Решение № 2-2233/2018 2-230/2019 2-230/2019(2-2233/2018;)~М-2244/2018 М-2244/2018 от 10 февраля 2019 г. по делу № 2-2233/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«11» февраля 2019 года г. Самара

Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего Мельниковой О.А.,

при секретаре Уколовой Л.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «ЭКСПОБАНК» к В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭКСПОБАНК» (далее – Истец) обратился в суд к В.А. (Ответчик) с вышеуказанным иском, в котором просит суд расторгнуть кредитный договор № от <дата>, взыскать с ответчика задолженность по указанному выше кредитному договору в размере <...>, из которых <...> – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), <...> – сумма долга по уплате процентов, <...> – проценты на просроченный основной долг, <...> – штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита, <...> – штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов, обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство – марка, модель – <...>, цвет – золотисто-коричневый, идентификационный номер (VIN) – №, год изготовления – <дата>, № двигателя – №, кузов № №, шасси (рама) № отсутствует, паспорт транспортного средства – серия №, ОАО «АВТОВАЗ», дата выдачи <дата>, залоговая стоимость <...> определив способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов, и установив начальную продажную стоимость в размере <...>, расходы по уплате госпошлины в размере <...>. В обоснование заявленных исковых требований указали, что ООО «ЭКСПОБАНК» и ответчик заключили кредитный договор № от <дата>, путем подписания Заявления – Анкеты на предоставление кредита под залог транспортного средства, Индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс», а также графика платежей по указанному договору. В соответствии с п. 2.1 Индивидуальных условий договора, Банк предоставил ответчику кредит в размере <...> для приобретения автотранспортного средства под 21,9 % годовых, а ответчик в свою очередь обязалась вернуть вышеуказанный кредит в соответствии с условиями погашения, установленными в п. 2.6 и п. 2.7 Индивидуальных условий договора, а также графика платежей. В соответствии с п. 2.2 Условий, срок кредитования составляет 60 месяцев, дата погашения кредита – <дата>. В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий, заемщик предложила заключить с ООО «Экспобанк» кредитный договор, договор залога и предоставить ей кредит на приобретение транспортного средства и иные цели, указанные в п. 2.11 указанных Индивидуальных условий. Согласно п. 2.9 Индивидуальных условий, заемщик обязалась заключить с кредитором договор залога приобретаемого за счет кредита транспортного средства. В соответствии с п. 2.10 Индивидуальных условий, кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель – <...>, цвет – золотисто-коричневый, идентификационный номер (VIN) – №, год изготовления – <дата> № двигателя – №, кузов № №, шасси (рама) № отсутствует, паспорт транспортного средства – серия № ОАО «АВТОВАЗ», дата выдачи <дата>. Ввиду этого, договор, заключенный между сторонами, является смешанным, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Факт получения кредита заемщиком подтверждается выпиской по ссудному счету за период с <дата> по <дата>, лицевой счет №. В соответствии с п. 2.12 Индивидуальных условий, установлена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. На основании п. 5.2.7 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс», а также ч.2 ст. 14 ФЗ № от <дата> «О потребительском кредите», Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных пп. 1,2,6 п.2 Индивидуальных условий, направив Заемщику письменное уведомление, в случае полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные настоящим договором. Согласно п. 6.1.1 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» № от <дата>, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в срок, установленный договором, банк вправе потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, банк считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору предоставления истцом направлено в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита. Обязательства ответчика перед банком до настоящего времени не исполнены. Согласно расчету по состоянию на <дата>, общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет <...>, из них: <...> – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); <...> – сумма долга по уплате процентов; <...> – проценты на просроченный основной долг; <...> – штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита; <...> штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов. В соответствии с п. 7.1 Общих условий договора предоставления кредита, исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом транспортного средства, приобретаемого за счет кредита, и поручительством третьих лиц. В соответствии с п. 3 Индивидуальных условий договора установлена залоговая стоимость автомобиля – <...>. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов. На основании изложенного, просили удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца – ООО «ЭКСПОБАНК» по доверенности Б.Я., не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик В.А. в судебное заседание не явилась, о дате судебного заседания извещалась надлежащим образом по имеющемуся и установленному судом адресу проживания, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не ходатайствовала.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд полагает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (ст. 1 ГК РФ). Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из названных положений закона, считается установленным, пока не доказано иное, что стороны, вступая в договорные отношения, были свободны в его заключении.

Согласно Федеральному закону "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласност. 810ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в соответствии со ст. 811ГК РФ при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ООО «ЭКСПОБАНК» и ответчиком В.А. был заключен кредитный договор № от <дата>, путем подписания Заявления – Анкеты на предоставление кредита под залог транспортного средства, Индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс», а также графика платежей по указанному договору. В соответствии с п. 2.1 Индивидуальных условий договора, Банк предоставил ответчику кредит в размере <...> для приобретения автотранспортного средства под 21,9 % годовых, а ответчик в свою очередь обязалась вернуть вышеуказанный кредит в соответствии с условиями погашения, установленными в п. 2.6 и п. 2.7 Индивидуальных условий договора, а также графика платежей. В соответствии с п. 2.2 Условий, срок кредитования составляет 60 месяцев, дата погашения кредита – <дата>. В соответствии с п. 2.10 Индивидуальных условий, кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель – <...>, цвет – золотисто-коричневый, идентификационный номер (VIN) – №, год изготовления – <дата>, № двигателя – № кузов № №, шасси (рама) № отсутствует, паспорт транспортного средства – серия №, ОАО «АВТОВАЗ», дата выдачи <дата>.

Из материалов дел следует, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на <дата> образовалась задолженность ответчика перед банком, общая сумма которой составляет <...>, из них: <...> – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита<...> – сумма долга по уплате процентов; <...> – проценты на просроченный основной долг; <...> – штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита; <...> – штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору ( письмо-требование о досрочном возврате кредита) от <дата> №, ответчиком оставлено без исполнения.

Поскольку В.А. обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, что самим ответчиком не оспаривается, исковые требования в части взыскания образовавшейся задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению.

При этом суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

Исходя из обстоятельств дела, размера задолженности по кредиту, периода неисполнения обязательств, суд полагает, что заявленный размер штрафной неустойки за просрочку уплаты суммы кредита в размере <...>, штрафной неустойки за просрочку уплаты суммы процентов в размере <...>, соразмерен объему нарушенного права истца, в связи с чем правовых оснований для снижения размера неустойки не усматривает.

Исходя из положений абзаца 1 части 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно части 1 статьи 341 Гражданского кодекса РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно пункту 1 статьи 348 и пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим его исполнением. Поскольку обеспеченные залогом имущества обязательства ответчиком не выполняются, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца), требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов законны и обоснованны, подлежат удовлетворению.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Как указано выше, в обеспечение исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, последний передал в залог Банку транспортное средство.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий, заемщик предложила заключить с ООО «Экспобанк» кредитный договор, договор залога и предоставить ей кредит на приобретение транспортного средства и иные цели, указанные в п. 2.11 указанных Индивидуальных условий. Согласно п. 2.9 Индивидуальных условий, заемщик обязалась заключить с кредитором договор залога приобретаемого за счет кредита транспортного средства.

В соответствии с п. 2.10 Индивидуальных условий, кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель – <...>, цвет – золотисто-коричневый, идентификационный номер (VIN) – №, год изготовления – <дата>, № двигателя – № кузов № №, шасси (рама) № отсутствует, паспорт транспортного средства – серия №, ОАО «АВТОВАЗ», дата выдачи <дата>.

Ввиду этого, договор, заключенный между сторонами, является смешанным, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Факт получения кредита заемщиком (ответчиком) подтверждается выпиской по ссудному счету за период с <дата> по <дата>, лицевой счет №

В соответствии с п. 2.12 Индивидуальных условий, установлена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

На основании п. 5.2.7 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс», а также ч.2 ст. 14 ФЗ № от <дата> «О потребительском кредите», Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных пп. 1,2,6 п.2 Индивидуальных условий, направив Заемщику письменное уведомление, в случае полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные настоящим договором.

Согласно п. 6.1.1 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» № от <дата>, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в срок, установленный договором, банк вправе потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств.

В соответствии с п. 7.1 Общих условий договора предоставления кредита, исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом транспортного средства, приобретаемого за счет кредита, и поручительством третьих лиц.

На основании ст. 348 ГК РФ и п. 7.1.5.6 Общих условий договора предоставления кредита, в случае неисполнения заемщиком/залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – залогодержатель обязан обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во вне судебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

В соответствии с п. 3 Индивидуальных условий договора установлена залоговая стоимость автомобиля – <...>. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

Ответчик В.А. возражений относительно определения начальной продажной стоимости автомобиля не высказала, доказательств иной стоимости залогового имущества суду не предоставила.

С учетом изложенного и, принимая во внимание, что в судебное заседание не представлено возражений по существу исковых требований, то при принятии решения, суд обосновывает свои выводы на представленных истцом доказательствах и находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно ч. 2 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

При наличии вышеуказанных обстоятельств, с учетом полного взыскания задолженности по кредитному договору, обстоятельств, послуживших причиной просрочки платежа по договору, а также, учитывая, что ответчик своих возражений по поводу расторжения договора не предоставила, расторжением договора права ответчика не нарушаются, суд находит исковые требования о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии сост. 98ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере <...> расходы по которой подтверждаются платежным поручением № от <дата>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>.

Взыскать с В.А. в пользу ООО «ЭКСПОБАНК», дата регистрации <дата>, ИНН/КПП №, задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <...>, расходы по уплате госпошлины в размере <...>, а всего взыскать <...>

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <...>, цвет – золотисто-коричневый, идентификационный номер (VIN) – №, год изготовления – <дата>, № двигателя – №, кузов № №, шасси (рама) № отсутствует, паспорт транспортного средства – серия №, ОАО «АВТОВАЗ», дата выдачи <дата>, установив начальную продажную цену в размере <...>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд г.Самары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 18.02.2019.

Судья: О.А.Мельникова