Решение № 2-1818/2017 2-1818/2017~М-1259/2017 М-1259/2017 от 11 июля 2017 г. по делу № 2-1818/2017

Дело № 2-1818/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2017 года г. Смоленск

Промышленный районный суд г. Смоленска в составе:

председательствующего судьи Шиловой И.С.,

при секретаре Потапенковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителя финансовых услуг,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее по тексту – Банк) о защите прав потребителя финансовых услуг. В обоснование заявленных требований указала, что между ней и Банком заключен кредитный договор №74750058965 в рамках которого открыт банковский счет № 40817810694750058965. Ею (истцом) 24.10.2016 года в адрес ответчика направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2 дней. Однако Банк добровольно закрыть счет отказался. По состоянию на 13.03.2017 года счет не закрыт, чем нарушаются ее права потребителя. Закрытие банковского счета на ее имя не отразится на возможности Банка получать выданные денежные средства по кредитному договору. Неправомерными действиями ответчика ей причинен моральный вред, который она оценивает в размере 20 000 рублей.

На основании изложенного просит суд: признать расторгнутым с 13.03.2017 года договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора №74750058965 и обязать ответчика закрыть банковский счет №40817810694750058965; взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб., а также штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке.

Истец ФИО1 и ее представитель в судебное заседание не явились, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в письменном отзыве на иск просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Дополнительно указал, что 16.03.2015 года между ФИО1 и Банком заключен кредитный договор, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющимися неотъемлемой частью Договора. Как следует из оферты от 16.03.2015 года, истец подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать положения Условий и Тарифов. Банк заключил с истцом кредитный договор <***> в соответствии с п.3 ст.434 и п.3 ст.438 ГК РФ, совершив действия, содержащиеся в оферте истца, а именно, открыв ей банковский счет №40817810694750058965 и предоставил ей кредит в размере 126 400 руб., путем зачисления суммы кредита на счет истца, что подтверждается мемориальным ордером и выпиской по счету клиента. Банк полностью выполнил свои обязательства перед истцом по кредитному договору, а истец, в свою очередь, обязался уплачивать за пользование кредитом Банку платежи по ставкам, установленным Тарифами Банка. Требование истца о закрытии банковского счета, считают незаконным и необоснованным. Предметом кредитного договора <***>, заключенного между сторонами, помимо открытия и ведения счета включает также действия Банка по кредитованию указанного счета в порядке ст.850 ГК РФ, поэтому заключенный между сторонами договор является смешанным, содержащим в себе соответственно элементы не только договора банковского счета, но и кредитного договора. Таким образом, в указанном договоре стороны соединили условия разных гражданско-правовых договоров (кредитного договора и договора банковского счета), а также связали осуществление своих прав и обязанностей, предусмотренных одним из этих договоров, с осуществлением прав и обязанностей, предусмотренных другим договором. Пункт 1.2.2.8. Общих условий устанавливает, что надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных платежей по договору, является обеспечение наличия на Счете, суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания Банком в такую дату платежа. Таким образом, истец понимала, что банковский счет открывался в рамках Кредитного договора для осуществления операций, связанных с расчетами по кредиту, в том числе для исполнения обязательств по выплате задолженности перед Банком по кредитному договору, что также закреплено в п. 2.4.1. Общих условий. По состоянию на 04.05.2017 года по лицевому счету ФИО1 имеет место просроченная задолженность. Просил в иске отказать в полном объеме.

В соответствии с положениями ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п.п. 1, 2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, по общему правилу изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В судебном заседании установлено, что 16.03.2015 года между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен Кредитный договор <***> на неотложные нужды (л.д.47).

В соответствии с п.9 Кредитного договора, в случае заключения Кредитного договора Банк и Клиент заключают договор счета. Заключение иных договоров не требуется, в связи с чем, в рамках указанного договора открыт банковский счет №40817810694750058965.

Пункт 1.2.2.8. «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)» устанавливает, что надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных платежей по договору, является обеспечение наличия на Счете, суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания Банком в такую дату платежа (л.д. 53-63).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк полностью выполнил свои обязательства перед истцом, предоставив кредит в размере 126 400 руб., путем зачисления суммы кредита на Счет клиента, что подтверждается Выпиской по Счету клиента (л.д. 44-45).

При заключении договора стороны добровольно договорились о том, что операции в рамках договора, в том числе по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием открытого на имя истца счета.

Кроме того, на момент рассмотрения дела обязательства по кредитному договору истцом в полном объеме не исполнены, имеется задолженность по кредиту. Вследствие чего оснований для закрытия вышеуказанного текущего счета не имеется (л.д. 46).

Таким образом, закрытие счета по требованию истца по существу является отказом истца от исполнения принятых на себя обязательств исполнения договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу требований ст.310 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, когда кредитный договор, в рамках исполнения которого, на имя истца был открыт банковский счет, в установленном порядке не расторгнут и не признан недействительным, основания для закрытия банковского счета отсутствуют, в связи с чем, в соответствии со ст.450 ГК РФ отсутствуют правовые основания для признании расторгнутым договора банковского счета и обязании ответчика закрыть счет.

Истец не лишен возможности прекратить действие кредитного договора, надлежащим исполнением.

В данном случае нарушение прав истца отсутствует, поскольку само по себе открытие банковского счета не накладывает на него самостоятельных обязательств, выходящих за рамки обязательств по кредитному договору. Ответчиком не допущено каких-либо нарушений прав потребителя, законодательства о банках и банковской деятельности, либо иных норм законодательства.

Поскольку иные, заявленные ФИО1 требования являются производными от основного, то оснований для их удовлетворения также не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194–198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителя финансовых услуг отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение одного месяца с момента изготовления его в мотивированной форме.

Судья И.С. Шилова