыв на исковое заявление, в котором он указывает на несогласие с заявленными требованиями, считает их необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Указав, что после поступления всего комплекта документов, в т.ч. фотоматериала, а Договора № социального найма помещения от ДД.ММ.ГГГГ, представителем ООО СК «ВТБ Страхование» были рассмотрены документы, и в рамках ст.ст. 309, 420, 929, 942, 943 ГК РФ, в адрес Страхователя был направлен официальный отказ. В случае удовлетворения искового заявления, просит суд применить последствия, предусмотренные ст. 333 ГК РФ.

Третье лицо <данные изъяты> в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, в том числе посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в сети "Интернет" (часть 7 статьи 113 ГПК РФ). Ранее от <данные изъяты> поступил отзыв на исковое заявление, в котором она просит исковые требования удовлетворить, рассмотреть дело в ее отсутствие. Пояснила, что она является нанимателем <адрес> по адресу: <адрес>. Истец приходится ей отцом, был вселен в указанное жилое помещение с соблюдением требований ч. 1 ст. 70 ЖК РФ. После затопления он из собственных средств произвел ремонт. Истец является пенсионером, затраты на ремонт составляют для него значительную сумму. В связи с отказом страховой компании истец очень переживал.

Выслушав истца, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть застрахованы имущественные интересы, в том числе, за риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

Согласно п. 1 ст. 947 сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии с п. 1 ст. 957 договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.11.2018) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. В свою очередь, страховой риск определяется как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. При этом, событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор страхования, выдан полис <данные изъяты>.

В соответствии с п. <данные изъяты> Полиса договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут 7 (седьмого) дня, следующего за датой активации, но не ранее 00 часов 00 минут 7 (седьмого) дня, следующего за датой уплаты страховой премии, и действует в течение 1 (одного) года. Страховая премия составляет <данные изъяты> руб.

Пунктом <данные изъяты> Полиса предусмотрено, что территория страхования определяется как жилое помещение (квартира, комната или основное строение (жилой дом, коттедж), находящееся в пределах Российской Федерации), которое на дату заключения договора страхования (Полиса) принадлежит Страхователю на праве собственности либо которым страхователь владеет и пользуется на основании договора социального найма или договора коммерческого найма (при условии, что Страхователь является нанимателем жилого помещения), заключенного на срок не менее 1 (одного) года.

Согласно договора социального найма жилого помещения № от ДД.ММ.ГГГГ нанимателем жилого помещения по адресу: <данные изъяты> является <данные изъяты>. При этом, согласно п. 3 указанного договора, совместно с нанимателем в жилое помещение вселен и зарегистрирован истец ФИО1. Пунктом 1 договора предусмотрено, что наниматель принимает жилое помещение в бессрочное владение и пользование /л.д. <данные изъяты>/.

Таким образом, действие Полиса распространяется на жилое помещения по адресу: <адрес>.

Согласно п. <данные изъяты> Полиса при страховании имущества страховым случаем является факт причинения ущерба застрахованному имуществу в форме его повреждения или уничтожения, или утрата застрахованного имущество в результате «Пожара, удара молнии, взрыва», «Воздействия жидкости», «Стихийных бедствий», «Противоправных действий третьих лиц», «Внешнего воздействия».

Пунктом <данные изъяты> Полиса предусмотрено, что к воздействию жидкости относится причинение застрахованному имуществу ущерба в форме повреждения или уничтожения в результате воздействия на застрахованное имущество жидкости, находящейся в любом агрегатном состоянии (а также воздействия расширения жидкости при изменении ее агрегатного состояния), имевшего место по причине: … в) проникновения жидкости из соседних помещений, не принадлежащих Страхователю/Выгодоприобретателю.

Из акта <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ с <данные изъяты> до <данные изъяты> по <данные изъяты> произошло затопление <адрес> из вышерасположенной квартиры в результате срыва отсекающего винтеля ХВС стояка. Последствия затопления: намокание и отслаивание штукатурки потолка СУ – 5 кв.м., повреждение стен и отслаивание покраски СУ – 16 кв.м.; коридор – намокание и отслаивание штукатурки потолка 6 кв.м., намокание стен и отклеивание обоев – 10,2 кв.м.; кухня – намокание и отслаивание штукатурки потолка – 8 кв.м.; намокание и расклеивание дверного полотна в СУ /<данные изъяты>/.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и <данные изъяты> был заключен договор подряда по ремонту квартиры по адресу: <адрес>

Согласно калькуляции № стоимость ремонта оценена в <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении события (страхование имущества и гражданской ответственности), просьбой возместить ущерб, причиненный отделке и приложением необходимых документов /<данные изъяты>/.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № истцу было отказано в удовлетворении заявления и выплате страхового возмещения. В качестве обоснования отказа указано, что поскольку нанимателем поврежденной квартиры является <данные изъяты> то территория полиса не распространяет на нее свое действие /<данные изъяты>/.

Из акта выполненных работ № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что подрядчиком выполнены ремонтные работы в коридоре, ванной комнате, осуществлены ремонт и окраска дверного блока /л.д. <данные изъяты>/, т.е. именно тех частей квартиры, которые были повреждены в результате затопления.

Квитанцией к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт оплаты истцом услуг подрядчика /<данные изъяты><данные изъяты>/.

ДД.ММ.ГГГГ истцом предъявлена претензия ответчику с требованием выплатить сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты>/.

Ответчиком указанная претензия оставлена без удовлетворения /<данные изъяты>/.

В соответствии с п.43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ, другими положениями ГК РФ, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статьи 3, 422 ГК РФ).

При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 ГК РФ), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.

Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 ГК РФ). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду.

Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац первый статьи 431 ГК РФ). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование).

Согласно п. 3 ст. 67 ЖК РФ наниматель жилого помещения по договору социального найма обязан обеспечивать сохранность жилого помещения; поддерживать надлежащее состояние жилого помещения; проводить текущий ремонт жилого помещения.

В соответствии со ст. 69 ЖК РФ К членам семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма относятся проживающие совместно с ним его супруг, а также дети и родители данного нанимателя. Другие родственники, нетрудоспособные иждивенцы признаются членами семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма, если они вселены нанимателем в качестве членов его семьи и ведут с ним общее хозяйство. В исключительных случаях иные лица могут быть признаны членами семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма в судебном порядке. Члены семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма имеют равные с нанимателем права и обязанности. Дееспособные и ограниченные судом в дееспособности члены семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма несут солидарную с нанимателем ответственность по обязательствам, вытекающим из договора социального найма. Члены семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма должны быть указаны в договоре социального найма жилого помещения.

Согласно п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Буквальное толкование вышеуказанных норм, а также условий договора страхования позволяет сделать вывод о том, что страхователь ФИО1, будучи членом семьи нанимателя поврежденной квартиры, владеет и пользуется жилым помещением на основании договора социального найма, соответственно имеет те же права, что и наниматель, а также имеет интерес в сохранении жилого помещения.

Соответственно, истец имеет право на выплату страхового возмещения в связи с причинением ущерба застрахованному имуществу.

С учетом изложенного отказ страховой компании в выплате страхового возмещения на том основании, что истец не является нанимателем жилого помещения является несостоятельным.

Более того, исходя из буквального толкования условий договора, страхователь должен быть нанимателем жилого помещения только в случае, если он владеет и пользуется жилым помещением на условиях коммерческого найма, заключенным на срок не менее года.

В данном же случае указанное условие не применимо.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Пунктом 5 статьи 28 Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

При этом, сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Таким образом, в тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от цены оказания услуги, то есть от размера страховой премии.

Поскольку заявление ФИО1 о выплате страхового возмещения с приложением всех необходимых документов, было получено страховщиком ДД.ММ.ГГГГ, то в соответствии с п. 9.6 особых условий, являющихся приложением № к Полису, выплата страхового возмещения должна была быть осуществлена в течение <данные изъяты> рабочих дней, т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку требования истца о выплате страхового возмещения добровольно не удовлетворены, обоснованными являются требования истца о взыскании неустойки.

Размер неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (ст.196 ГПК РФ) составляет <данные изъяты> руб., из расчета:

<данные изъяты> руб. (размер страховой премии) х <данные изъяты> дня х 3% (п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей") = <данные изъяты> руб.

Снижение размера неустойки может быть осуществлено судом только в исключительных случаях. Однако доказательств исключительности данного случая ответчиком не представлено, в связи с чем, оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.

Ст. 151 и п. 1 ст. 1101 ГК РФ установлено, что компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

В п. 45 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" указано, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Рассматривая требования ФИО1 о компенсации морального вреда в связи с невыплатой ответчиком страхового возмещения в добровольном порядке, суд учитывает установленный факт нарушения прав ФИО1 как потребителя услуг ответчика, с учетом разумности и справедливости, обстоятельств дела, подлежит взысканию в размере 5 000 рублей.

В соответствии с п. 46 Постановлением Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" размер штрафа составляет пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Так размер штрафа составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>)-50%)).

Поскольку штраф имеет правовую природу неустойки, то его размер также может быть уменьшен на основании ст. 333 ГК РФ по заявлению ответчика при явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

В отзыве на исковое заявление ответчик выразил несогласие с заявленными истцом требованиями, однако в случае их удовлетворения ходатайствовал о снижении суммы штрафа на основании ст. 333 ГК РФ.

Принимая во внимание ходатайство ответчика о снижении суммы штрафа, а также период просрочки исполнения обязательства, суд полагает штраф в размере <данные изъяты> рублей несоразмерным последствиям допущенного нарушения. Учитывая, что штраф выполняет условие о компенсации нарушенного права истца на своевременное получение страхового возмещения, то указанная санкция не может подменять собой иные меры гражданской ответственности и служить средством обогащения, в то же время его размер должен соответствовать принципам разумности и справедливости. С учетом изложенного, суд считает, что размер штрафа подлежит снижению до <данные изъяты> рублей. Данный размер штрафа не будет являться средством обогащения истца, но в то же время будет являться адекватной мерой ответственности ответчика.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку истцы по спорам о защите прав потребителей освобождены от уплаты госпошлины, размер такой госпошлины подлежит взысканию с ответчика в доход соответствующего бюджета.

Таким образом, в доход местного бюджета с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в сумме <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей и штраф в размере <данные изъяты> рублей, в остальной части требований отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета госпошлину в размере <данные изъяты>.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: