Решение № 2-1944/2018 2-1944/2018~М-1127/2018 М-1127/2018 от 4 июля 2018 г. по делу № 2-1944/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Выборг 05 июля 2018 года

Выборгский городской суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи Красоткиной Ю.В.,

при секретаре Помазковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к акционерному обществу «Страховая компания «Двадцать первый век» о взыскании невыплаченного страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с требованием к АО «Страховая компания «Двадцать первый век» о взыскании невыплаченного страхового возмещения.

В обоснование иска указано, что стороны заключили договор страхования по риску «медицинская и экстренная помощь». В сентябре 2017 года, на территории Финляндии истец был экстренно госпитализирован в Центральную больницу Южной Карелии в Лаппеенранте. О случившемся он сообщил оператору страховой компании. В октябре 2017 года из медицинской организации ему поступили два счёта на сумму 1308,40 евро и на сумму 392,61 евро. Эти счета он оплатил, опасаясь, что на него будут оказаны меры административного воздействия со стороны органов власти Финляндии в связи с частыми выездами за границу. После этого он обратился с претензией к страховой компании. Страховщик отказался возместить ему денежные средства, указав, что ему было оказано лечение в связи с хроническим заболеванием. Истец полагает, что международный страховой полис возлагает на страховщика обязанность по оплате расходов на оказание медицинской помощи в экстренной и неотложной формах без каких-либо изъятий и просит взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме 115718,56 рублей эквивалентное 1308,40 евро по курсу Банка России на Дата и 392,61 евро по курсу банка России на Дата, проценты за пользование чужими денежными средствами за период до Дата в размере 2765,62 рубля и денежную компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей.

В судебном заседании истец поддержал иск. Пояснил суду, что находясь в гостях у своих знакомых в Леппеенранте, почувствовал сильную боль в животе. Ему вызвали скорую помощь и госпитализировали. Он сразу же связался со своей страховой компанией, получил одобрение на госпитализацию. В больнице он провел ночь, но облегчения не почувствовал, ему сделали капельницу. Утром ему ввели обезболивающий препарат и боль прекратилась. Лечащий врач сообщил, что по результатам ультразвукового исследования у него обнаружены почечные камни, которые начали выходить и ему необходимо оставаться по наблюдением врача. Через три дня его выписали из больницы, ему было рекомендовано обращение к врачу по месту жительства.

Представитель истца адвокат ФИО4, иск поддержал. Пояснил суду, что вся медицинская помощь была оказана ФИО2 в целях стабилизации его критического состояния, какие-либо дополнительные медицинские манипуляции по просьбе страхователя не проводились.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился. Извещён надлежащим образом, что подтверждается его подписью в расписке (л.д. 119). В письменных возражениях указал, что по данным медицинского отчета клиники <адрес> Дата клиническая картина почечной колики купирована, состояние пациента стабилизировано, необходимость в дальнейшем лечении отсутствует. Однако пациент настоял на пребывании в клинике до Дата. Экстренная помощь застрахованному была оказана на сумму 910 евро, остальные расходы связаны с пребыванием в стационаре по желанию страхователя. По правилам пункта 15.2.2. расходы ограничены страховым лимитом не более 1000 евро. 1000 евро была выплачена. Представителем ответчика заявлено и снижении неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. В качестве оснований указано на отсутствие тяжелых последствий для истца, отсутствие убытков, произвольный расчёт размера денежной компенсации морального вреда.

Представитель третьего лица ООО «Универсальная ассистантская компания» в судебное заседание не явился. Извещён надлежащим образом, что подтверждается подписью представителя на уведомлении о вручении почтового отправления №.

Суд, выслушав истца и его представителя, непосредственно исследовав и оценив доказательства, медицинскую карту пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях, приходит к следующему.

Страховым полисом № подтверждается, что между истцом и ответчиком заключён договор страхования на период с Дата по Дата по страховому риску «медицинская и экстренная помощь» на сумму 30000 евро (2090922 рублей).

Частью 2 статьи 942 Гражданского кодекса предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В соответствии со статьёй 9 Закона Российской Федерации от Дата № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.

В соответствии с разделом 13.1 Правил комбинированного страхования лиц, выезжающих с места постоянного проживания, утверждённых генеральным директором ЗАО «Страховая компания «Двадцать первый век» Дата, страховыми случаями по риску «Медицинские и иные экстренные расходы» являются следующие события, произошедшие на территории страхования и в срок страхования, повлекшие возникновение расходов на оплату медицинской помощи в экстренной и неотложной формах, расходов на транспортировку:

- отравление, внезапное острое заболевание, обострение хронического заболевания у застрахованного;

- несчастный случай;

- смерть;

- необходимость в получении экстренных услуг, указанных в пунктах 14.6 – 14.17 Правил.

Пунктом 14.2.1. Правил установлено, что для целей страхового возмещения учитываются расходы на амбулаторную и/или стационарную медицинскую помощь, которая оказывалась до наступления стабилизации состояния застрахованного и/или до появления возможности его транспортировки к месту проживания/пребывания, а также расходы на приобретение прописанных врачом лекарств, необходимость которых появилась в результате страхового случая.

По данным медицинского отчёта ФИО2 испытывал сильную боль в ребрах справа, поступил по подозрению на камни в мочевыводящих путях. Пациент нуждается в болеутоляющем лечении. Принято решение принять пациента на стационарное лечение. Можно выписать 20.06 для дальнейшего визита к своему врачу в РФ (л.д. 29).

Из счёта следует, что ФИО2 была оказана экстренная медицинская помощь в приёмном покое на сумму 910 евро, административный сбор за три дня 116,40 евро, пребывание в стационаре Дата евро (л.д. 30).

Страховщиком оплачено 1000 евро (л.д. 38).

Страховая сумма по заключенному между ФИО2 и АО «Страховая компания «Двадцать первый век» договору страхования составила 30000 евро или 2090922 рубля.

В соответствии со статьёй 947 Гражданского кодекса Российской Федерации страховая сумма – сумма, которую страховщик обязуется выплатить по договору личного страхования.

Таким образом, при наступлении страхового случая в виде острого заболевания – острой почечной колики, у страховщика наступила обязанность по выплате страховой суммы в пределах 30000 евро.

Диагноз ФИО2 не относится к хроническим заболеваниям, поэтому ссылка представителя ответчика на пункт 15.2.2 Правил, ограничивающего лимит страховой выплаты 1000 евро, не обоснована.

Суд отклоняет доводы стороны ответчика о том, что оплате подлежала лишь экстренная медицинская помощь, оказанная в приёмном покое, так как из Правил следует, что оплате подлежит медицинская помощь, оказываемая до стабилизации состояния застрахованного лица и транспортировка. Суд приходит к выводу, что стабилизация состояния пациента не могла наступить до его выписки из больницы. Именно выписка из стационара свидетельствует, что застрахованный находится в таком состоянии, когда его жизни ничего не угрожает, и появилась возможность его выезда к месту проживания. Решение о выписке принимает лечащий врач, а не пациент, поэтому сам ФИО2 не имел возможности влиять на решение врача о времени пребывания его в стационаре.

Пунктом 14.3.1. Правил предусмотрено, что возмещаются обусловленные медицинскими показаниями расходы на транспортировку застрахованного любым способом от места события до ближайшего профильного медицинского учреждения.

Из представленных истцом документов, следует, что 392,61 евро им оплачено за услуги скорой помощи, а 1308,40 евро – за недооплаченную страховщиком медицинскую помощь.

Данные денежные средства ответчик обязан выплатить истцу.

Из представленных истцом доказательств следует, что оплата им произведена Дата. Поэтому суд отклоняет представленный истцом расчёт на Дата и Дата.

Центральным банком Российской Федерации Дата курс евро к ФИО1 рублю установлен как 70,5618 к одному.

Таким образом, истцом было выплачено (1308,40+392,61)х70,5618=120026,32 рублей. Данная сумма и подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, требование истца о взыскании штрафной неустойки является обоснованным.

Согласно пункту 48 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от Дата N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня.

С Дата ключевая ставка Банка Росси составляет 7,25%. Количество дней с Дата по Дата – 96. Размер процентов – 120026,32х0,0725/365х96=2288,72.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию 122315,04 рублей.

Требование о взыскании денежной компенсации морального вреда суд находит обоснованным, так как истец пользовался страховыми услугами ответчика как потребитель, следовательно, к правоотношениям сторон может быть применён Закон Российской Федерации от Дата N 2300-1 "О защите прав потребителей", статьёй 15 которого предусмотрено право на взыскание денежной компенсации морального вреда. Заявленная истцом сумма в 50000 рублей является завышенной и подлежит снижению до 5000 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ от Дата N 2300-1 "О защите прав потребителей" на ответчике лежит обязанность по выплате истцу штрафа за неисполнение его требования в добровольном порядке. Размер штрафа будет составлять (122315,04+5000)/2=63657,52 рубля. В соответствии со статьёй 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд находит возможным удовлетворить ходатайство ответчика о снижении штрафа до 30000 рублей.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, рассчитанная на основании пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации. (122315,04-100000)х0,2+3200=3646,30 рублей за требование имущественного характера подлежащее оценке и 300 рублей за требование имущественного характер, не подлежащее оценке.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Страховая компания «Двадцать первый век» в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере 120026 (сто двадцать тысяч двадцать шесть) рублей 32 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с Дата по Дата в размере 2288 (две тысячи двести восемьдесят восемь) рублей 72 копейки, денежную компенсацию морального вреда в размере 5000 (пять тысяч) рублей 00 копеек и штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 30000 (тридцать тысяч) рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с АО «Страховая компания «Двадцать первый век» в бюджет муниципального образования «<адрес>» <адрес> государственную пошлину в размере 3946 (три тысячи девятьсот сорок шесть) рублей 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд через Выборгский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято Дата.

Судья: Ю.В. Красоткина