Решение № 2-785/2026 2-785/2026~М-157/2026 М-157/2026 от 7 апреля 2026 г. по делу № 2-785/2026

70RS0001-01-2026-000269-74

№2-785/2026


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 марта 2026 года Кировский районный суд г. Томска в составе

председательствующего Кривошеиной К.Ю.

при секретаре Цилюрик А.М.,

помощнике судьи Питашевой А.Ф.

с участием

представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании пункта правил страхования недействительным, взыскании страховой премии пропорционально времени действий договора страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (далее – ООО «СК «Ренессанс Жизнь»), в котором просит признать недействительным условие пункта 5.18.2.3 Правил страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от 31.03.2023; применить последствия недействительности данного условия и взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» страховую премию в размере 1 662405,92 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 539624,71 руб.; компенсацию морального вреда 20 000 руб.; штраф в размере 50 процентов от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя.

В обоснование указал, что 07.07.2023 заключил с Банком ГПБ (АО) кредитный договор <***>, по условиям которого ему предоставлен потребительский кредит. В день заключения кредитного договора он также заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», что подтверждается страховым полисом № 5641959140 от 07.07.2023. Срок страхования установлен с 07.07.2023 по 15.06.2030. Предложение заключить договора страхования исходило от банка, действующего в рамках агентских отношений со страховой организацией, и было обусловлено условиями кредитования. Во исполнение условий договора страхования 07.07.2023 он оплатил страховую премию в размере 1 797 124 руб., что подтверждается платёжными документами. Указанная сумма была получена ответчиком в полном объёме, каких-либо услуг помимо страховой защиты истцу ответчиком не оказывалось. После заключения договора страхования он реализовал право на отказ от договора страхования, направив в адрес страховщика заявление о расторжении договора. Указанное заявление было получено ответчиком 13.01.2024. С указанной даты договор страхования был прекращён, страховая защита истцу более не предоставляется, страховая услуга фактически не оказывается, страховой риск со стороны ответчика не принимается. Несмотря на прекращение договора страхования и фактическое прекращение оказания страховой услуги, ответчик отказал истцу в возврате какой-либо части уплаченной страховой премии. В обоснование отказа ООО «СК «Ренессанс Жизнь» сослалось на положения Правил страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от 31.03.2023, а именно на пункт 5.18.2.3, в соответствии с которым возврат страховой премии при отказе страхователя от договора страхования допускается исключительно при полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, а до момента такого исполнения страховая премия возврату не подлежит даже в случае расторжения договора страхования. Истец полагает, что указанное условие Правил страхования ущемляет его права как потребителя и не соответствует требованиям законодательства. Общий срок страхования по договору составляет период с 07.07.2023 по 15.06.2030, что соответствует 2 536 календарным дням. Фактически договор страхования действовал с 07.07.2023 по 13.01.2024, то есть 191 календарный день. Неиспользованный период страхования составляет 2 345 календарных дней. С учётом уплаченной страховой премии 1 797 124 руб., возвращению пропорционально неиспользованному периоду действия договора страхования подлежит страховая премия в размере 1 662405,92 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

На основании ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца ФИО2, представителя ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь», представителя третьего лица АО «Газпромбанк».

Изучив материалы дела, заслушав объяснения представителя истца, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом, следует из дела, 07.07.2023 ФИО2 и АО «Газпромбанк» заключен кредитный договор <***> на сумму 6418300 руб. на срок до 15.06.2030 года включительно.

Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора размер процентной ставки в отсутствие заключенного договора личного страхования составляет 13,4 % годовых в течение 30 календарных дней с даты предоставления кредита, 15,4 % годовых в последующие дни. Процентная ставка в случае предоставления договора страхования составляет 4,4 % годовых в течение 30 календарных дней с даты предоставления кредита, 6,4 % годовых в последующие дни.

В п. 9 индивидуальных условий кредитного договора <***> указано на обязанность заемщика заключить договор личного страхования, условия которого должны соответствовать нижеуказанным требованиям. Договор личного страхования должен быть заключен со страховой компанией, соответствующей требованиям Кредитора к условиям страхования и страховым компаниям, перечень которых опубликован на официальном сайте Кредитора. В случае оформления Договора личного страхования после заключения Кредитного договора, такой Договор личного страхования должен быть предоставлен Кредитору не позднее 30 календарных дней с даты заключения Кредитного договора и должен устанавливать условия о сроке страхования, распространяющиеся на ранее возникшие отношения (с даты заключения Кредитного договора). Если условиями договора страхования предусмотрена возможность внесения страховой премии в рассрочку, такой договор страхования должен содержать указание на обязанность выплаты страховщиком полного размера страхового возмещения по наступившему страховому случаю (т.е. не пропорционально фактически уплаченной доле страховой премии). Договор страхования не должен предусматривать каких-либо ограничений периода действия страхового покрытия в пределах предусмотренного договором периода страхования. Договор личного страхования должен содержать следующие страховые риски: смерть застрахованного лица (Заемщика) в результате несчастного случая или болезни; утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни. Страховая сумма по Договору личного страхования должна составлять не менее общей суммы основного долга по Кредиту на дату заключения Кредитного договора. Территория и время действия страховой защиты - весь мир, 24 часа в сутки, за исключением зон военных действий и вооруженных конфликтов, мест лишения свободы (исключительно в случае отбывания застрахованным лицом наказания). Страховая премия по Договору личного страхования должна уплачиваться Заемщиком единовременно в полном объеме. Договор личного страхования должен предусматривать обязанность страховщика незамедлительно, но в любом случае не позднее 2 (Двух) рабочих дней с даты, когда ему станет известно о наступлении данного события, письменно уведомить Кредитора: о наступлении события, имеющего признаки страхового случая; о намерении страхователя отказаться от Договора личного страхования; о намерении страхователя внести изменения в Договор личного страхования.

07.07.2023 ФИО2 и ООО «СК «Ренессанс Страхование» заключили договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № 5641959140 на основании Правил страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных приказом от 31.03.2023 № 230331-03-од путем акцепта заемщиком страхователем полиса. Акцептом полиса в соответствии со ст. 438 ГК РФ является оплата страхователем страховой премии. Страхователь подтверждает свое согласие на добровольное заключение договора страхования и факт принятия полиса путем оплаты страховой премии.

Согласно полису к страховым рискам отнесены смерть застрахованного по любой причине (за исключением случаев, предусмотренных разделом 4 Правил страхования), инвалидность застрахованного I и II группы по любой причине (за исключением случаев, предусмотренных разделом 4 Правил страхования).

Срок действия договора страхования определен с 07.07.2023 по 15.06.2030, страхования сумма – 6 418300 руб. (равна размеру первоначальному суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения).

Согласно п. 9 полиса договор страхования заключается в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

Выгодоприобретателями по страховому риску «Смерть Застрахованного по любой причине» являются наследники застрахованного в соответствии с законодательством Российской Федерации (при отсутствии письменного распоряжения застрахованного лица о назначении конкретного выгодоприобретателя по данному риску) или иное назначенное им лицо (лица); выгодоприобретателем по страховому риску «Инвалидность Застрахованного I и II группы по любой причине» является застрахованный (в случае если застрахованное лицо умерло, не успев получить причитающуюся ему страховую выплату, выгодоприобретателями будут являться его наследники в соответствии с законодательством Российской Федерации).

В соответствии с п. 10 полиса акцептом полиса страхователь подтверждает, что ему вручены Правила страхования. Вручением Правил страхования считается ознакомление с указанными документами на официальном сайте Страховщика по ссылке: https://www.renlife.ru/Lipload/medialibrary/441/pszh zaemshchika kredita ot 31.03.2023 №230331-03-od.pdf.

Из п. 4 полиса следует, что страхователь проинформирован о том, что в случае документально подтвержденного полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа), и при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик на основании письменного заявления страхователя о расторжении договора страхования обязан возвратить последнему страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в течение 7 (семи) рабочих дней со дня получения подписанного страхователем заявления.

ФИО2 уплачена страхования премия в размере 1797124 руб., что подтверждается платежным поручением № 261087 от 07.07.2023.

25.01.2023 ФИО2 в адрес ООО «СК «Ренессанс Страхование» направлено заявление о расторжении договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № 5641959140 от 07.07.2023. В заявлении истец ссылается на то, что как получатель услуги более не намерен пользоваться полисом страхования, просит вернуть страховую премию за вычетом суммы за период с момента заключения договора до даты уведомления о расторжении договора.

Как следует из ответов ООО «СК «Ренессанс Страхование» от 25.01.2024 и от 26.01.2026 договор расторгнут по заявлению страхователя, разъяснено, что поскольку заявление о расторжении договора направлено позднее 14 дней со дня его заключения, возврат страхователю части страховой премии в случае досрочного прекращения (расторжения) договора страхования не предусмотрен.

Не согласившись с отказом в выплате части страховой премии, истец просит признать недействительным условие пункта 5.18.2.3 Правил страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от 31.03.2023; применить последствия недействительности данного условия и взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» страховую премию в размере 1 662405,92 руб.

Так, в силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 422 названного кодекса предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с преамбулой Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Положения Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предназначены для защиты прав потребителей как более слабой стороны в отношениях с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, реализующими потребителям товары, работы и (или) услуги, не содержат неопределенности и предполагают удовлетворение требований в защиту прав и законных интересов потребителя, если их нарушение было установлено судом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения (пункт 2).

Правила, предусмотренные пунктом 2 данной статьи, подлежат применению также в случаях, если при заключении договора, не являющегося договором присоединения, условия договора определены одной из сторон, а другая сторона в силу явного неравенства переговорных возможностей поставлена в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора (пункт 3).

Кроме того, в соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Применительно к данной норме закона к числу ущемляющих права потребителей могут быть отнесены условия договора, возлагающие на потребителя бремя предпринимательских рисков, связанных с факторами, которые могут повлиять, к примеру, на стоимость приобретаемого товара, при том, что потребитель, являясь более слабой стороной в отношениях с хозяйствующим субъектом, как правило, не имеет возможности влиять на содержание договора при его заключении.

Согласно позиции, приведенной в Постановлении Конституционного Суда РФ от 03 апреля 2023 года № 14-П "По делу о проверке конституционности пунктов 2 и 3 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с жалобой гражданина М." - рассматривая споры о защите от несправедливых договорных условий по правилам статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд должен оценивать спорные условия в совокупности со всеми условиями договора и с учетом всех обстоятельств дела: он должен определить фактическое соотношение переговорных возможностей сторон и выяснить, было ли присоединение к предложенным условиям вынужденным, а также учесть уровень профессионализма сторон в соответствующей сфере, конкуренцию на соответствующем рынке, наличие у присоединившейся стороны реальной возможности вести переговоры или заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях и т.д.

Выравнивание положения сторон обеспечивается и посредством процессуальной деятельности суда, распределяющего бремя доказывания наличия необходимых материально-правовых оснований для применения соответствующих законоположений.

К явно обременительным для потребителя условиям в контексте пункта 2 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации можно отнести условия договора о цене, которые определены с использованием методов манипулирования информацией о действительной цене товара, препятствующих - в ситуации непрозрачности ценообразования - осознанию потребителем конечной стоимости сделки. К таким методам, в частности, можно причислить указание цены товара со скидкой под условием оплаты потребителем дополнительных товаров и услуг по завышенной (нерыночной) цене, а также предложение скидки с цены, произвольно указанной продавцом, или с цены, которая не является обычной рыночной, равно как и предложение цены, которая отличается от объявленной в рекламе, публичной оферте, на сайте продавца или изготовителя. При этом предлагаемая потребителю цена может быть изначально завышена (например, на величину скидки) в сравнении с рыночной. В результате создается лишь видимость выгодности сделки для потребителя, в то время как продавец и участвующие в данной бизнес-модели финансовые организации распределяют между собой доход, полученный вследствие выплат потребителя по договорам страхования или кредита в виде процентов за кредит, страховой премии и т.п.

Как следует из раздела 5.1.1. Правил страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных приказом от 31.03.2023 № 230331-02-ОД, представленных истцом, договор страхования прекращается по инициативе (требованию) Страхователя:

Страхователю – физическому лицу предоставляется период в 14 (четырнадцать) календарных дней со дня заключения Договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которого возможно отказаться от Договора страхования на основании письменного заявления, подписанного Страхователем собственноручно. Оплаченная страховая премия возвращается Страховщиком в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения подписанного Страхователем письменного заявления об отказе от Договора страхования с указанием его банковских реквизитов (если иной срок возврата не предусмотрен действующим законодательством Российской Федерации). При этом Договор страхования аннулируется с даты заключения Договора страхования и уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объеме, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В случае, если Договор страхования заключен при предоставлении Страхователю потребительского кредита (займа), при отказе Страхователя от Договора страхования в соответствии с настоящим пунктом Правил страхования, оплаченная страховая премия возвращается Страховщиком Страхователю в течение 7 (семи) рабочих дней с даты получения письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования с указанием его банковских реквизитов (если иной срок возврата не предусмотрен действующим законодательством Российской Федерации). При этом Договор страхования аннулируется с даты заключения Договора страхования и уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объеме, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 5.18.2.1. Правил).

Страхователь имеет право отказаться от Договора страхования в случае непредоставления ключевого информационного документа / предоставления в ключевом информационном документе неполной или недостоверной информации о Договоре страхования в соответствии с требованиями нормативных актов Центрального банка Российской Федерации. В этом случае Страховщик обязан возвратить Страхователю страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в течение 7 (семи) рабочих дней со дня получения подписанного Страхователем письменного заявления об отказе от Договора страхования с указанием его банковских реквизитов (если иной срок возврата не предусмотрен действующим законодательством Российской Федерации) (п. 5.18.2.2. Правил).

Если Договор страхования заключен при предоставлении Страхователю потребительского кредита (займа), Страхователь имеет право отказаться от Договора страхования в случае полного досрочного исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа). В этом случае, при отсутствии в течение срока страхования событий, имеющих признаки страхового случая, Страховщик обязан возвратить Страхователю страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в течение 7 (семи) рабочих дней со дня получения подписанного Страхователем письменного заявления об отказе от Договора страхования с указанием его банковских реквизитов и с приложением подтверждающего документа (справки кредитного учреждения) о полном досрочном исполнении обязательств по договору потребительского кредита (займа) (если иной срок возврата не предусмотрен действующим законодательством Российской Федерации) (п. 5.18.2.3. Правил).

В остальных случаях досрочное прекращение Договора страхования производится на основании письменного заявления Страхователя с приложением Договора страхования, документа, удостоверяющего личность. Договор страхования считается прекращенным с 00:00 часов дня, указанного в заявлении, или дня получения заявления Страховщиком, если дата прекращения Договора не указана, либо указанная Страхователем дата прекращения Договора является более ранней, чем дата получения заявления Страховщиком. При этом оплаченная страховая премия Страхователю не возвращается, если иное не предусмотрено Договором страхования (Полисными условиями) (п. 5.18.2.4. Правил).

Аналогичные положения относительно условий прекращения договора страхования предусмотрены Правилами страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных приказом от 31.03.2023 № 230331-01-ОД, на которые приведена ссылка в полисе страхования (раздел 11.2.2).

В силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

В пункте 3 названной выше статьи установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" предусмотрено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Возможность отказа от договора течение 14 календарных дней со дня его заключения с возвращением страхователю страховой премии Правила страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ООО «СК «Ренессанс Жизнь» содержат.

Условие о возвращении страховой премии при расторжении договора страховании в иной период после 14 календарных дней с даты заключения договора, Правилами страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, полисом № 5641959140 не предусмотрено.

Как следует из дела, подтверждается объяснениями представителя истца в судебном заседании, прекращение договора страхования не связано с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору, задолженность до настоящего времени не погашена. Требование о расторжении договора было направлено, поскольку истец желал отказаться от договора страхования, возвратить уплаченную страховую премию. В «период охлаждения» с требованием о расторжении договора истец не обращался.

Поскольку соответствующее условие о выплате договором страхования не предусмотрено, оснований для возвращения страховой премии у ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не имелось.

Принимая во внимание, что условия договора были согласованы сторонами, они не противоречат положениям ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, а напротив, согласуются с данной нормой, ущемления прав истца как потребителя в данном случае не допущено.

Содержащееся в пункте 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации правовое регулирование, ограничивая, если иное не предусмотрено договором страхования, страхователя в праве на возврат страховой премии при его отказе от договора страхования в случаях, не связанных с отпадением страхового риска, направлено на обеспечение баланса интересов сторон договора страхования и отвечает принципу надлежащего исполнения ими своих обязательств, а также обеспечивает финансовую устойчивость страховых организаций, чем оказывает поддержку рынку страховых услуг в целях удовлетворения потребностей широкого круга потребителей этих услуг, и не может расцениваться как нарушающее конституционные права заявителя (указанная правовая позиция отражена в Определении Конституционного Суда РФ от 21.11.2022 № 3094-О).

При таких обстоятельствах оснований для признания недействительным условия пункта 5.18.2.3 Правил страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от 31.03.2023, применения последствий недействительности данного условия и взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу истца страховой премии в размере 1 662405,92 руб. не имеется.

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со ст. 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных 1 законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения. имущественного вреда.

Поскольку в удовлетворении требований о признания правил страхования недействительным, взыскании денежных средств отказано, сопутствующие требования о взыскании процентов, штрафа, компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании пункта правил страхования недействительным, взыскании страховой премии пропорционально времени действий договора страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья К.Ю. Кривошеина

Мотивированный текст решения суда изготовлен 08.04.2026