Решение № 2-1006/2024 2-1006/2024~М-520/2024 М-520/2024 от 8 апреля 2024 г. по делу № 2-1006/2024

...

№ 2 – 1006/2024


РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 апреля 2024 года ..., РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Ручушкиной Г.В.,

при секретаре Нужиной М.В.,

с участием ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1006/2024 по исковому заявлению акционерного общества «Кредит Урал Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель акционерного общества «Кредит Урал Банк» (далее АО «КУБ») ФИО2, по доверенности, обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указала, что между АО «КУБ» (далее истец, банк, залогодержатель) и ФИО1, (далее ответчик, заемщик, залогодатель) был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №... от 09.09.2019 года, по которому ответчику был предоставлен кредит на приобретение недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: ..., в размере 1400000 рублей, на срок 5470 дней по ..., с оплатой за пользование кредитом в размере 10,25 % годовых, с учетом требований п. 2.4 кредитного договора. Выдача кредита по кредитному договору произведена банком в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика №..., распоряжением бухгалтерии от ... и выпиской по ссудному счету №.... Приобретенная с привлечением кредитных средств банка квартира, общей площадью 58,1 кв.м. с кадастровым номером №..., расположенная по адресу: ..., принадлежит ФИО1 на праве собственности на основании договора купли-продажи от .... Право собственности заемщика и обременение в отношении указанного объекта в пользу банка зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации. Кадастра и картографии по ... ... №..., №.... Ответчиком частично погашалась сумма кредита и процентов по кредитному договору, что подтверждается выписками по счету, однако с января 2023 года по настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства, вытекающие из кредитного договора. Банком в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору с требованием досрочного погашения задолженности. Однако до настоящего времени ответчик задолженность не погасил. По состоянию на ... общая задолженность ответчика перед банком составляет 1336848 руб. 86 коп., в том числе: по основному долгу – 1196628 руб. 90 коп., проценты, начисленные на срочную задолженность за период с ... по ... – 9589 руб. 42 коп., просроченная задолженность по основному долгу – 36663 руб. 35 коп., просроченные проценты за период с ... по ... – 91560 руб. 65 коп., проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с ... по ... – 1189 руб. 67 коп., проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с ... по ... – 293 руб. 81 коп., неустойка – 923 руб. 06 коп. В силу законодательства и п. 4.1 кредитного договора, считает, что с ... и до полного возврата кредита включительно подлежат начислению проценты в размере 11, 25 % годовых. Согласно п. 25 договора купли-продажи от ... квартира, расположенная по адресу: ..., как предмет ипотеки в силу закона оценивается в размере 1541675 рублей 49 копеек.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) №... от ... в размере 1336848 руб. 86 коп., сумму процентов по кредитному договору №... от ... в размере 11,25 % годовых, начисленных на сумму основного долга, за период с ... по день фактического исполнения обязательств по погашению основного долга, а также сумму расходов по оплате госпошлины в размере 20884 руб. 24 коп. Обратить взыскание на недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки: квартиру, общей площадью 57.1 кв.м., кадастровый №..., расположенную по адресу: ..., установив начальную продажную стоимость в размере 1541675 руб. 49 коп. В соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть настоящее исковое заявление в отсутствии представителя банка.

Будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, представитель истца АО «КУБ» в судебное заседание не явился.

Ответчик – ФИО1 в судебном заседании исковые требования банка признала, пояснила, что в связи с состоянием здоровья не могла оплачивать задолженность по кредитному договору. Просила дать возможность решить вопрос об оплате задолженности.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Выслушав ответчицу, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Обязательства, возникшие из договора, в силу ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из материалов дела установлено, что 09.09.2019 года между АО «КУБ» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 1400000 (один миллион четыреста тысяч) рублей на приобретение недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: ..., по цене 1750000 рублей.

На основании п. 2.3 Кредитного договора, кредит предоставлен на срок 5470 дней по 31 августа 2034 года.

Согласно п. 2.4 Кредитного договора процентная ставка по кредитному договору установлена в размере 10,25 % годовых. При перечислении заработной платы заемщика – ФИО1 на текущий счет/вклад, открытый в банке, и ее ежемесячных поступлений в течение 3-х календарных месяцев подряд, процентная ставка по кредитному договору с первого следующего месяца устанавливается на 0,25 % годовых ниже по сравнению со ставкой, действующей на момент изменения ставки по данной причине. В случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и потере трудоспособности и расторжении заемщиком договора страхования, заключенного в соответствии с п.6.2.5 настоящего договора, процентная ставка по кредитному договору с рабочего дня, следующего за днем истечения 3-х календарных месяцев от даты уведомления банка страховой компанией о неисполнении заемщиком обязательств по страхованию или от даты расторжения заемщиком договора страхования, будет выше на 1% годовых по сравнению со ставкой, действующей на момент изменения ставки по данной причине.

По графику платежей ежемесячный платеж по кредитному договору составляет 15296 рублей.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 2.5 Кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, заемщик несет ответственность в виде уплаты неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, что составляет 7% годовых.

Банком исполнены обязательства по кредитному договору, путем перечисления денежных средств на счет №..., что подтверждается выпиской по счету, распоряжением от ... и выпиской по ссудному счету №....

Согласно п. 6.2.1 Кредитного договора, заемщик обязуется обеспечивать наличие на своем текущем счете/вкладе до востребования, открытом в банке, суммы денежных средств, достаточной для ежемесячного погашения кредита и процентов за его пользование согласно условиям настоящего договора.

По договору купли-продажи от ... ФИО1 купила в собственность недвижимое имущество – квартиру, общей площадью 57,1 кв.м., кадастровый №..., по адресу: ..., по цене 1750000 рублей.

Между тем, заемщик – ФИО1 с января 2023 года прекратила производить зачисление на счет, открытый в баке, соответственно не осуществляла оплату по кредитному договору, что следует из сведений, указанных в выписке по счету.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору №... от ... составляет 1336848 руб. 86 коп., в том числе: по основному долгу – 1196628 руб. 90 коп., проценты, начисленные на срочную задолженность за период с ... по ... – 9589 руб. 42 коп., просроченная задолженность по основному долгу – 36663 руб. 35 коп., просроченные проценты за период с ... по ... – 91560 руб. 65 коп., проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с ... по ... – 1189 руб. 67 коп., проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с ... по ... – 293 руб. 81 коп., неустойка – 923 руб. 06 коп.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, арифметически обоснован, соответствует условиям кредитного договора и требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения.

Таким образом, учитывая представленные доказательства, а также то, что ФИО1 признала требования банка, суд приходит к выводу, что требования АО «КУБ» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, а также процентов в размере 11,25 % годовых за период с ... по дань фактического исполнения обязательств по погашению основного долга, подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 6.3.9 Кредитного договора, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случаях, установленных настоящим договором и действующим законодательством РФ.

Согласно п. 2.5 Договора купли-продажи от 09.09.2019 года на момент подписания настоящего договора имущество как предмет ипотеки в силу закона оценивается в размере 1541675 рублей 49 копеек.

При этом, доказательств, подтверждающих проведение экспертизы по определению рыночной стоимости спорного недвижимого имущества на дату обращения в суд стороной истца и ответчицей не представлено.

Исходя из положений п. 9 ст. 77.1 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с ч.1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Учитывая, что ходатайств о назначении судебной экспертизы от сторон не поступило, суд считает возможным при обращении взыскания на предмет залога, начальную продажную цену недвижимого имущества определить в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Требование АО «КУБ» об обращении взыскания на заложенное имущество суд полагает необходимым удовлетворить, обратив взыскание на заложенное имущество по адресу: ..., определив способ реализации вышеуказанного имущества – публичные торги.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы истцу присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что основные требования истца удовлетворяются судом, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Кредит Урал Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, в пользу АО «Кредит Урал Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 997950001) задолженность по кредитному договору №... от ... за в размере 1336 848 рублей 86 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 884 рубля 24 копейки, всего 1357733 (всего один миллион триста пятьдесят семь тысяч семьсот тридцать три) рубля 10 копеек.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, в пользу АО «Кредит Урал Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 997950001) проценты по кредитному договору №... от ... в размере 11,25 % годовых, начисленных на сумму основного долга, за период с ... по день фактического исполнения обязательств по погашению основного долга.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 57,1 кв.м. с кадастровым номером №..., расположенную по адресу: ..., определив способ реализации вышеуказанного недвижимого имущества – публичные торги.

Установить, что определение начальной продажной стоимости заложенного имущества, подлежащего реализации с публичных торгов, подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья ... Г.В. Ручушкина

Мотивированное решение изготовлено 12 апреля 2024 года.

...

...

...

...

...