Решение № 2-414/2020 2-414/2020(2-4776/2019;)~М-4465/2019 2-4776/2019 М-4465/2019 от 21 января 2020 г. по делу № 2-414/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

"22" января 2020 года

Чеховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Колотовкиной Е.Н.,

при секретаре Дурневой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО Банк «Возрождение» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, в размере 908 640 рублей 85 копеек, из которой: 167 023 рублей 79 копеек - сумма основного долга ; 126 406 рублей 14 копеек - сумма процентов за пользование кредитом; 1 433 рублей 49 копеек - сумма штрафа; 437 268 рублей 29 копеек – сумма неустойки по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ; 176 509 рублей 14 копеек - сумма неустойки по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а так же просил взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 286 рублей 00 копеек (л.д.3-4). Согласно обоснований иска между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор, учитывая систематическое неисполнение условий кредитования, не осуществления платежей, Банк потребовал досрочное погашение кредитной задолженности. До настоящего времени ответчик оплату долга по кредитному договору не произвел, в связи с чем истец обратился в суд с заявленными требованиями.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, при подачи иска просил рассмотреть дело в отсутствии представителя (л.д.5). При таких обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик в судебном заседании не возражала против взыскания основного долга по кредитному договору, просила снизить размер неустойки, применив положения ст.333 ГК РФ, указав на несоразмерность неустойки.

Исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как предусмотрено ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

Согласно ст. 309 и ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Исходя из содержания пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, процентная ставка является существенным условием кредитного договора и должна быть обязательно в нем указана.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО5 ( до регистрации брака ФИО6 ) был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 270 625 рублей, на срок 60 месяцев, под 19,25 % годовых, на условиях срочности, платности и возвратности, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно, согласно утвержденного сторонами графика платежей, что подтверждается документами кредитного дела (л.д.14-34).

Судом установлено, что Банк обязательства по кредиту исполнил в полном объеме, перечислил денежные средства по договорам. Выдача кредита проводилась в соответствии с условиями договоров и денежные средства по кредиту были перечислены истцом в указанном размере и порядке, в соответствии с условиями кредитования.

Судом установлено, что в нарушением Условий кредитования, ответчиком платежи по кредиту производились с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению, что подтверждается материалами кредитного дела и не оспаривалось со стороны ответчика, указавшей о последней оплате по кредитному договору в декабре 2015 года (л.д.26-29).

Согласно пп.4.1.1 Приложения № Заемщик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности, в том числе, осуществлять возврат кредита, уплату начисленных Банком процентов и иных выплат, предусмотренных договором ( л.д.16 оборот).

В соответствии с Заявлением на предоставление потребительского кредета Заемщик обязался 10-го числа каждого месяца, равными по сумме платежами в размере 7 061 рублей 00 копеек, с оплатой последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере 6983 рублей 27 копеек, в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом ( л.д.14-16,25).

Согласно п.6.3 Порядка в случае, если клиент не уплатил (полностью или частично), установленный срок аннуитетный (ежемесячный) платеж (последний платеж), Банк направлю клиенту счет-требование в соответствии с п. 16 индивидуальных условий, включающий: неуплаченную в срок сумму кредита; проценты, начисленные на неуплаченную в срок сумму кредита на дату исполнения счета требования (дату следующего платежа); сумму неустойки за неуплату в срок части суммы основного долга по кредиту и процентов предусмотренной п.6.2 Порядка. Клиент обязан погасить задолженность перед Банком согласи счету-требованию не позже, чем в дату следующего аннуитетного (ежемесячного) платежа ( л.д.17 оборот).

Согласно п.6.2 Порядка за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по возврату кредита и/или уплате проценте Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 5 (двадцать) процентов от неоплаченной части платежа, начиная на следующий день возникновения просроченной задолженности.

В соответствии со ст.ст. 309, 819 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Согласно п.6.3 Приложения № Порядка в случае, если клиент не уплатил (полностью или частично) в установленный срок аннуитетный (ежемесячный) платеж (последний платеж), Банк направляет клиенту счет-требование заказным письмом. Клиент обязан погасить задолженность перед Банком согласно счету-требованию не позже, чем в дату следующего аннуитетного (ежемесячного) платежа.

Согласно п.6.4 Приложения № Порядка в случае полной или частичной неоплаты Заемщиком Счета-требования Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и исполнения иных кредитных обязательств посредством предъявления заключительного счета-требования или предъявления в суд иска о взыскании полной суммы задолженности по кредиту.

Истцом за не исполнение ответчиком в одностороннем порядке, обязательств по погашению кредитной задолженности и процентов за пользование кредитом, были направлены в адрес ответчика счет-требования о погашении задолженности по кредитному договору (л.д.30). До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, так как и отсутствуют возражения от ответчика по вопросу взыскании денежных средств по кредитному договору.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В п. 1 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что по условиям кредитного договора у ответчика образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 908 640 рублей 85 копеек, из которой: 167 023 рублей 79 копеек - сумма основного долга ; 126 406 рублей 14 копеек - сумма процентов за пользование кредитом; 1 433 рублей 49 копеек - сумма штрафа; 437 268 рублей 29 копеек – сумма неустойки по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ; 176 509 рублей 14 копеек - сумма неустойки по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается материалами дела, расчетом задолженности и не оспаривалось со стороны ответчика (л.д.10-12).

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 ГК РФ, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 N 263-О). При оценке соразмерности взыскиваемой неустойки суд должен исходить из того, что отражением минимального размера потерь, понесенных кредитором в связи с неисполнением ответчиком обязательства по оплате товара, являются проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации" предусмотрено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При разрешении спора, суд принимает во внимание период и размер просрочки исполнения денежного обязательства ответчиком, а также учитывает компенсационную природу неустойки, исходя из общей суммы взыскиваемой неустойки, общую сумму задолженности, в связи с чем, приходит к выводу о взыскании неустойки начисленной на сумму основного долга и договорных процентов, в общем размере 150 000 рублей.

С учетом установленных обстоятельств, суд, в соответствии с приведенными положениями закона и условиями договора, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца образовавшейся задолженности в общем размере 588 293 рублей 35 копеек, из которой: 167 023 рублей 79 копеек - сумма основного долга ; 126 406 рублей 14 копеек - сумма процентов за пользование кредитом; 1 433 рублей 49 копеек - сумма штрафа; 150 000 рублей – сумма неустойки по основному долгу и договорным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений; в соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами.

В силу установленного правового регулирования банк является кредитной организацией, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли, достижение которой обеспечивается посредством осуществления банком на основании специального разрешения Центрального банка Российской Федерации банковских операций, как то: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Предоставление кредитных ресурсов сопряжено с активной инициативной деятельностью кредитной организации, в том числе по формированию кредитного продукта, разработке правил и условий кредитования в отношении конкретного кредитного продукта.

Более того, в силу ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска истец произвел оплату государственной пошлины в размере 12 286 рублей (л.д.3), которая подлежит взысканию с ответчика, учитывая обоснованность заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно, статье 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со статьей 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства является правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, прав и интересов Российской Федерации. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им предоставить дополнительные доказательства. В случае, если предоставление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по ходатайству оказывает содействие в собирание и истребовании доказательств.

Руководствуясь ст.ст.309,310,329,333,395,421,422,432,807-811,819 ГК РФ, ст.98, ст. ст. 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Банк «Возрождение» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО Банк «Возрождение» задолженность по кредитному договору в общем размере 444 860 рублей 42 копеек, из которой: 167 023 рублей 79 копеек - сумма основного долга ; 126 406 рублей 14 копеек - сумма процентов за пользование кредитом; 1 433 рублей 49 копеек - сумма штрафа; 150 000 рублей – сумма неустойки по основному долгу и договорным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 286 рублей 00 копеек. Всего взыскать 457 146 рублей 42 копеек.

В удовлетворении требований о взыскании неустойки сверх 150 000 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке, в Московский областной суд через Чеховский городской суд Московской области в течение месяца с даты составления решения суда в окончательном виде.

Председательствующий Е.Н.Колотовкина

Решение в окончательном виде изготовлено 22 января 2020 года.

Р Е Ш Е Н И Е

(резолютивная часть)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

"22" января 2020 года

Чеховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Колотовкиной Е.Н.,

при секретаре Дурневой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО Банк «Возрождение» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Банк «Возрождение» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО Банк «Возрождение» задолженность по кредитному договору в общем размере 444 860 рублей 42 копеек, из которой: 167 023 рублей 79 копеек - сумма основного долга ; 126 406 рублей 14 копеек - сумма процентов за пользование кредитом; 1 433 рублей 49 копеек - сумма штрафа; 150 000 рублей – сумма неустойки по основному долгу и договорным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 286 рублей 00 копеек. Всего взыскать 457 146 рублей 42 копеек.

В удовлетворении требований о взыскании неустойки сверх 150 000 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке, в Московский областной суд через Чеховский городской суд Московской области в течение месяца с даты составления решения суда в окончательном виде.

Председательствующий Е.Н.Колотовкина