Решение № 2-2980/2017 2-2980/2017~М-2589/2017 М-2589/2017 от 10 сентября 2017 г. по делу № 2-2980/2017

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11.09.2017г. Шахтинский городской суд Ростовской области:

в составе судьи Сигора Т.А.

при секретаре Александровой Я.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, встречному исковому заявлению ФИО1 к Акционерного общества «Тинькофф Банк» о признании суммы задолженности по кредитному договору полной за весь период действия договора, признании договора расторгнутым,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска АО «Тинькофф Банк» ссылается на то, что 18.11.2015г. с ФИО1 заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 55 000 руб.

Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчицей, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.

ФИО1 кредитную карту получила и активировала ее.

С этого момента между истцом и ответчицей в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк, который считается заключенным в письменной форме.

Полная стоимость кредита была доведена до ФИО1, до момента заключения договора, путем указания в Заявлении - Анкете. График погашения не составляется, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, могла пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и ТКС Банк не известно, сколько денежных средств будет получено ответчицей в кредит, в каком размере она будет осуществлять их погашение.

Право ФИО1, на свободный выбор услуги нарушено не было, она получила полную и достоверную информацию об оказываемых ТКС Банк услугах.

Ответчица приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором комиссии, в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.

Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых ТКС Банк ФИО1, счетах-выписках.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Свои обязательства по договору банк выполнял, осуществлял кредитование ответчицы от своего имени и за свой счет, ФИО1 же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом.

Ответчица неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

Согласно п. 9.1 Общих условий в случае неполучения счета-выписки ответчик обязан обратиться по телефону в Банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает ответчика от выполнения им своих обязательств.

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, ТКС Банк в соответствии с п. 7.4 Общих условий расторг договор путем выставления в адрес ответчицы заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ФИО1, зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности на дату расторжения договора ТКС Банк указан в заключительном счете.

Факт получения и использования кредита ФИО1 подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, направляемыми ТКС Банк, а также реестрами платежей, которые поступают в ТКС Банк в электронной форме.

Задолженность ФИО1, перед ТКС Банк (АО) на дату подачи иска в суд составляет 113242,61 руб. из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 53293,11 руб. просроченные проценты – 35613,73 руб. ; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 24335,77 руб.

Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты образовавшуюся за период с 05.03.2016г. по 13.02.2017г. в размере 113242,61 руб., а так же расходы по уплате госпошлине в размере 3464,84 руб.

Представитель АО «Тинькофф Банк» - в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие

ФИО1 и ее представитель - исковые требования банка признали. Согласна с суммой долга но считает, что задолженность образовалась с 24.11.2015г. по 13.02.2017г, а не как указывает банк в иске с 05.03.2016г. и во встречном иске просит признать сумму задолженности 113343,61 руб. полной за вест период действия договора и признать договор расторгнутым с 13.02.2017г.

Представитель АО «Тинькофф Банк» - предоставил возражения относительно встречных исковых требований.

Выслушав ФИО1, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.Согласно ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

В суде установлено, что 18.11.2015г. с ФИО1 заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 55 000 руб.

16.01.2015г. фирменное наименование ТКС Банк (ЗАО) было изменено на АО «Тинькофф банк».

Согласно заявления - анкете на оформление кредитной карты ФИО1 ознакомлена, согласилась и обязалась исполнять общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Тарифы Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении (л.д. 13).

ФИО1 24.11.2015г. активировала кредитную карту и совершила покупку получила заемные средства.(л.д. 29)

Таким образом, ТКС Банк (ЗАО) полностью исполнил свои обязательства по договору займа. Процентная ставка по кредиту: при неоплате минимального платежа – 19 % в день.

В соответствии с п. 5.11. Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить штраф - плату за неоплату Минимального платежа согласно Тарифов. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В соответствии с п. 7.1. ответчик обязан уплачивать проценты и возвращать кредит в течении всего срока. Оплачивать банку комиссии, платы, штрафы.

В соответствии с п. 7 Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) комиссия взимается за каждую операцию получения наличных денежных средств 290 руб.

В соответствии с п. 11 неустойка за неуплату минимального платежа 19%годовых.

Согласно п. 3 тарифов плата за обслуживание основной карты 590 руб.

Ответчица условия договора по погашению задолженности не исполняет, штраф за 1-й неоплаченный платеж был начислен 05.03.2016г. (л.д. 20), что подтверждается детализацией операций по договору.

Согласно п. 9.1 общих условий банк вправе расторгнуть договор в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору.

В результате нарушения ФИО1 условий кредитного договора задолженность по состоянию на 13.02.2017г. по основному долгу составила 113242,61 руб. из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 53293,11 руб. просроченные проценты – 35613,73 руб. ; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 24335,77 руб. Расчет произведен с учетом начисленных и уплаченных сумм по погашению кредита верно.(л.д. 10,11).

В данном случае суд считает, что указанная задолженность образовалась с 24.11.2015г. согласно расчета предоставленного банком, а 05.03.2016г. был начислен штраф за первый неоплаченный платеж.

Сумма задолженности ФИО1 не оспорена и подлежат взысканию в пользу банка.

Требования ФИО1 о признании суммы задолженности 113242,61 руб. окончательной по указанному кредитному договору и признании договора расторгнутым с 13.02.2017г. подлежат удовлетворению. Поскольку согласно п. 9 общих условий банк сам расторг указанный кредитный договор направил ФИО1 заключительную выписку по счету в размере 113 242,61 руб. и больше начислений по процентам и штрафам не начислял.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в сумме 3464,85 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № от 18.11.2015г., образовавшуюся за период с 24.11.2015г. по 13.02.2017г. в размере 113242,61 руб., а так же расходы по уплате госпошлине в размере 3464,84 руб.

Исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № от 18.11.2015г. с 13.02.2017г. Признать сумму задолженности по указанному кредитному договору в размере 113242,61 руб. окончательной на момент расторжения договора.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца, начиная с 11.09.2017г.

Судья Сигора Т.А.