Решение № 2-1809/2017 2-1809/2017~М-1856/2017 М-1856/2017 от 19 ноября 2017 г. по делу № 2-1809/2017

Дело №2-1809/17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово « 20 » ноября 2017 года

Рудничный районный суд г. Кемерово

в составе: председательствующего Ушаковой О.А.,

при секретаре Бондарь Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № в размере – 123883 рубля 51 копейка, в том числе: просроченный основной долг по кредиту в размере – 110151 рубль 48 копеек; просроченные проценты в размере - 10730 рублей 60 копеек, неустойки в размере – 3001 рубль 43 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере – 3677 рублей 67 копеек.

Требования мотивированы тем, что 27.03.2012 года ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО1 была выдана международная карта ПАО Сбербанк №. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, согласен с ними и обязуется их исполнить, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

В соответствии с п.1.1 условий договора, на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии являются условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя международных банковских карт и заявлением на получение кредитной карты Сбербанк России, надлежащим образом заполненным клиентом.

Таким образом, между банком и ответчиком был заключен кредитный договор путем присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита – 80000 рублей, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (раздел 4 условий).

В соответствии с п.3.5 условий, на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,9% годовых от суммы кредита.

В силу п.5.2.8 общих условий, банк направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

Согласно п.3.9 общих условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Пунктом тарифов банка определена неустойка в размере 35,8 % годовых.

В период с 16.11.2016 года по 12.05.2017 года принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились либо производились несвоевременно.

По состоянию на 12.05.2017 года размер задолженности по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № составляет – 123883 рубля 51 копейка, в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 110151 рубль 48 копеек; просроченные проценты - 10730 рублей 60 копеек, неустойка – 3001 рубль 43 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк – ФИО2, действующая на основании доверенности от 13.03.2017 года, сроком до 27.06.2019 года (л.д.25) в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом и своевременно, в заявлении просила дело рассмотреть в отсутствие представителя банка (л.д.4 об.).

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, телефонограммой (л.д.34), сведений о причине неявки суду не представил.

Суд считает, в соответствии со ст.167 ч.4,3,5 ГПК РФ дело, возможно, рассмотреть в отсутствие не явившихся лиц: представителя истца ПАО Сбербанк, ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; если обязательство предусматривает или позволяет определить день его выполнения или период времени, в течение которого оно должно быть полнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ч.1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ч.1,2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ч.1,3 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно со ст. 811 ч.1, 2 ГК РФ, если иное не усмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств, может быть, обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.450 ч.2 п.1 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.122 ГПК РФ судебный приказ выдается, если требование основано на сделке, совершенной в простой письменной форме.

В силу ст. 121 ч.1 ГПК РФ судебный приказ выдается на основании заявления о взыскании денежных сумм по требованиям, предусмотренным статьей 122 настоящего Кодекса, если размер денежных сумм, подлежащих взысканию не превышает пятьсот тысяч рублей.

В соответствии со ст.129 ГПК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства.

Судом установлено, что определением мирового судьи судебного участка №1 Рудничного судебного района г.Кемерово от 27.09.2017 года отменен судебный приказ №2-823/17-1 от 07.06.2017 года о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № в размере – 123883 рубля 51 копейка, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере – 1838 рублей 84 копеек (л.д.7), в связи с чем, истец ПАО «Сбербанк России» обратился с настоящим исковым заявлением в суд.

Судом установлено, что на основании заявления на выдачу кредитной карты от 10.07.2012 года (л.д.8), ОАО «Сбербанк» была выдана ФИО1 кредитная банковская карта Сбербанк Gold Master Card с разрешенным лимитом кредита - 80000 рублей, под 17,9% годовых, сроком – 36 месяцев, с открытием банковского счета № (л.д.11).

ФИО1 ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка и тарифами банка, согласен с ними и обязался их выполнять (п.4 заявления), о чем имеется его подпись (л.д.8).

В соответствии с п.1.1 условий, выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» №1424-р от 20.04.2006 года, договором на выпуск и обслуживания банковской карты, открытия счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте являются: условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» в совокупности с памяткой держателя карт банка, заявление на получение кредитной карты надлежащим образом заполненным клиентом, альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (л.д.21).

Согласно п.3.2 условий, для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты), ссудный счет в рублях Российской Федерации, датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.

Согласно п.3.4 условий, в случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

Согласно счету карты по счету № (л.д.12-17) установлено, что ФИО1 воспользовался денежными средствами, перечисленными ОАО «Сбербанк России» на его банковский счет №.

Таким образом, между банком и ФИО1 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка.

ОАО «Сбербанк России» изменило организационно-правовую форму на ПАО «Сбербанк России».

В соответствии с п.1.5 положения Центрального Банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П от 24.12.2004 года, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.1.8 Положения Центрального Банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П от 24.12.2004 года, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п.1.15 Положения, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно п. 3.5 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, на сумму основного долга начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году действительное число календарных дней (л.д.21).

ФИО1 в нарушение условий данного договора с июля 2014 года свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами не исполняет (л.д.12-17).

Согласно п.3.9 условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитывается по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д.21 об.).

В соответствии с п.7 тарифов кредитных карт, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа уплачивается в размере 35,8% годовых (л.д.20).

На основании п. 5.2.8 условий, банк имеет право при нарушении держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушения действующего законодательства: приостанавливает или досрочно прекращает действие карты, а также принимает для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; направляет держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в банке (л.д.21 об.).

30.03.2017 года в адрес ответчика истцом было направлено письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 01.05.2017 года (л.д.18,19), однако указанное требования ответчиком было проигнорировано, возражений не представлено.

Суд считает, что за не своевременную уплату ежемесячных платежей, истец правомерно в соответствии с п.п. 3.9 условий и п.7 тарифов банка исчислил проценты за пользование кредитом и пени за нарушение сроков уплаты кредита.

Стороной истца представлен расчет задолженности ФИО1 по счету № по международной банковской карте ПАО Сбербанк № по состоянию на 12.05.2017 года (л.д.12-17), согласно которому установлено, что у ФИО1 образовалась задолженность по данной кредитной карте в размере – 123883 рубля 51 копейка, в том числе: просроченный основной долг по кредиту в размере – 110151 рубль 48 копеек; просроченные проценты в размере - 10730 рублей 60 копеек, неустойка в размере – 3001 рубль 43 копеек.

Судом проверен представленный истцом расчет, суд приходит к выводу о том, что данный расчет произведен верно, условия кредитного договора ответчиком в установленном законом порядке не оспорены.

Суд учитывает, что ФИО1, ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, как в части возврата кредита, так и в части уплаты процентов за пользование кредитом, что привело к образованию задолженности по кредитному договору, и является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца ПАО «Сбербанк России» суммы задолженности.

Учитывая изложенное, суд считает, что с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № в размере – 123883 рубля 51 копейка, в том числе: просроченный основной долг по кредиту в размере – 110151 рубль 48 копеек; просроченные проценты в размере - 10730 рублей 60 копеек, неустойка в размере – 3001 рубль 43 копеек.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает, что в связи с удовлетворением требований истца ПАО Сбербанк с ответчика ФИО1, в соответствии со ст.333.19 ч.1 п.1 НК РФ, подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере – 3677 рублей 67 копеек, что подтверждается платежными поручениями: №529068 от 24.10.2017 года на сумму - 1838 рублей 83 копеек, №996360 от 02.06.2017 года на сумму - 1838 рублей 84 копейки (л.д.5,6).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № в размере – 123883 рубля 51 копейка, в том числе: просроченный основной долг по кредиту в размере – 110151 рубль 48 копеек; просроченные проценты в размере - 10730 рублей 60 копеек, неустойки в размере – 3001 рубль 43 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 3677 рублей 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления 24.11.2017 года мотивированного решения.

Председательствующий: