Решение № 2-5590/2018 2-5590/2018~М-4557/2018 М-4557/2018 от 17 июля 2018 г. по делу № 2-5590/2018

Дело № 2-5590/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Никитенковой Е.В.,

при секретаре Грасс Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 18 июля 2018 года гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Национальный банк «ТРАСТ» о признании кредитного договора прекратившим свое действие в связи с исполнением обязательств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО Национальный банк «ТРАСТ» о признании кредитного договора от ** ** ** № ... прекратившим свое действие в связи с исполнением обязательств.

В судебное заседание ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом, его представитель исковые требования поддержала.

Представитель ПАО Национальный банк «ТРАСТ» в судебном заседании иск не признала, пояснила, что при выдаче истцу 29.12.2015 справки о размере суммы платежа для полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору от ** ** ** № ... была допущена техническая ошибка при расчете остатка задолженности по кредиту, в результате чего истцом не доплачено 1155 руб. 87 коп. По условиям заключенного договора банком внесенная истцом сумма не учтена в счет досрочного погашения задолженности, задолженность по договору списывалась банком из внесенной суммы в соответствии с графиком платежей.

Исследовав представленные письменные доказательства и оценив их в совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В силу ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор в силу обязательства имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО1 заключен кредитный договор от ** ** ** № ..., по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме .... с процентной ставкой по кредиту ... % годовых, на срок ** ** **

По условиям договора погашение суммы кредита и процентов должно было производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

29.12.2015 ФИО1 обратился в ПАО Национальный банк «ТРАСТ» за выдачей справки об остатке задолженности по кредитному договору от ** ** ** № ... в целях полного досрочного погашения задолженности.

29.12.2015 ПАО Национальный банк «ТРАСТ» выдал ФИО1 справку № 3355158-15 об остатке задолженности по кредитному договору от ** ** ** № ..., согласно которой сумма задолженности по кредиту на 27.12.2015 составила 432786 руб. 24 коп., сумма для полного досрочного погашения кредита на 25.01.2016 составила 431627 руб. 83 коп., сумма для полного досрочного погашения кредита на 25.01.2016 с учетом остатка собственных средств составила 390835 руб. 82 коп.

29.12.2015 ФИО1 внесена на счет кредитного договора от ** ** ** № ... сумма 390935 руб. 82 коп. в счет полного досрочного погашения кредита, включая 100 руб. комиссии за внесение наличных.

Как следует из выписки по лицевому счету, внесенная истцом сумма не была учтена банком в счет досрочного погашения кредита, а размещена на счете, из нее банком производилось погашение суммы кредита и процентов в соответствии с графиком.

09.02.2016 истец обратился в ПАО Национальный банк «ТРАСТ» с заявлением, в котором просил разобраться в причинах, по которым его кредит не закрыт.

29.05.2017 истец повторно обратился в ПАО Национальный банк «ТРАСТ» с заявлением, в котором просил закрыть кредитный договор от ** ** ** № ...

01.02.2018 истец повторно обратился в ПАО Национальный банк «ТРАСТ» с заявлением, в котором просил выдать ему справку о закрытии кредитного договора от ** ** ** № ...

02.02.2018 ПАО Национальный банк «ТРАСТ» дал ему ответ, из которого следует, что для закрытия кредитного договора истцу необходимо разместить на счете 1155 руб. 86 коп.

Как предусмотрено Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды Банка «ТРАСТ» (ПАО), с которыми истец при заключении договора был ознакомлен и согласен, при желании Клиента осуществить досрочное погашение Задолженности в полном объеме в одну из дат Платежей, Клиент должен к Дате очередного платежа обеспечить наличие на Счете или на ином счете (включая, без ограничений, любой счет Кредитора), который может быть указан Клиенту для осуществления Платежей в соответствующем письменном уведомлении Кредитора, суммы денежных средств, достаточной для погашения Задолженности в полном объеме в соответствии с п. 3.2.3. настоящих Условий, которая в обязательном порядке уточняется Клиентом в Центре Обслуживания Клиентов Кредитора. Обеспечение Клиентом наличия на Счете или на ином счете (включая, без ограничений, любой счет Кредитора), который может быть указан Клиенту для осуществления Платежей в соответствующем письменном уведомлении Кредитора, указанной суммы денежных средств приравнивается к распоряжению Клиента на полное досрочное погашение Задолженности (п. 3.2.1.2).

Для осуществления досрочного погашение Задолженности Клиенту, необходимо к предполагаемой дате осуществления полного досрочного погашения Задолженности, обеспечить наличие на Счете или на ином счете (включая, без ограничений, любой счет Кредитора), который может быть указан Клиенту для погашения Задолженности, сумму денежных средств, включающую: сумму издержек Кредитора по взысканию Задолженности (при наличии); сумму процентов по кредиту, предоставленному на покрытие Сверхлимитной задолженности (при наличии); сумму Сверхлимитной задолженности (при наличии); сумму штрафов за пропуск (и) очередного (ых) Платежей (ей) (при наличии); сумму плат и комиссий (при наличии), оставшуюся к погашению в полном объеме; при осуществлении полного досрочного погашения Задолженности в соответствии с п. 3.2.1.1. настоящих Условий - сумму процентов за пользование Кредитом, рассчитанных со дня, следующего за Датой очередного платежа, предшествующего дате осуществления полного досрочного погашения задолженности, по дату осуществления полного досрочного погашения Задолженности включительно; при осуществлении полного досрочного погашения Задолженности в соответствии с п. 3.2.1.2. настоящих Условий - сумму процентов за пользование Кредитом, которая должна быть уплачена в Дату очередного платежа; сумму процентов на просроченную часть основного долга; оставшуюся сумму основного долга на дату предполагаемого осуществления полного досрочного погашения Задолженности (п. 3.2.3).

Клиент, желающий осуществить частичное досрочное погашение Задолженности, должен к предполагаемой дате осуществления частичного досрочного погашения, обеспечить наличие на Счете или на ином счете (включая, без ограничений, любой счет Кредитора), который может быть указан Клиенту для осуществления Платежей в соответствующем письменном уведомлении Кредитора, суммы денежных средств, включающей: сумму пропущенного(ых) ежемесячных Платежа(ей) (при наличии таковых); сумму очередного ежемесячного Платежа в соответствии с Графиком платежей, в случае, если дата осуществления частичного досрочного погашения Задолженности совпадает с датой Платежа; сумму Сверхлимитной задолженности и сумму процентов по кредиту, предоставленному на покрытие Сверхлимитной задолженности (при наличии); сумму денежных средств для осуществления частичного досрочного погашения Задолженности (п. 3.2.2.3)

В силу п. 3.2.4 кредитор в безакцептном порядке списывает суммы, указанные в п.п. 3.2.2.3., 3.2.3 в погашение Задолженности, при наличии письменного заявления Клиента о желании погасить Кредит досрочно (за исключением случая, указанного в п. 3.2.1.2. настоящих Условий).

Как предусмотрено п. 3.2.5, в случае погашения Задолженности в полном объеме после уплаты Клиентом всех сумм, предусмотренных п. 3.2.3. настоящих Условий, Задолженность считается погашенной, а обязательства Сторон - выполненными в полном объеме. Уплата сумм, предусмотренных п. 3.2.3. настоящих Условий, считается осуществленной в полном объеме в момент списания Кредитором соответствующей суммы денежных средств со Счета или с момента зачисления такой суммы на иной счет (включая, без ограничений, любой счет Кредитора), который может быть указан Клиенту для осуществления Платежей в соответствующем письменном уведомлении Кредитора.

В случае недостаточности средств на Счете для осуществления досрочного погашения Задолженности в полном объеме, в порядке, указанном в п. 3.2.3. настоящих Условий, либо для осуществления частичного досрочного погашения Задолженности в порядке, указанном в п. 3.2.2. настоящих Условий или непоступления необходимых средств на иной счет (включая, без ограничений, любой счет Кредитора), который может быть указан Клиенту для погашения Задолженности (в том числе при задержании поступления денежных средств, перечисленных Клиентом в безналичном порядке из других кредитных организаций или отделений почтовой связи), заявление Клиента о намерении осуществить досрочное погашении Задолженности, переданное Кредитору в соответствии с п. 3.2.1.1, настоящих Условий, считается недействительным, Задолженность погашается согласно Графику платежей (п. 3.1.3. настоящих Условий) (п. 3.2.6).

Судом на основании представленной выписки по лицевому счету заемщика, расчета задолженности по кредитному договору, графика платежей установлено и ПАО Национальный банк «ТРАСТ» не оспаривалось, что при выдаче 29.12.2015 ПАО Национальный банк «ТРАСТ» ФИО1 справки № 3355158-15 об остатке задолженности по кредитному договору от ** ** ** № 2218434307, банком были указаны в справке некорректные сведения о сумме для полного досрочного погашения кредита на 25.01.2016, которая указана банком в размере 431627 руб. 83 коп., тогда как фактически для полного досрочного погашения кредита на 25.01.2016 сумма для полного досрочного погашения составляла 432783 руб. 69 коп.

Таким образом, истцом не погашена задолженность перед банком на сумму 1155 руб. 86 коп.

В соответствии с п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» разъяснено, что из существа денежного обязательства, по общему правилу, вытекает возможность его исполнения по частям, в силу чего кредитор не вправе отказаться от принятия исполнения такого обязательства в части.

По смыслу приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, фактическое внесение в счет досрочного возврата кредита денежных средств в незначительно меньшем размере, чем было указано заемщиком-гражданином в заявлении о досрочном погашении кредита, само по себе не является основанием для отказа в зачислении этих сумм в счет возврата долга, поскольку в данном случае истцом вносятся денежные суммы, о которых банк был предупрежден как о возврате кредита.

При таких обстоятельствах ПАО Национальный банк «ТРАСТ», получив от истца денежные средства в целях досрочного возврата кредита, обязан был учесть указанную сумму в случае ее недостаточности для полного исполнения кредитных обязательств, в счет частичного погашения обязательств ФИО1 по кредитному договору. Действия банка по погашению суммы кредита и процентов за счет внесенной истцом суммы в соответствии с графиком платежей, начисление процентов и пеней после 25.01.2016 являются незаконными и нарушают права и законные интересы истца.

Между тем, учитывая установленный по делу факт неполного исполнения ФИО1 обязательств по возврату кредита, имевшихся у него по состоянию на 25.01.2016 суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания кредитного договора от ** ** ** № ... прекратившим свое действие в связи с исполнением обязательств, поскольку действующее законодательство исходит из принципа полного исполнения заемщиком взятых на себя обязательств.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения заявленных исковых требований у суда не имеется.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО Национальный банк «ТРАСТ» о признании кредитного договора от ** ** ** № ..., заключенного между ФИО1 и ПАО Национальный банк «ТРАСТ», прекратившим свое действие в связи с исполнением обязательств отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца с момента составления в окончательной форме через Сыктывкарский городской суд Республики Коми.

Председательствующий Е.В. Никитенкова