Решение № 2-359/2017 2-359/2017~М-352/2017 М-352/2017 от 3 декабря 2017 г. по делу № 2-359/2017

гр.дело № 2-359/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Боград Боградского района Республики Хакасия 04 декабря 2017 года

Боградский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи – Пискулина В.Ю.,

при секретаре – Васильевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с неё в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 10 октября 2015 года по 13 апреля 2016 года включительно, в размере 139 447 рублей 33 копейки, из которой: 92 039 рублей 87 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 32 705 рублей 27 копеек – просроченные проценты, 14 702 рубля 19 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также государственную пошлину в размере 3 988 рублей 95 копеек.

Исковое заявление мотивировано тем, что 29 июня 2012 года между ФИО1 и Банком был заключен договор кредитной карты (номер) с лимитом задолженности (сумма), при этом лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Указывает, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, в этой связи 13 апреля 2016 года расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшее начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Также задолженность по договору не погашена ответчиком и в течение 30 дней после даты формирования заключительного счета.

Истец АО «Тинькофф Банк» надлежащим образом извещено о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила. Суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

В силу требований ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом РФ для отношений по договору займа (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

На основании п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, 29 июня 2012 года ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой, в котором содержится её волеизъявление на направление безотзывной и бессрочной оферты о заключении с ней универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора (л.д. 26). В соответствии с решением единственного акционера от 16 января 2015 года наименование «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) изменено на акционерное общество «Тинькофф Банк», о чем имеются сведения в Уставе Банка (л.д. 14-15).

Согласно условиям, содержащимся в заявлении-анкете, универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является совершение Банком действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты, для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.

Анкета-заявление ответчика была принята Банком, а активация кредитной карты произведена 29 июня 2012 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22-24), и не оспаривается ответчиком.

Следовательно, между Банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты (номер).

В силу п. 5.1, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) (далее по тексту – Общие условия) Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Согласно п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) установлено, что беспроцентный период составляет 0 % до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 28,9 % годовых, по операциям полученных денежных средств и прочим операциям – 36,9 % годовых, при неоплате минимального платежа 0,20 % в день (л.д. 28).

На основании п. 5.8 Общих условий сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Минимальный платеж Тарифами по кредитным картам установлен в размере не более 6 % от задолженности, минимум - (сумма).

В соответствии с п. 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану.

Тарифами установлен штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз в размере (сумма); второй раз подряд в размере 1 % от задолженности плюс (сумма); третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс (сумма).

Согласно п. 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования.

После активации кредитной карты ФИО1 неоднократно совершала расходные денежные операции с использованием кредитной карты, в том числе снимала с карты наличные денежные средства. Указанные обстоятельства подтверждаются представленной истцом выпиской по договору.

Однако обязательства по договору о возврате полученного кредита и уплате процентов ФИО1 надлежащим образом не исполнялись.

Как следует из выписки по договору, ФИО1 с марта 2015 года неоднократно допускала просрочку уплаты минимального платежа по договору, а с ноября 2015 года от ФИО1 прекратили поступать платежи в счет погашения минимального платежа и уплаты процентов.

Пунктом 9.1 Общих условий предусмотрено, что в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета.

Договор кредитной карты с заемщиком расторгнут, ФИО1 направлен заключительный счет, в котором отражена задолженность по состоянию на 13 апреля 2016 года, после чего начисление процентов, комиссий, плат и штрафов приостановлено (л.д. 35). Указанный заключительный счет получен ФИО1 03 мая 2016 года (л.д. 46), что не оспаривается ответчиком.

Однако требование о погашении кредитной задолженности, содержащееся в заключительном счете, ответчиком не исполнено.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка в границах Боградского района от 09 сентября 2016 года судебный приказ от 29 августа 2016 года о взыскании с ФИО1 задолженности по договору (номер) от 29 июня 2012 года в размере (сумма) отменен (л.д. 33 оборот).

Согласно расчету задолженности, задолженность ФИО1 по договору кредитной карты по состоянию на 25 сентября 2017 года составляет (сумма), из которых (сумма) - сумма основного долга, (сумма) - сумма процентов, (сумма) - сумма штрафов (л.д. 17-21).

Суд, проверив расчет задолженности истца, считает его арифметически верным. Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленная о рассмотрении дела, свое несогласие по размеру задолженности и произведенному истцом расчету не выразила, возражений не представила.

Установив нарушение обязательств ответчиком по возврату суммы кредита и уплаты процентов, суд находится требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежных поручений (номер) от 20 июля 2016 года и (номер) от 05 сентября 2017 года, Банком при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3 988 рублей 95 копеек (л.д. 2-3).

При таких обстоятельствах, поскольку исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу Банка возврат уплаченной истцом государственной пошлины в размере 3 988 рублей 95 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты (номер), образовавшуюся за период с 10 октября 2015 года по 13 апреля 2016 года, в размере 139 447 (сто тридцать девять тысяч четыреста сорок семь) рублей 33 копейки, возврат уплаченной государственной пошлины в размере 3 988 (три тысячи девятьсот восемьдесят восемь) рублей 95 копеек, всего взыскать 143 436 (сто сорок три тысячи четыреста тридцать шесть) рублей 28 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Боградский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий В.Ю. Пискулин