Решение № 2-275/2017 от 16 октября 2017 г. по делу № 2-275/2017

Дело № 2-275/2017

Копия


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Краснотуранск 16 октября 2017 года

Краснотуранский районный суд Красноярского края в составе:

Председательствующего судьи Швайгерт А.А.

При секретаре Гросс О.В.

С участием ответчицы ФИО1

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России», поданное через представителя по доверенности ФИО3, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России», через представителя по доверенности ФИО3, обратилось в Идринский районный суд Красноярского края с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте (по сути кредитному договору) № в размере 62184,41 руб., состоящую из 49667,20 руб. суммы основного долга, 7688,41 руб. процентов за кредит, 4828,28 руб. неустойки и взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2065,53 руб. (л.д. 4).

13.09.2017 г. настоящее гражданское дело поступило в Краснотуранский районный суд Красноярского края для рассмотрения по подсудности (л.д. 78, 79).

Требования мотивированы тем, что Истец на основании заявления ФИО2 на получение кредитной карты Сбербанка России от 20.08.2014 г. выдал последнему карту GoldMasterCard. Заемщик ФИО2 умер 10.05.2015 г.

До дня смерти последний воспользовался предоставленными ему кредитными средствами, однако допустил отказ от исполнения обязательства, а именно - не погасил образовавшуюся задолженность. Согласно расчету задолженность по кредитной карте №, по состоянию на 14.11.2016 г. сумма задолженности составляет 62 184,41 руб., в том числе просроченный основной долг - 49 667,20 руб., просроченные проценты - 7 688,41 руб. неустойка-4 828,28 руб. Наследником за умершим является супруга ФИО1 (ответчица). В соответствии с действующим законодательством (ст. 1112 ГК РФ), в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Таким образом, обязанности по погашению долга по кредитной карте № входят в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО2. Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Согласно п. 3.1 Кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако Ответчиком нарушены условия договора. В соответствии с п. 4.2.3 Кредитного договора истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы долга при ненадлежащем исполнении заемщиком своего обязательства.

Истец был извещен о времени и месте рассмотрения дела по существу по правилам ст. 113 ГПК РФ. В судебное заседание представителя не направил, доказательств уважительности причин неявки в суд представителя не представил, ходатайств об отложении дела в суд не представил. В исковом заявлении представитель истца просил дело рассмотреть без его участия (л.д. 2 оборотная сторона). Суд учитывает положения п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 5 от 10.10.2003 г. «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации». Из п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод следует то, что каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических прав лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом было принято решение о рассмотрении дела без их участия.

Ответчица ФИО1, являющаяся также законным представителем третьего лица малолетнего ФИО4, в судебном заседании против удовлетворения заявленных исковых требований не возражала, пояснив, что о том, что её бывший муж, который умер в мае 2015 г. в Сбербанке получил кредитную карту, она узнала только в июне 2015 г., когда из Банка стали приходит требования о необходимости внесения очередного платежа по кредиту. Затем она в Банк унесла все документы, подтверждающие факт смерти мужа. В дальнейшем при вступлении в наследство ей нотариус говорил о том, что она унаследует не только имущество покойного супруга, но и имеющиеся у него долги. В настоящее время в связи с тяжелым материальным положением одномоментно погасить задолженность не имеет возможности.

Суд, заслушав ответчика, исследовав и проанализировав материалы дела, приходит к следующему:

Согласно ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленный срок, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 810-811 Гражданского кодекса РФ заемщик, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

На основании пункта 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

В силу положений пункта 1 ст. 1152, пунктов 1, 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с положениями абзаца второго пункта 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, а также разъяснениями, содержащимися в пунктах 60 и 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя впределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу требований ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Частью 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ предусмотрена, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 20.08.2014 г. ФИО2 обратился в Банк ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время наименование ПАО «Сбербанк России» - истец) с Заявлением на получение кредитной карты «GoldMasterCard» с возобновляемым кредитным Лимитом <данные изъяты> (договор кредитной линии с лимитом задолженности). В соответствии с условиями, установленными в Заявлении, оно является офертой заключить с истцом (Банком) кредитный договор. Заключая Договор кредитной карты № стороны, согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в Заявлении, Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и Тарифов по кредитным картам, а именно базовая процентная ставка 17,9% годовых, комиссия за выдачу денежных средств, в пределах Сбербанка России/в дочерних банках 3% от суммы, но не менее 199 руб., в других кредитных организациях 4% от суммы, но не менее 199 руб., Клиент осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты. За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 35,8% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа, до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки. График погашения не составляется, поскольку заёмщик самостоятельно определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и Банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено заёмщиком в кредит, в каком размере заёмщик будет осуществлять их погашение. ФИО2 кредитную карту получил и 30.08.2014 г. активировал её, получив наличные денежные средства. Кредитор, в соответствии с п/п. 5.2.5. «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО» вышеуказанного кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и хотя бы одной из обязанностей по Кредитному договору, имеет право приостановить или досрочно прекратить действие карты, направляет Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк, а заемщик (Держатель карты) согласно п/п 4.1.5 и п/п 4.1.17 Условий обязан досрочно погасить задолженность и не позднее следующего рабочего дня после даты получения письменного требования Банка, вернуть карту в Банк, что подтверждается исследованными судом: Заявлением на получение кредитной карты (л.д. 11), индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д. 12-15, 17), памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (л.д. 18-20), условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО (л.д. 21-23), расчетом задолженности по договору кредитной линии № (л.д. 5-6) и выпиской по договору № (л.д. 5-6).

Заёмщик обязан погашать кредит платежами в соответствии с предоставляемым Банком отчетом. Из представленного истцом и исследованного судом расчета суммы задолженности (л.д. 5-6), оснований не доверять которому у суда, следует, что Заемщик (ФИО2) и ответчица платежи вносили несвоевременно и не в полном объеме, как предусмотрено условиями кредитного договора, а с мая 2015 г. ежемесячные платежи не производились вообще, в связи с чем, неоднократно начислялась неустойка. При этом, сроки просрочки уплаты кредита имеют продолжительный и значительный временной промежуток.

В настоящее время просроченная задолженность по вышеуказанному кредиту не погашена, общая сумма задолженности по состоянию на 14.11.2016 г. согласно расчетам истца, составляет 62184,41 руб., в том числе просроченный основной долг – 49667,20 руб., просроченные проценты – 7688,41 руб., неустойка – 4828,28 руб.

Таким образом, согласно данным ссудного счета, заёмщиком (должником) нарушался график платежей и по состоянию на день принятия решения не исполнены надлежащим образом обязательства по вышеуказанному спорному кредитному договору, в связи с чем, Банк требует досрочного взыскания с всей суммы задолженности.

Пунктом 12 Индивидуальных условий (л.д. 13 оборотная сторона) и пункта 7 кредитного договора (л.д. 17) предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в размере 35,8% годовых с остатка просроченного Основного долга. В связи с нарушением сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом заемщику на 14.11.2016 г. начислена неустойка.

Судом также установлено, что ФИО2 (заёмщик) умер 10.05.2015 г. Наследниками, принявшими имущество от умершего ФИО2, являются его жена ФИО1 (ответчица) и его малолетний сын ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ г.р. (третье лицо). Также установлено, что указанные наследники приняли каждый по 1/2 доли следующее наследственное имущество: автомобиль ВАЗ-21144, 2007 года выпуска стоимостью <данные изъяты> и ВАЗ-21150, 2002 года выпуска стоимостью <данные изъяты>. Таким образом стоимость имущества, которое унаследовала ответчица составляет <данные изъяты>, из расчета: (<данные изъяты>.) : 2 (наследники), что не оспаривается ответчицей и следует из исследованной судом копии наследственного дела на имущество умершего ФИО2 (л.д. 45-61), а также письменного ответа №, данного 01.08.2017 г. госинспектором БДД РЭГ ОГИБДД МО МВД России «Краснотуранский» ст. л-ом полиции ФИО7 (л.д. 62-65).

Как разъяснено в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", согласно пункту 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе предъявить иск о взыскании долга к любому из солидарных должников.

На основании вышеизложенного суд, исходя из того, что умерший ФИО2 не исполнил взятых на себя обязательств, при этом смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им вышеуказанному кредитному договору, по долгам наследодателя отвечают все наследники, принявшие наследство, при этом денежное обязательство может быть удовлетворено за счет любого из солидарных должников, считает возможным заявленные исковые требования удовлетворить частично, исключив из заявленных требований взыскание неустойки, исчисленной за период времени с 10.05.2015 г. (день смерти ФИО2) до 10.11.2015 г. (последний день предъявления требований о принятии наследства) размер которой составил 1441,73 руб. Таким образом, подлежат удовлетворению исковые требования в размере 60742,68 руб. из расчета: (62184,41 руб. (заявленные требования) – 1441,73 руб.).

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлены платежные поручения № от 09.06.2016 г. и № от 30.11.2016 г. об уплате государственной пошлины при подаче искового заявления на сумму в общем размере 2065,53 руб. (л.д. 3, 4).

В связи с тем, что суд пришел к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований в размере 60742,68 руб., то с ответчицы в пользу истца в соответствии с положениями п/п 2 п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2022,28 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность в размере 60 742 рубля 68 копеек, возмещение уплаченной государственной пошлины в размере 2 022 рубля 28 копеек, всего взыскать в общем размере 62 765 рублей 36 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд, через Краснотуранский районный суд в течение 1 (одного) месяца со дня его принятия.

Председательствующий: А.А. Швайгерт