Решение № 2-5461/2017 2-5461/2017~М-4700/2017 М-4700/2017 от 12 октября 2017 г. по делу № 2-5461/2017

Дело № 2-5461/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 13 октября 2017 года

Центральный районный суд г. Хабаровска Хабаровского края, в составе:

председательствующего: судьи Губановой А.Ю.,

при секретаре Фарахутдиновой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен договор кредитования по кредитной карте № на следующих условиях: кредитный лимит – <данные изъяты>, процентная ставка – 18,9 % годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 2 Заявления о предоставлении кредитной карты, Правила выдачи и использования кредитных карт и применяемый тарифный план по СПК, являются неотъемлемыми частями договоров. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются выпиской по счету заемщика. За время действия кредитного договора заемщик нарушал срок погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит. Согласно п. 3 Заявления, заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные на него проценты. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено до настоящего времени. В соответствии с п. 3.18 Правил, в случае возникновения у заемщика просроченной задолженности, кредитор вправе предъявить заемщику требование о досрочном возврате всех кредитов и уплате процентов. Согласно расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу – <данные изъяты>, по процентам – <данные изъяты>. Итого <данные изъяты>. Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, денежные средства фактически предоставлены заемщику посредством зачисления на счет; кредитный договор оформлен в форме заявления о предоставлении кредита (офертно-акцептной форме), что не противоречит требованиям действующего законодательства. В связи с чем просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца, надлежащим образом уведомлявшийся о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик, в адрес которого своевременно направлялось уведомление о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, доказательств уважительности причин неявки не представил.

Статьей 155 ГПК РФ установлено, что разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания.

Данное требование гражданского процессуального законодательства судом выполнено, поскольку во исполнение требований ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, в адрес сторон, в том числе, ответчику по месту его регистрации, судом своевременно были направлены заказные письма.

Однако заказные письма, направленные ответчику, возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока их хранения и неполучения адресатом.

Согласно п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Поскольку в адрес суда от ответчика не поступило сообщений о смене адреса, а от получения судебных извещений, направленных по указанному в иске адресу, являющемуся местом его регистрации, ответчик уклоняется, руководствуясь приведенными выше нормами процессуального права, суд пришел к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте слушания дела, который, злоупотребляя предоставленным ему правом, уклоняется от получения судебных извещений, чем затягивает рассмотрение дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 117 ГПК РФ, суд пришел к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного разбирательства и возможности в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса по представленным доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор считается заключенным посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился ФИО1 с Заявлением о предоставлении кредитной карты, в котором предлагал Банку на условиях, предусмотренных настоящим заявлением, заключить с ним следующие договоры: Договор кредитования по кредитной карте; Договор счета предоставления кредита в валюте кредита, в случае принятия предложения о заключении Договора кредитования по кредитной карте; Договор о выдаче и использовании кредитной карты; Договор залога права требования возврата суммы вклада, вытекающего из Договора вклада, заключенного между ним и Банком.

Согласно разделу «Параметры кредита» Заявления о предоставлении кредитной карты, кредит предоставляется Банком на следующих условиях: сумма кредитного лимита – <данные изъяты>; процентная ставка в пределах кредитного лимита – 18,9 % годовых; минимальный ежемесячный платеж – 5 % от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставляемым в пределах кредитного лимита, по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода; расчетный период со 2 числа месяца по 1 число следующего месяца; срок оплаты минимального ежемесячного платежа – 1 числа каждого расчетного периода; срок полного возврата кредитов – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласием Банка с предложением заемщика, как следует из названного заявления, считается совершение Банком действий по открытию счета предоставления кредитов (СПК) в валюте кредита, выдаче кредитной карты, предоставления возможности осуществлять по указанному СПК операций с использованием кредитной карты в рамках установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении.

Как предусмотрено в п. 2.1. Правил выдачи и использования кредитных карт, Банк открывает клиенту в дату согласия Банка счет предоставления кредитов, а также выдает клиенту основную кредитную карту.

Аналогичное положение содержится и в п. 2.13. названных Правил, согласно которого Банк выдает основную кредитную карту в день заключения и использования кредитной карты.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, в свою очередь, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. При этом акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» открыло ФИО1 счет предоставления кредитов № и выдало кредитную карту №, установив срок окончания ее действия – октябрь ДД.ММ.ГГГГ года.

Таким образом, поскольку совершение истцом действий, указанных в оферте, считается акцептом, в силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ, Договор кредитования по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 заключен. При этом письменная форма договора соблюдена. Данный факт ответчиком не оспаривался.

В соответствии с п. 3.8. Правил выдачи и использования кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью договора, на основании заключенного Договора кредитования по кредитной карте Банк обязуется: в течение одного рабочего дня после заключения договора установить клиенту кредитный лимит по счету предоставления кредитов в размере, указанном в разделе «Параметры Кредита» Заявления о предоставлении кредитной карты, и обеспечить клиенту возможность проводить расходные операции в пределах установленного Банком кредитного лимита на счете предоставления кредитов; предоставлять клиенту кредиты для произведения расчетов по текущим расходным операциям.

Банк исполнил принятые на себя по Договору кредитования по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства, установив ФИО1 кредитный лимит в размере <данные изъяты> и обеспечив возможность производить расходные операции в его пределах, что подтверждается представленными истцом выписками из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и также не оспаривается ответчиком.

Клиент же, согласно п. 3.8. названных Правил, обязуется погашать предоставленные кредиты и уплачивать проценты, начисленные в соответствии с п. 3.11. Правил, путем уплаты минимального ежемесячного платежа в порядке и в сроки, установленные п. 3.12. Правил, а также уплачивать комиссии Банка в размере и порядке, установленные применяемым тарифным планом по СПК и Правилами. Также клиент обязуется в полном объеме возвратить предоставленные кредиты и уплатить проценты, начисленные в соответствии с п. 3.11. Правил неустойку, а также комиссии Банка, предусмотренные тарифным планом по СПК, не позднее срока, указанного в поле «Срок полного возврата кредитов» Заявления о предоставлении кредитной карты.

Аналогичные обязательства принял на себя заемщик, подписывая ДД.ММ.ГГГГ Заявление о предоставлении кредитной карты, пункт 3 которого предусматривает обязанность клиента в соответствии с Правилами погашать предоставленные ему кредиты и уплачивать начисленные проценты за пользование кредитами, не являющимися беспроцентными, путем ежемесячного зачисления (но не позднее срока оплаты минимального ежемесячного платежа и срока полного возврата кредитов, указанных в разделе «Параметры кредита» настоящего заявления) на открытый заемщику Банком личный банковский счет, указанный в разделе «Параметры личного банковского счета (ЛБС) настоящего заявления, денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа, состав которого указан в поле «Параметры кредита» настоящего заявления, а также уплачивать комиссии Банка в размере и порядке, установленные тарифами Банка и Правилами.

Кроме того, обязался в полном объеме возвратить предоставленные ему кредиты и уплатить начисленные проценты за пользование кредитами, не являющимися беспроцентными, неустойку, а также комиссии Банка не позднее срока полного возврата кредитов, указанного в поле «Параметры кредита» настоящего заявления.

В соответствии с п. 3.12. Правил, клиент должен самостоятельно контролировать суммы фактических полученных кредитов и обеспечивать полное погашение всей имеющейся перед Банком задолженности по кредитам и процентам в сроки, предусмотренные настоящими Правилами.

Минимальный ежемесячный платеж подлежит уплате клиентом ежемесячно в последний календарный день расчетного периода, следующего за истекшим расчетным периодом. Дата срока уплаты минимального ежемесячного платежа указана в заявлении о предоставлении кредитной карты в поле «Срок уплаты минимального ежемесячного платежа» раздела «Параметры кредита».

При этом под минимальным ежемесячным платежом, согласно п. 1.3. Правил, понимается минимальный ежемесячный платеж, подлежащий обязательному внесению на личный банковский счет, в сроки, предусмотренные п. 3.12. настоящих Правил, для погашения задолженности клиента по представленным кредитам и начисленным процентам и включающий: начисленные в соответствии с п. 3.11. настоящих Правил проценты на непросроченную часть задолженности по кредитам, не являющимся беспроцентными, за истекший(ие) расчетный(ые) период(ы); указанную в заявлении о предоставлении кредитной карты в разделе «Параметры кредита» часть непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах кредитного лимита, по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода; полную сумму непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным сверх кредитного лимита (при установленном/аннулированном кредитном лимите), по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода.

Погашение задолженности по Договору кредитования по кредитной карте, Договору счета предоставления кредитов, Договоров о выдаче и использования кредитной карты осуществляется путем зачисления денежных средств на личный банковский счет, открытый в филиале Банка, и их перечисления Банком в погашение задолженности по данным договорам на основании поручения, содержащегося в настоящем заявлении (п. 3 Заявления).

Пункт 3.11. Правил выдачи и использования кредитных карт определяет, что за пользование кредитами, полученными в пределах кредитного лимита и не являющимися беспроцентными кредитами, клиент уплачивает Банку проценты за использование средств в пределах кредитного лимита, размер которых определяется тарифным планом по СПК и указывается в заявлении о предоставлении кредитной карты в поле «Процентная ставка по кредитам не являющимся беспроцентными».

Проценты за использование средств в пределах кредитного лимита рассчитываются Банком на остаток задолженности по кредитам, предоставленным в пределах кредитного лимита и не являющимся беспроцентными (как на просроченную, так и на непросроченную часть задолженности), учитываемой на начало каждого операционного дня пока кредит остается непогашенным, исходя из размера процентной ставки, периода фактического пользования кредитами и количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Проценты за пользование кредитами, предоставленными в пределах кредитного лимита и не являющимися беспроцентными, начисленные в соответствии с данным пунктом настоящих Правил, подлежат уплате в составе минимального ежемесячного платежа в порядке и в сроки, предусмотренные п. 3.12 настоящих Правил.

В случае наличия просроченной задолженности по кредитам, клиент обязан помимо уплаты минимального ежемесячного платежа уплатить проценты, начисленные на просроченную задолженность по кредитам, а также неустойку.

Согласно п. 3.24. Правил выдачи и использования кредитных карт, клиент обязан, в том числе: неукоснительно исполнять все условия договора; своевременно размещать на личном банковском счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по договору.

Дополнительным соглашением к Договору кредитования по кредитной карте №SRJS092126 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, установлен новый срок полного возврата кредитов, предоставленных Банком клиенту в соответствии с кредитным договором – до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.17. названных Правил, в случае пролонгации Договора кредитования по кредитной карте, возврат всех предоставленных клиенту в течение срока предоставления кредитов и уплата начисленных процентов в полном объеме должны быть осуществлены клиентом не позднее нового срока полного возврата кредитов, определяемого в порядке, установленном в разделе «Пролонгация Договора кредитования по кредитной карте» Заявления о предоставлении кредитной карты.

Из представленных истцом выписок по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчета задолженности следует, что ФИО1 свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами выполняет ненадлежащим образом, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность по Договору кредитования по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: по основному долгу – <данные изъяты>, по процентам – <данные изъяты>.

Данный расчет, выполненный в соответствии с условиями Договора кредитования по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ и Правилами выдачи и использования кредитных карт, который не был оспорен ответчиком, судом проверен и признан правильным.

В силу п. 1 ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как определено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Пункт 3.13. Правил выдачи использования кредитных карт предусматривает, что в случае возникновения у клиента просроченной задолженности Банк вправе предъявить клиенту требование о досрочном возврате всех предоставленных в рамках Договора о выдаче и использовании кредитной карты/Договора кредитования по кредитной карте кредитов, уплате процентов за предоставленные кредиты и комиссии Банка. При предъявлении Банком требования все предоставленные в рамках Договора о выдаче и использовании кредитной карты/Договора кредитования по кредитной карте кредиты, проценты за предоставленные кредиты, комиссии Банка подлежат возврату/уплате в течение 15 рабочих дней со дня получения клиентом требования, но не позднее 20 рабочих дней со дня направления Банком требования клиенту. В этом случае, датой возвращения всех предоставленных клиенту в рамках договора кредитов, уплаты процентов за предоставленные кредиты и комиссии Банка считается последний день установленного настоящим пунктом срока.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, в адрес ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней с момента отправки настоящего требования. Однако требование заемщиком в установленный срок исполнено не было.

Поскольку ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по Договору кредитования по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ не представлено, суд считает требования ПАО РОСБАНК о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с чем в пользу ПАО РОСБАНК с ответчика подлежат взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества РОСБАНК с ФИО1 задолженность по кредитному договору №SRJS092126 от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решения суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата изготовления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: судья Губанова А.Ю.