Решение № 2-1784/2019 2-1784/2019~М-1112/2019 М-1112/2019 от 16 июля 2019 г. по делу № 2-1784/2019

Дело № 2-1784/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июля 2019 г. г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Полищук Л.И.,

при секретаре Жирове И.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1784/2019 по исковому заявлению ПАО КБ "Центр-инвест" к ФИО1 ФИО2 о расторжении кредитных договоров, о взыскании задолженности по кредитным договорам, договорам поручительства и обращению взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитных договоров, о взыскании задолженности по кредитным договорам, договорам поручительства и обращению взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ответчику предоставлялся стандартный кредит в размере 7 000 000 руб., со сроком возврата кредита- не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита по ставке 15,75 % (процентов) годовых.

Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 2, п. 4., п. 6 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 503 555,02 руб.

Согласно п.4 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом составляет 440 355,21 руб.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту уплачивает банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п. 4 индивидуальных условий договора, пеню в размере 7,75 % годовых от суммы непогашенного кредита/ неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

По состоянию на 06.03.2019г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 335,80 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 28.08.2017г. составляет 5939,70 руб.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составила 6950185,73 руб.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, поручителем выступает ФИО2, договор залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.

Предметом договора залога недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ следующее имущество:

- жилой дом, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этажность: №, подземная этажность: №, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, площадь: <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. № договора залога недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ оценочная стоимость заложенного имущества определяется сторонами в сумме 10 349 000 рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ответчику предоставлялся стандартный кредит в размере 3 000 000 руб., со сроком возврата кредита- не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 17,75 % (процентов) годовых.

-с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита по ставке 18,75 % (процентов) годовых.

Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 2, п. 4., п. 6 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 901 085,54 руб.

Согласно п.4 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом составляет 177 496,41 руб.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту уплачивает банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п. 4 индивидуальных условий договора, пеню в размере 7,75 % годовых от суммы непогашенного кредита/ неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 106,72 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 492,37 руб.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составила 3 080 181,04 руб.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор поручительства №П от ДД.ММ.ГГГГ поручителем выступает ФИО2, договор залога недвижимого имущества №З от ДД.ММ.ГГГГ.

Предметом договора залога недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ следующее имущество:

- жилой дом, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этажность: №, подземная этажность: № кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>;

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, площадь: <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>

В соответствии с п. 1.5 договора залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ. оценочная стоимость заложенного имущества определяется сторонами в сумме 10 349 000 рублей 00 копеек.

Согласно п.1.6 договора залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ. на указанный жилой дом и земельный участок имеется обременение:

- ипотека в силу договора, дата регистрации: ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации: № в пользу ПАО КБ «Центр-инвест», срок, на который установлено обременение: с ДД.ММ.ГГГГ не позднее ДД.ММ.ГГГГ;

- ипотека в силу договора, дата регистрации: ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации: № в пользу ПАО КБ «Центр-инвест», срок, на который установлено обременение: с ДД.ММ.ГГГГ не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 337 ГК РФ, а также пункта 1.1 и 1.7, указанного договора залога предмет залога, обеспечивает исполнение Заемщиком его обязательства по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя, при этом залог обеспечивает требование в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, п. 2.4.8 и 2.4.9 указанного выше договора залога, Банк -Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в соответствии с действующим законодательством РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом имущества.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено уведомление о расторжении кредитного договора и погашении задолженности.

Однако требования о погашении задолженности не исполнены.

На основании изложенного, истец просит суд:

-расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1 с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения,

-взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ) в размере 6 950 185,73 руб., из которых: сумма задолженности заемщика по возврату кредита в размере 6 503 555,02 руб., сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом в размере 440 355,21 руб., сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита в размере 335,80 руб., сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 5 939, 70 руб.,

-расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1 с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения,

-взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 080 181,04 руб., из которых: сумма задолженности заемщика по возврату кредита в размере 2 901 085,54 руб., сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом в размере 177 496,41 руб., сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита 106,72 руб., сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 1 492,37 руб.,

-взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины.

-обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по кредитным договорам.

Представитель истца, действующий по доверенности, ФИО3 в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, просил удовлетворить требования в полном объеме.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте слушания дела, что подтверждается материалами дела.

Представитель ответчика ФИО1– ФИО4 в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, просила суд в удовлетворении исковых требований отказать, в случае удовлетворения просила применить ст. 333 ГК РФ.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно требованиям процессуального законодательства суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (часть 2 ст.56 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому Заемщику предоставлялся стандартный кредит в размере 7 00 000 руб., со сроком возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ( т.1 л.д. 48-61).

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита по ставке 15,75 % (процентов) годовых (т.1 л.д. 28-29).

Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 27)

Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 2, п. 4., п. 6 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 503 555,02 руб.

Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке:

- ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита по ставке 15,75 % (процентов) годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 440 355,21 руб.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту Заемщик уплачивает Банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п. 4 индивидуальных условий договора пеню в размере 7,75 % годовых от суммы непогашенного кредита/ неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 335,80 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 5939,70 руб.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед ПАО КБ "Центр-инвест" составила 6 950 185,73 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №П от ДД.ММ.ГГГГ, между ОАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО2, договор залога недвижимого имущества №з от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 62-68).

Предметом договора залога недвижимости №з от ДД.ММ.ГГГГ было следующее имущество:

- жилой дом, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этажность: №, подземная этажность: №, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, площадь: <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ответчику предоставлялся стандартный кредит в размере 3 000 000 руб., со сроком возврата кредита- не позднее ДД.ММ.ГГГГ.( т. 1 л.д.136-149).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от 23.07.2018г. (т.1 л.д. 122).

За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 17,75 % (процентов) годовых.

-с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита по ставке 18,75 % (процентов) годовых.

Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 116).

Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 2, п. 4., п. 6 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 901 085,54 руб.

Согласно п.4 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом составляет 177 496,41 руб.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту уплачивает банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п. 4 индивидуальных условий договора, пеню в размере 7,75 % годовых от суммы непогашенного кредита/ неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 106,72 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 492,37 руб.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составила 3 080 181,04 руб.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, поручителем выступает ФИО2 договор залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.150-159).

В соответствии с п.п. 1.1. Договоров поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитным договорам.

Пунктом 2.1.1. Договоров поручительства предусмотрено что, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств перед банком согласно кредитных договоров в объеме и сроки, указанные в договорах поручительства и в кредитных договорах, а также за любого иного должника по данным договорам в случае перевода на другое лицо, поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов, суммы процентов в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и т.д. Отвечают поручители перед банком в случае любых изменений и дополнений условий кредитных договоров.

Статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно пункту 1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В силу п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу положений ч. 1 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно с ч.ч.1,2 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и их иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что кредитные договоры заключены в письменной форме и содержат все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.

Поскольку в судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ответчик не выполняет условия кредитных договоров, следовательно, истец вправе требовать взыскания в солидарном порядке оставшейся суммы кредита с заемщика и поручителя в соответствии с представленным расчетом.

Размер задолженности ответчиками не оспорен, доказательств погашения задолженности ответчиками в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не представлено.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки суд считает возможным применить положения ст.333 ГК РФ, в соответствии с которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, и снизить размер задолженности по просроченным процентам.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения.

Основанием для уменьшения неустойки может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

В Определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Б на нарушение ее конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» указано, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года).

Размер суммы штрафных пеней, заявленный истцом к взысканию подлежит снижению по заявлению представителя ответчика, с применением правил ст. 333 ГК РФ, с учетом явной несоразмерности размера неустойки последствиям неисполнения обязательств.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.333 ГК Российской Федерации суд полагает необходимым снизить размер, пени за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до 100 руб., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до 2500 руб., пени за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до 100 руб., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до 700 руб., что соответствует установленным судом обстоятельствам невыполнения заемщиком обязательств и длительности допущенного заемщиком нарушения.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

График платежей, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора необходимо считать одним из существенных его условий, так как указанным графиком устанавливается порядок возврата заемных средств, а именно порядок, суммы и сроки возврата. Таким образом, нарушения указанного графика заемщиком, суд признает существенным нарушением кредитных договоров, вследствие чего, приходит к выводу о правомерности заявленных истцом требований о досрочном расторжении кредитных договоров.

В соответствии с п. 5.2 кредитных договоров (№ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ) банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов, иных платежей по договору и (или) досрочно расторгнуть договор в случае нарушения заемщиком условий договора, заключенного на срок 60 и более календарных дней, в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ (исх. №, №, №, №, т.1 л.д. 25-26, л.д.114-115) ответчикам были направлены уведомления с намерением расторгнуть кредитные договора (№ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ) в случае отказа погасить задолженность по данным договорам. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитным договорам ответчики в предоставленные им сроки не исполнили. Таким образом, разрешение спора путем переговоров оказалось невозможным.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно и обоснованно заявлены требования о расторжении кредитных договоров, взыскании с ответчиков задолженности по кредитным договорам.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как указано в ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 4 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии со ст. 51 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу ст. 54.1 Закона об ипотеке, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Поскольку период нарушения заемщиками обязательств по кредитным договорам, обеспеченных залогом, составляет более трех месяцев, носит систематический и длительный характер, размер неисполненного обязательства на день рассмотрения, составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, доказательств отсутствия вины ответчиков в нарушении условий кредитных договоров суду не представлено, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 56 вышеуказанного Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно п. 2 ст. 78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Право собственности ФИО2 на земельный участок, находящийся по адресу: Россия, <адрес>, площадью: <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, а также жилой дом, находящийся по адресу: Россия, <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этажность: №, подземная этажность: № кадастровый №, зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РО, что подтверждается выписками из ЕГРП по РО (т.1 л.д.215-229).

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества: земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>., площадью: <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этажность: №, подземная этажность: №, кадастровый №, в размере 10 349 000 рублей в соответствии с п. 1.5 договоров залога недвижимости.

В силу пункта 1 статьи 46 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

Статьей 342 ГК РФ также закреплено преимущественное право истца на первоочередное получение удовлетворения из стоимости заложенного имущества.

При таких обстоятельствах, в соответствии со статьями 334, 348, 349, 350 ГК РФ, поскольку судом установлено, что обязательство, принятое на себя заемщиком по кредитным договорам, не исполнено, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога, указанный в кредитных договорах, а именно: земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, площадью: <данные изъяты> кв.м., кадастровый №; жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этажность: №, подземная этажность: №, кадастровый №, путем реализации с торгов.

В целях определения рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества определением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено экспертам ООО <данные изъяты>

В соответствии с экспертным заключением № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненным ООО <данные изъяты> рыночная стоимость - жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этажность:3, подземная этажность№, кадастровый №,расположенного по адресу: <адрес>, составляет 7 127 000 руб., рыночная стоимость - земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №,расположенного по адресу: <адрес>, составляет 3 508 000 руб.

В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с частью 2 статьи 86 ГПК РФ заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в статье 67 ГПК РФ.

Суд приходит к выводу о возможности положить в основу решения заключение судебной экспертизы по следующим основаниям: заключение содержит подробное описание проведенного исследования, сделанный в результате его вывод содержит ответ на поставленный судом вопрос, экспертиза проведена на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании предоставленных сторонами и собранными по делу доказательствами с учетом прав и обязанностей эксперта в силу статьи 85 ГПК РФ. Кроме того, эксперты были предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по статье 307 УК РФ, экспертиза проведена в соответствии с установленным порядком ее проведения согласно статье 84 ГПК РФ. Экспертное исследование является наиболее полным и всесторонне отражает рыночную стоимость недвижимого имущества на дату оценки, а содержащиеся в заключении выводы последовательны, логичны, и подтверждены другими материалами дела, и указанное заключение не оспорено сторонами в судебном заседании.

Таким образом, принимая во внимание отсутствие каких-либо убедительных относимых и допустимых доказательств, опровергающих размер стоимости недвижимого имущества, принадлежащего ответчику, суд считает необходимым руководствоваться именно заключением судебной экспертизы, поскольку указанное заключение соответствует квалифицированной форме доказательств, предусмотренных статьями 59, 60 ГПК РФ.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Соглашения о начальной продажной цене имущества на публичных торгах, между залогодателем и залогодержателем в ходе рассмотрения дела в суде, достигнуто не было.

Таким образом, согласно вышеуказанной норме права, суд считает необходимым установить начальную продажную цену имущества, а именно:

-жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этажность: №, подземная этажность: №, кадастровый №; в размере 5701600 рублей, что составляет 80 % рыночной стоимости недвижимого имущества, определенной в заключении оценщика;

-земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, площадью: <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, в размере 2806400 рублей, что составляет 80 % рыночной стоимости недвижимого имущества, определенной в заключении оценщика.

В общем, начальная продажная цена вышеуказанных жилого дома и земельного участка составляет 8508000 руб., из расчета 2806400руб.+5701600 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, ч. 4 ст. 2 КАС РФ, ч. 5 ст. 3 АПК РФ, ст. 323, 1080 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

При таких обстоятельствах солидарно с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче искового заявления, в размере 64 351,83 руб.(т.1 л.д.11).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ "Центр-инвест" к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитных договоров, о взыскании задолженности по кредитным договорам, договорам поручительства и обращению взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПAO КБ «Центр-инвест» и ФИО1, с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 946 510,20 руб., из которых сумма задолженности заемщика по возврату кредита в размер 6503555,02 руб., сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом в размере 440355,21 руб., сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита в размере 100 руб., сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 2500 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПAO КБ «Центр-инвест» и ФИО1, с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 079 381,90 руб., из которых сумма задолженности заемщика по возврату кредита в размере 2901085,54 руб., сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом в размере 177496,41 руб., сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита в размере 100 руб., сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 700 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» расходы по оплате государственной пошлины в размере 64351,83 руб.

Обратить взыскание на жилой дом, назначение - жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этажность: № подземная этажность: №, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>; земельный участок, категория земель - земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 8508000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья Л.И. Полищук

Текст мотивированного решения суда изготовлен 22 июля 2019 года.