Решение № 2-2449/2020 2-2449/2020~М-1971/2020 М-1971/2020 от 29 июля 2020 г. по делу № 2-2449/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июля 2020 г. г. Иркутск

Свердловский районный суд в составе: председательствующего судьи Зуевой А.Н., при секретаре судебного заседания Неминущей Ю.В., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2020-003031-46 (производство №2-2449/2020) по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, о взыскании судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось с иском в суд, указав в его обоснование, что ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты ФИО1 заключило договор на выпуск и обслуживание кредитной карты <Номер обезличен> и предоставило заемщику кредитную карту .....

В соответствии с положениями ст.ст. 432, 437, 438 ГК РФ указанное заявление следует считать акцептом оферты, и на указанные правоотношения должны распространяться все правила гражданского законодательства по договору. Все существенные условия договора содержаться в Условиях использования международных карт Сбербанка России. Указанные условия опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанка. Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в Информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети интернет на официальном сайте ПАО Сбербанка. Подпись заемщика в заявлении свидетельствует о его ознакомлении с данными с условиями и Тарифами.

За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты в размере .... % годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере .... годовых.

Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям ( оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата общей суммы задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней в даты формирования отчета по карте.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

По состоянию на <Дата обезличена> задолженность заемщика по кредитной карте составляет: просроченный основной долг – .... рублей; просроченные проценты- .... рублей; неустойка- .....

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты <Номер обезличен> в размере .... рублей, в том числе: просроченный основной долг – .... рублей; просроченные проценты- .... рублей; неустойка- .... рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере .... рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о его дате и времени извещен надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по правилам отправки почтовой корреспонденции. Причин неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не просил. Суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчика имеет место по уважительной причине.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заклюеён в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <Дата обезличена> между ПАО Сбербанк и ФИО1 на основании поданного ответчиком в Банк заявления (оферты) на открытие счета и выдачу кредитной карты был заключен договор по которому ПАО Сбербанк открыло ФИО2 счет <Номер обезличен> и предоставило заемщику кредитную карту .... ...., с предоставлением заемщику кредитного лимита в размере .... рублей, сроком до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору. Согласно п.2.3. Индивидуальных условий выпуска и облуживания кредитной карты ПАО Сбербанка, кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования». Условиями предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом по ставке .... % годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом не начисляются.

ФИО1, заполнив и подписав заявление (оферту) на открытие счета и выдачу кредитной карты, предложил тем самым Банку заключить с ним кредитный договор. Таким образом, стороны заключили договор в порядке, определенном п. 2 ст. 432 ГК РФ, путем подачи заемщиком заявления и акцепта Банком данного заявления.

При подписании заявления (оферты), ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, а также получил экземпляр заявления, Индивидуальных условий и Тарифов банка.

Согласно Условий выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанка России» погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты. (п.3.7.Условий).

Согласно п. 3.8. Условий если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумм обязательного платежа в следующем отчете будут включены дополнительно проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям, со дня отражений операций по счету карты до даты формирования данного отчета.

Исполнение Банком своих обязательств подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что Банк осуществлял кредитование клиента, следовательно, у заёмщика возникла обязанность по своевременной и в полном объеме уплате кредита и процентов, предусмотренных условиями соглашения.

Между тем ответчик систематически нарушал условия договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей в погашение суммы основного долга и процентов.

Заемщиком неоднократно допускались нарушения условий кредитного договора, систематически нарушаются сроки погашения задолженности, что подтверждается расчётом задолженности.

По состоянию на <Дата обезличена> задолженность заемщика по кредитной карте составляет .... рублей, в том числе: просроченный основной долг – .... рублей; просроченные проценты- .... рублей; неустойка- .... рублей.

В соответствии с материалами гражданского дела <Номер обезличен><Дата обезличена> банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа, <Дата обезличена> исполняющим обязанности мирового судьи № <адрес обезличен> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте. <Дата обезличена> определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № <адрес обезличен> вынесено определение об отмене судебного приказа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу названных выше норм ГК РФ, регулирующих указанные правоотношения, истец представил достаточные и допустимые доказательства, подтверждающие его требования и обязанность заёмщика по возврату долга.

Суд считает обоснованным и требование истца о взыскании неустойки.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по ставке, установленной Тарифам Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей сумму неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Пунктом 7 Тарифов по карте предусмотрена ответственность в виде неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в размере 36 % годовых. Аналогичное положение предусмотрено п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк от <Дата обезличена>.

Истец просит суд взыскать с ответчиков неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере – .....

Расчет неустойки судом проверен, суд с ним соглашается.

Поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежаще, то у банка возникло право требовать долга с заемщика.

Учитывая изложенное, исследовав представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания задолженности по кредитному договору с заемщика.

Анализируя размер неустоек, о взыскании которых просит истец, суд делает вывод о незначительности взыскиваемых неустоек и соразмерности их последствиям нарушения обязательств.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Обсуждая вопрос о возможности снижения размера неустойки, суд принимает во внимание разъяснения высшей судебной инстанции, содержащиеся в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ <Дата обезличена>.

Так, в пункте 11 Обзора указано, что применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об её уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Из имеющихся в деле сведения о внесении сумм в погашение кредита следует, что заемщик не в полном объеме исполняет обязательства по кредитному договору.

С учетом этого, при разрешении настоящего спора, судом принимается во внимание длительный период неисполнения ответчиком обязательств по возврату кредита. Кроме того, суд считает, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. Возражений ответчика относительно несоразмерности размера неустоек неисполненным обязательствам не имеется.

Таким образом, поскольку гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф, пени) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, суд, учитывая вышеизложенные обстоятельства, а также и то, что снизить размер неустойки является правом, а не обязанностью суда, оснований для уменьшения размера неустойки по настоящему делу не находит.

Материалами дела подтверждается, что сумма задолженности по состоянию на <Дата обезличена> задолженность заемщика по кредитной карте составляет .... рублей, в том числе: просроченный основной долг – .... рублей; просроченные проценты- .... рублей; неустойка- .... рублей.

Суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию в полном размере.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 5763,19 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты <Номер обезличен>-<Номер обезличен> в размере .... рублей, в том числе: просроченный основной долг – .... рублей; просроченные проценты- .... рублей; неустойка- .... рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере .... рублей, всего взыскать – ....,45 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Н. Зуева

Мотивированное решение изготовлено <Дата обезличена>.