Решение № 2-108/2020 2-108/2020(2-1226/2019;)~М-1153/2019 2-1226/2019 М-1153/2019 от 3 февраля 2020 г. по делу № 2-108/2020

подлинник

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

03 февраля 2020 года

Лаишевский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Сибатовой Л.И,

при секретаре Султанове Н.Р,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании страховой премии,

ус т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском и просит:

признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО «Банк ВТБ 24», заключенное в п.28 кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности по заключению договора личного страхования и оплаты страховой премии по договору страхования жизни,

взыскать в счет возврата в порядке реституции взноса на личное страхование 69 812 рублей 34 копейки, проценты, уплаченные по недействительному условию, в размере 15 821 рубль 58 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 15 712 рублей 18 копеек, в счет компенсации причиненного морального вреда 10 000 рублей, штраф за неисполнение в добровольном порядке требования потребителя.

В обоснование требований указано, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 657 458 рублей 34 копейки, под 8% годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ. На истца возлагалась обязанность по оплате комиссии за личное страхование в сумме 69 812 рублей 34 копейки.

В судебном заседании представитель истца поддержал требования по тем же основанием, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах не явки не сообщил. В суд направлено возражение на исковое заявление.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «СК «ВТБ Страхование», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах не явки не сообщил.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как следует из содержания статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Положениями статьи 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Материалами дела установлено, что между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ24» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ПАО «Банк ВТБ24» предоставил ФИО1 денежные средства в размере 657 458 рублей 34 копеек, а ФИО1 приняла на себя обязательство по истечении данного срока возвратить сумму долга и уплатить на нее проценты в размере 8% годовых.

Из выписки по лицевому счету следует, что со счета ФИО1 была списана денежная сумма в размере 69 812 рублей 34 копейки с указанием операции «оплата страховой премии по договору страхования».

Как следует из содержания части 18 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии с частями 2 и 10 статьи 7 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Из представленных ответчиком доказательств следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с Анкетой-Заявлением на получение кредита по программе «Автолайт» с установлением пониженной процентной ставки в размере 8% годовых при добровольном личном страховании путем заключения договора со страховой компанией ООО СК «ВТБ «Страхование». В Приложении к анкете-заявлению на получение кредита заемщик выразила свое согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика со страховой компанией ООО СК «ВТБ «Страхование», указала, что выбирает программу кредитования на приобретение автомобиля с дополнительными услугами, подписала раздел, позволяющий получить кредит под более низкий процент – 8% годовых вместо 12,33% годовых, при условии заключения заемщиком договора добровольного личного страхования. В данном разделе содержится информация о размере страховой премии - 69 812 рублей 34 копейки, право заключить договор личного страхования с любой страховой компанией.

Истец не лишена была возможности заключить кредитный договор без заключения договора личного страхования, но по более высокой процентной ставке.

Представленные доказательства позволяют сделать вывод, что истице была предоставлена возможность согласиться на осуществление личного страхования в выбранной ей страховой компании или отказаться от данного вида страхования. Желая получить кредит по выгодной процентной ставке, заемщик согласилась на дополнительное обеспечение в виде заключения договора страхования жизни. Данная информация была доведена до заемщика, что подтверждается анкетой-заявлением, а так же кредитным договором.

Страховая премия была перечислена банком по поручению заемщика ФИО1 на счет ООО СК «ВТБ «Страхование». В течение 14 дней, так называемого периода охлаждения, истец не отказалась от договора страхования.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Халимовой Гулие К. в удовлетворении требований о признании недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ 24», заключенное в п.28 кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности по заключению договора личного страхования и оплаты страховой премии по договору страхования, взыскании взноса на личное страхование, уплаченных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Лаишевский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Л.И.Сибатова