Решение № 2-24/2020 2-24/2020~М-5/2020 М-5/2020 от 12 февраля 2020 г. по делу № 2-24/2020

Производство № 2-24/2020


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

13 февраля 2020 года с. Самагалтай

Тес-Хемский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Ооржака А.А., при секретаре Шаравии Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к К. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» в лице представителя по доверенности ФИО1 (далее – истец) обратилось в суд с исковым заявлением к К. (далее – ответчик) о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование исковых требований указано, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты>. Лимит задолженности устанавливается банком и в любой момент может быть увеличен либо уменьшен без уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт банка или условия комплексного банковского обслуживания в банке в зависимости от даты заключения договора, указанный договор заключается путем акцепта банком оферты содержащейся в заявлении-анкете. Момент заключения договора является момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления заключительного счета на общую сумму долга в размере <данные изъяты>, из которых сумма основного долга – <данные изъяты>; сумма процентов – <данные изъяты>; сумма штрафов – <данные изъяты>. Банк исполнил свои обязательства перед ответчиком надлежащим образом и в полном объеме. Однако в настоящее время оплата просроченной задолженности ответчиком не производится. Просит суд взыскать с ответчика в пользу банка просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме <данные изъяты>, и государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Стороны в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствии, причины неявки ответчика неизвестны.

Дело рассматривается в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, при этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Из статьи 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что по заявлению (оферте) от ДД.ММ.ГГГГ ответчик доверила ООО «ТКС» ОГРН <***>, представить ТКС Банк (ЗАО) ОГРН <***>, подписанную ею анкету-заявление и иные необходимые документы и информацию, и уполномочила сделать банку безотзывную, бессрочную оферту от ее имени о заключении универсального договора на условиях указанных в анкете-заявлении, условиях комплексного банковского обслуживания, тарифах и общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора по продукту Тинькофф Платинум с тарифным планом 1.0. Также в анкете-заявлении указано, что ответчик ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, и тарифным планом, которые размещены на сайте банка.

Согласно тарифному плану ТП 1.0 RUR базовая процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты> годовых. Беспроцентный период установлен сроком с 0 % до 55 дней, с комиссией за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс <данные изъяты>, плата за предоставление услуги «СМС-Банк» <данные изъяты>, штрафом за неуплату минимального платежа, процентной ставкой по кредиту при неоплате минимального платежа, платой за включение в программу страховой защиты, платой за использование денежных средств сверх лимита задолженности. Также в указанном тарифном плане имеются правила применения тарифов в соответствии пунктами.

Согласно общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления – анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (п. 2.2.).

Также согласно общим условиям, заключительный счет это документ формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по договору, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности; реестр платежей по операциям по кредитной карте это документ или совокупность документов, содержащих информацию об операциях, совершенных с использованием кредитной карты и/или ее реквизитов за определенный период времени; лимит задолженности это максимально разрешенный размер задолженности, устанавливаемый банком индивидуально для каждого клиента (п. 1). Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение срока кредита (п. 7.1.1). Клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафы предусмотренные тарифами (п. 7.2.1). Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по кредитной карте и сверять свои данные со счетом-выпиской (п. 7.2.3). Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору (п. 9.1). При формировании заключительного счета банк вправе производить начисления процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту с даты, формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане (п. 9.2).

Кредитная карта была активирована, ответчиком указанный факт не оспаривается.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении между сторонами кредитного договора о выпуске и обслуживании кредитной карты банка, что согласуется с положениями статей 435, 438, 819 ГК РФ.

Ответчиком обязательства по указанному договору исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем банк выставил заключительный счет, в котором указана сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

В обоснование суммы задолженности истцом представлены расчет задолженности, выписка по договору №, согласно которым ответчик по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность в размере <данные изъяты>.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (Положение) кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 указанного выше положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

Судом установлено, что между банком и ответчиком заключен договор кредитной карты в офертно-акцептной форме, путем направления ответчиком через своего уполномоченного представителя, подписанного ответчиком предложения банку на заключение договора по выпуску и обслуживанию кредитной карты и его акцептом, путем активации кредитной карты и предоставления заемных денежных средств. Ответчиком заемные средства неоднократно использовались, в связи с чем банк условия договора исполнил в полном объеме.

Согласно п. 5.11. общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок указанные в счет-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора.

В анкете-заявлении подписанной ответчиком указано, что подписавшееся лицо подтверждает ознакомление с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет на странице банка, принимает их и в случае заключения договора обязуется соблюдать их.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ответчик по договору пользовался заемными средствами, в том числе снимала наличные денежные средства, частично погашала задолженность, на образовавшуюся задолженность банком начислялись проценты по кредиту, комиссии, штрафы, также начислялась задолженность по программе страховой защиты и оповещение об операциях согласно тарифному плану, истец направлял ответчику ежемесячно счет - выписки.

Проверив представленный истцом, расчет задолженности суд, находит его арифметически верным, произведенные начисления соответствующими заключенному договору.

Таким образом, учитывая, что расчет задолженности, представленный истцом, содержит все поступившие платежи ответчика, суд находит исковые требования истца обоснованными, соответствующими законодательству Российской Федерации и заключенному договору, и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При подаче иска истец оплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежными документами №№, № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ соответственно.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с указанным суд считает требование о взыскании с ответчика суммы оплаченной истцом государственной полшины подлежащей удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к К. удовлетворить.

Взыскать с К. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты>.

Взыскать с К. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня оглашения.

Председательствующий А.А. Ооржак