Решение № 2-603/2021 2-603/2021~М-3190/2020 М-3190/2020 от 10 марта 2021 г. по делу № 2-603/2021

Производство номер

УИД номерRS0номер-33


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград дата

Советский районный суд города Волгограда

В составе судьи Пустовой А.Г.,

При секретаре Дербенько Т.Ю.,

с участием:

истца ФИО1,

представителя истца Ф.И.О.2

по доверенности №адрес6 от дата Ф.И.О.1,

представителя ответчика ПАО «Сбербанк России»

по доверенности №адрес8 от дата. Ф.И.О.6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2, ФИО1 к Филиалу ПАО Сбербанк РФ №8621 о признании недействительными начисления задолженности, процентов и неустойки по кредитному договору, исправления кредитной истории и взыскании морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истцы обратились в суд с иском к ПАО «Сбербанк России», отделению номер ПАО «Сбербанк России», в котором просят признать недействительными начисленные титульному заемщику Ф.И.О.3 ответчиком ПАО «Сбербанк России» задолженность, проценты н неустойку по кредитному договору номер от дата обязать ПАО Сбербанк внести изменения в кредитную историю Ф.И.О.3; взыскать с АО Сбербанк РФ в пользу Ф.И.О.2 моральный вред в размере иные данные

В обоснование заявленных требованиях указано, что он Ф.И.О.1 и его жена Ф.И.О.2 заключили датаг. с ПАО «Сбербанк России» ипотечный договор номер на 270 месяцев и приобрели квартиру в строящемся доме в адрес. Ф.И.О.2 является титульным заемщиком, а Ф.И.О.1 является созаемщиком по данному ипотечному кредиту. Ежемесячная оплата, установленная графиком платежей по данному кредиту составляет иные данные Данная сумма ежемесячно в соответствии с п.6 кредитного договора 10 числа месяца списывалась со счета титульного заемщика Ф.И.О.2 открытого в Сбербанке и указанного в п. 18 кредитного договора номер

В марте 2020г. истцы обратились в ПАО «Сбербанк РФ» с просьбой предоставить по ипотечному кредиту номер ипотечные каникулы в связи с пандемией.

Указывает, что в нарушении всех законов РФ по ипотечным каникулам банк два месяца рассматривал данный вопрос, истцов в июне 2020 года вызвали в банк и предоставили новый график уплаты, одновременно повысив срок по кредиту и сумму по кредиту на иные данные

Они отказались подписывать новый график уплаты, соответственно банк обязан н должен был задействовать прежний график уплаты по кредиту. Денежные средства по двум очередным платежам по кредиту в размере около иные данные находились на счете банковской карты Ф.И.О.2 и с которой согласно п. 18 кредитного договора номер списывались ежемесячные платежи по кредиту. Соответственно, банк должен был списать очередной платеж со счета, но никаких денежных снятий банком произведено не было, и ответчик по непонятным причинам поставил в программе «Сбербанк онлайн» титульного заемщика дату очередной уплаты дата и насчитал Ф.И.О.2 неустойку, проценты и задолженность по платежам данного кредита.

Истцы считают, что ПAO «Сбербанк России» незаконно насчитал неустойку, проценты, задолженность по кредиту номер, из-за бездействия банка по ежемесячному удержанию сумм согласно договору номер и графика оплаты ипотечного кредита. Истцы не отказывались уплачивать ипотечный кредит по данному договору.

Кроме того, ПАО Сбербанк РФ внес в кредитую историю сведения недостоверного характера, что Ф.И.О.2 является ненадежным заемщиком, они в четырех банках предпринимали попытки по перекредитованию и реструктуризации ипотеки, но Ф.И.О.2 поступал отказ по вышеуказанной причине. Вышеуказанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Истец Ф.И.О.2Ф в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом. Обеспечила явку своего представителя Ф.И.О.1

Истец Ф.И.О.1, также являясь представителем истца Ф.И.О.2 по доверенности, в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал и просил их удовлетворить в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения номер по доверенности Ф.И.О.6 в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении в полном объеме. В обосновании своих доводов указав, что каких либо нарушений относительно списания денежных средств со стороны ПАО «Сбербанк России» не допущено.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что между Ф.И.О.2, Ф.И.О.1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор номер от дата, в рамках которого истцам предоставлен кредит на приобретение строящегося жилья на сумму иные данные руб., сроком на иные данные

Согласно ч. 1 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Свобода заключения договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия, право самостоятельно решать, вступать или нет в договор, и, как правило, отсутствие возможности понудить контрагента к заключению договора.

Как известно, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. 309 ГК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства нарушают, права кредитора по обязательству, и он в силу нормы п.1 ст. 330 ГК РФ может потребовать выплаты неустойки - денежной суммы, определенной законом или договором, которую должник обязуется уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию: уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк обязуя предоставить денежные средства заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты банку.

Банк исполнил свои обязательства - предоставил Ф.И.О.2 и Ф.И.О.1 кредит в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Заемщик, обязан свою очередь, исполнять обязательства по договору

В соответствии с Федеральным законом от дата N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенное: изменения условий кредитного договора, договора займа» (далее Федеральный закон номер) и статьёй 5 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, Заемщик/Созаемщики в любой момент в течение времени действия договора вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий, предусматривающим приостановление исполнения Заемщиком/Созаемщик своих обязательств либо уменьшение размера платежей Заемщика/Созаемщиков на срок определенный Заемщиком/Созаемщиками, при одновременном соблюдении следующих условий.В соответствии с п.п.1 п.1 ст. 6. Федерального закона № 106-ФЗ и п. 5.1 условий кредитования, размер кредита (займа), предоставленного по такому кредиту договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления.

Постановлением Правительства РФ от дата номер (ред. от дата) «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредита договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств», для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, установлен лимит в размере 2 000 000 рублей;

Поскольку кредитный договор номер от дата заключен на сумму иные данные данный кредитный договор не подпадает под действие Федерального закона от 03.04.2020 N106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", поскольку сумма кредитных средств превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ в Постановлении номер от дата.

Для клиентов, которым не подходит программа, предусмотренная ФЗ № 106-ФЗ, разработана специальная программа Банка - Кредитные каникулы от Сбербанка, в соответствии с которой банк может предоставить отсрочку по выплате ежемесячных платежей до 6 месяцев без начисления штрафов и неустоек. Указанная программа также регламентирована ст. 5 Общих условий кредитования.

По заявлению от дата созаемщика Ф.И.О.1 о предоставлении кредитных каникул, банком дата принято положительное решение о предоставлении кредитных каникул от Сбербанка на следующих условиях: предоставление отсрочки на 6 месяцев по оплате основного долга и начисленных процентов с фактической оплатой 0 % от начисленных процентов, срок кредита продлён на 12 месяцев.

В соответствии с п. дата. Общих условий кредитования, со дня направления кредитором Заемщику/Созаемщикам уведомления условия договора считаются изменёнными на время льготного периода на условиях, предусмотренных требованием Заемщика/Созаемщика. Кредитор направляет Заемщику/Титульному созаемщику уточнённый график платежей по Договору не позднее окончания льготного периода, согласно п.дата.1. Общих условий кредитования.

Условия предоставления банковских каникул (кредитные каникулы от Сбербанка) находятся в свободном доступе: размещены на сайте банка, условия едины для всех заемщиков, поэтому при положительном решении банка по заявке клиента о предоставлении каникул, дополнительно согласование условии с заемщиками не осуществляется.

Таким образом, при предоставлении кредитных каникул от Сбербанка достаточно волеизъявления клиента, выраженного в заявлении и согласия банка, которое было направлено созаемщику Ф.И.О.1 в виде смс-уведомления на контактный номер телефона.

дата, дата, дата из Центрального Банка РФ, а также дата из Управления Президента Российской Федерации, в ПАО Сбербанк поступали запросы в отношении клиентов Ф.И.О.2 и Ф.И.О.1 о причинах не предоставления кредитных каникул по кредитному договору номер от дата Ответами на данные запросы ПАО Сбербанк сообщил о предоставлении клиентам кредитных каникул Сбербанка.

дата г. от истцов поступило обращение, в котором они отказались от предоставления банком кредитных каникул Сбербанка.

На основании данного обращения ПАО Сбербанк отменил реструктуризацию кредитного договора в рамках кредитных каникул Сбербанка и вернул прежний график платежей по кредитному договору.

Отмена графика платежей и построение прежнего (действующего до реструктуризации) производится в порядке очереди. Погашение производится со счетов, указанных в кредитном договоре, при наличии на них необходимого остатка денежных средств.

При проведении корректирующих мероприятий от дата по отмене банковских каникул суммы иные данные были списаны с карты номер (счет номер), открытой на имя Ф.И.О.2 и отражены для исполнения непогашенных платежей за дата и частичной оплаты за дата.

Списанных сумм оказалось недостаточно для погашения неисполненных обязательств и по кредитному договору.

Таким образом, просроченная задолженность образовалась в связи с заявкой истцов на отмену банковских каникул и несвоевременным обеспечением денежных средств для погашения плановых платежей (отсутствие необходимой суммы денежных средств для погашения кредита на счетах), предусмотренных графиком платежей по кредитному договору.

На счете номер, а также счете номер, которые установлены договором в качестве счетов, с которых происходит погашение кредита, на момент отмены решения о предоставлении кредитных каникул от Сбербанка было недостаточно средств для всех платежей по графику за период с дата по дата: Банком были начислены неустойки в соответствии с условиями кредитного договора.

Так, в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования, несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий) созаемщики обязаны уплатить неустойку в размере 7% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Таким образом, при наличии достаточной суммы денежных средств на вышеуказанных счетах, начисление штрафных санкции по кредитному договору не производилось бы.

Впоследствии, дата истцами сумма просроченной задолженности по кредитному договору за период с дата по дата была погашена в полном объеме.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Доказательств, свидетельствующих о нарушении ответчиком прав истца в материалы дела не представлено.

Ввиду необоснованности предъявленного иска, законных оснований для признания начислений задолженности, процентов, неустойки у суда не имеется.

В силу п. 3 ст. 4 Федерального закона от дата N 218-ФЗ "О кредитных историях" в содержание кредитной истории физического лица входит, в том числе, информация о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах.

Согласно п. 3 ст. 5 Федерального закона от дата N 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитные организации обязаны предоставлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, хотя бы в одно бюро кредитных историй.

На основании ст. 8 Федерального закона от дата N 218-ФЗ "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитной истории, в котором хранится указанная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части в случае подтверждения заявления субъекта кредитной истории или оставляет кредитную историю без изменения.

Как установлено судом, истцами были допущены нарушения по своевременному внесению ежемесячных платежей. ь

При таком положении, оснований полагать действия банка по передаче сведений в отношении истца в бюро кредитных условий незаконным, возложении обязанности по внесению изменений в кредитную историю у суда не имеется.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении основных исковых требований, требования о компенсации морального вреда, являющиеся производным, также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых ФИО2, ФИО1 к Филиалу ПАО Сбербанк РФ №8621 о признании недействительными начисления задолженности, процентов и неустойки по кредитному договору, исправления кредитной истории и взыскании компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда в течение одного месяца через Советский районный суд г. Волгограда.

Судья А.Г. Пустовая