Решение № 2-207/2020 2-207/2020~М-113/2020 М-113/2020 от 15 июля 2020 г. по делу № 2-207/2020

по гражданскому делу № 2-207/2020

24RS0060-01-2020-000150-07


Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

Именем Российской Федерации

16 июля 2020 г. г. Бородино

Бородинский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Феськовой Т.А.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО1,

при секретаре Киреёнок О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд к ответчику ФИО2 с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество по тем основаниям, что 24 июля 2018 г. между истцом и заёмщиком ФИО2 был заключён кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк предоставил заёмщику кредит в сумме 233628,19 рублей по 18,9% годовых сроком на 60 месяцев, также между банком и заёмщиком был заключён договор залога, в соответствии с условиями которого кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 кредитного договора, данные условия являются существенными. Предметом залога является квартира, жилое помещение, общая площадь 45,1 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащая ответчику на праве собственности. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, так по состоянию на 27 февраля 2020 г. задолженность ответчика перед банком составляет 205227,05 рублей, из них: просроченная ссуда 193920,72 рубля, просроченные проценты 6985,65 рублей, проценты по просроченной ссуде 525,74 рубля, неустойка по ссудному договору 3322,67 рубля, неустойка на просроченную ссуду 174,27 рублей, комиссия за смс-информирование 149 рублей. Банк уведомлял ответчика об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору, данное требование осталось без удовлетворения. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор <***> между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 205227,05 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11252,27 рублей; взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 28 февраля 2020 г. по дату вступления решения в законную силу; взыскать с ответчика в свою пользу неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 28 февраля 2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общая площадь 45,1 кв.м. (Сорок пять целых одна десятая), расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1009000,00 рублей (Один миллион девять тысяч рублей 00 копеек) (согласно п. 3.1 договора залога), принадлежащую на праве собственности ФИО2

В судебном заседании представитель ответчика исковые требования поддержала по доводам, изложенным в иске.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещён.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ч. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом

В соответствии со ст. 348 ГК РФ 1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором... По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной...

В судебном заседании установлено, что 24 июля 2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и заёмщиком ФИО2 был заключён кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ФИО2 предоставлен кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в договоре залога (ипотеки), в сумме 233628,19 рублей сроком на 60 месяцев под 21,65% годовых, дата и сумма ежемесячного платежа указана в графике платежей, в случае нарушения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка – в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день (п. 1 «Основные условия кредитования» кредитного договора).

Согласно условиям кредитного договора заёмщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты в размере и порядке, установленного кредитным договором (п. 7.1.1 кредитного договора); кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательства по договору (п. 7.4.1 кредитного договора); в случае неисполнения заёмщиком требования о досрочном возврате кредита в течение 15 дней со дня предъявления такого требования, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора, в качестве обеспечения исполнения обязательств заёмщика по кредиту (п. 7.4.3 кредитного договора); в случае нарушения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом заёмщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором (п. 8.2 кредитного договора).

В целях обеспечения исполнения обязательств по заключённому кредитному договору 24 июля 2018 г. ПАО «Совкомбанк» и заёмщик ФИО2 заключили договор залога (ипотеки) <***> ДЗ, согласно которому предметом залога является квартира, жилое помещение, общая площадь 45,1 кв. м. (Сорок пять целых одна десятая), расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №; по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога на момент заключения договора залога составляет 1009000,00 рублей (Один миллион девять тысяч рублей 00 копеек).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счёту.

Банк уведомлял ответчика об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору, данное требование осталось без удовлетворения.

По состоянию на 27 февраля 2020 г. задолженность ответчика перед банком составляет 205227,05 рублей, из них: просроченная ссуда 193920,72 рубля (233628,19 рублей (сумма основного долга) - 36566,52 рубля (погашено заёмщиком) – 3140,95 рублей (погашено заёмщиком), просроченные проценты за период с 27 августа 2019 г. по 27 февраля 2020 г. исходя из 82 дней просрочки - 6985,65 рублей, проценты по просроченной ссуде за период с 27 августа 2019 г. по 27 февраля 2020 г. исходя из 111 дней просрочки - 525,74 рубля, неустойка на остаток основного долга 3322,67 рубля, неустойка на просроченную ссуду 174,27 рублей, комиссия за смс-информирование 149 рублей.

Произведённый истцом расчёт задолженности по кредитному договору ответчиком не опровергнут, судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам действующего законодательства, соответствует положениям заключённого между сторонами договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платёжному поручению истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 11252,27 рублей, исчисленная в соответствии с подп. 1 и подп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ (5252,27 рублей – за требования имущественного характера о взыскании задолженности + 6000 рублей – за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество), расходы по уплате которой подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

С учётом установленных обстоятельств, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченных залогом обязательств – нарушения существенных условий кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объёме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключённый 24 июля 2018 г. между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 205227,05 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11252,27 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 28 февраля 2020 г. по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 28 февраля 2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общая площадь 45,1 кв. м. (Сорок пять целых одна десятая), расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1009000,00 рублей (Один миллион девять тысяч рублей 00 копеек) (согласно п. 3.1 договора залога), принадлежащую на праве собственности ФИО2.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.А. Феськова

Решение в окончательной форме принято 23 июля 2020 г.