Решение № 2-3123/2018 2-3123/2018~М-2467/2018 М-2467/2018 от 2 сентября 2018 г. по делу № 2-3123/2018

Дело № 2-3123/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 сентября 2018 года город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Михайловой А.Л., при секретаре судебного заседания Солдатовой Н.В., с участием ответчика кашубской Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Чувашского отделения № 8613 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк в лице Чувашского отделения № 8613 (далее также Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил созаемщикам кредит «Приобретение готового жилья» в размере 1 422 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитными ресурсами 14,50% годовых, на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, а созаемщики приняли на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В обеспечение кредитного обязательства был предоставлен залог приобретенных за счет Банка объектов недвижимости с залоговой стоимостью: земельный участок – 1 312 000 руб., жилой дом – 1 104 000 руб., в связи с чем была зарегистрирована ипотека в силу закона.

Банк выполнил свои обязательства, однако ответчики систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за созаемщиками числится задолженность по кредитному договору в размере 1 620 174,71 руб., в том числе: 1 405 544,39 руб. - просроченный основной долг, 210 518,32 руб. – просроченные проценты, 4 112 руб. – неустойка.

Требования банка о погашении задолженности оставлены ответчиками без удовлетворения, в связи с чем Банк просит суд взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке указанные выше суммы, обратить взыскание на заложенное имущество, расположенное по адресу: <адрес>: жилое помещение (жилой дом), <данные изъяты> путем реализации с публичных торгов.

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № 8613, надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, явку своего представителя в суд не обеспечил, согласно исковому заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения требований в связи с их с ФИО2 обращением в Арбитражный суд Чувашской Республики о признании их несостоятельными (банкротом).

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 809, 811, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Сбербанк России и ФИО1, ФИО2, созаемщикам был выдан кредит «Приобретение готового жилья» на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> в размере 1 422 000 руб. под 14,50% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно кредитному договору кредитор предоставляет кредит созаемщикам, а созаемщики обязуются возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно пункту 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита /первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа,пени) или порядок их определения: за несовевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с пунктом 3.3 Общих условий кредитования) в размере 10,5% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Обязательства по договору Банком исполнены в полном объеме, кредит в сумме 1 422 000 руб. был зачислен на счет ФИО1

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора созаемщиками были приняты, о чем свидетельствуют их подписи в договоре.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Свои обязательства по кредитному договору по возврату суммы займа ответчики систематически не исполняют, нарушая условия о сроках платежа.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ ответчикам направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки, которые были оставлены без ответа.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за созаемщиками числится задолженность по кредитному договору в размере 1 620 174,71 руб., в том числе: 1 405 544,39 руб. - просроченный основной долг, 210 518,32 руб. – просроченные проценты, 4 112 руб. – неустойка.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно статье 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его правильным и принимает его.

Возражений по расчету ответчиками не представлено, не представлено также доказательств погашения задолженности в полном объеме или в какой-либо его части.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом; соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

ПАО Сбербанк в лице Чувашского отделения № 8613 просит обратить взыскание на заложенное имущество, расположенное по адресу: <адрес>: жилое помещение (жилой дом), <данные изъяты> с установлением начальной продажной стоимости 883 200 руб.; земельный участок, <данные изъяты>.м, с установлением начальной продажной стоимости 1 049 600 руб., путем реализации с публичных торгов.

Согласно пункту 10 кредитного договора обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств заемщиков по договору является залог указанного выше недвижимого имущества с залоговой стоимостью в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

В соответствии с пунктом 19 кредитного договора права кредитора по кредитному договору удостоверены Закладной.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Чувашской Республике зарегистрированы права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома и земельного участка, удостоверенные закладной, составленной кредитором и созаемщиками, и право общей долевой собственности на спорную квартиру по ? доли на ФИО1 и ФИО2

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома составляла 1 104 000 руб., земельного участка 1 312 000 руб.

Оценка предметов ипотеки указана в закладной на основании отчета об оценке.

В соответствии с пунктом 2 статьи 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

На основании требований пункта 4 части 2 статьи 54 Закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 9 статьи 77.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

В отсутствие возражений ответчиков относительно начальной продажной цены жилого дома и земельного участка суд определяет ее в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете ООО «Оценка-Гарант» от ДД.ММ.ГГГГ №, а именно: начальная продажная стоимость жилого помещения (жилого дома) - 883 200 руб., земельного участка - 1 049 600 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками ФИО1, ФИО2 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и в целях удовлетворения требований истца суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов.

Обращение ФИО1 и ФИО2 в Арбитражный суд Чувашской Республики с заявлениями о признании их несостоятельными (банкротом) основанием для отказа в удовлетворении заявленных Банком требований не является.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно, уплаченная истцом госпошлина в размере 16 300,87 руб. подлежит взысканию с ответчиков ФИО1 и ФИО2

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 620 174,71 руб., в том числе: 1 405 544,39 руб. - просроченный основной долг, 210 518,32 руб. – просроченные проценты, 4 112 руб. – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 300,87 руб.;

обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение (жилой дом), <данные изъяты> путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 883 200 руб.; земельный участок, <данные изъяты> путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1 049 600 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Председательствующий судья А.Л. Михайлова