Решение № 2-1771/2021 2-1771/2021~М-826/2021 М-826/2021 от 3 июня 2021 г. по делу № 2-1771/2021

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е С У Д А

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июня 2021 года, Ногинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Зубова А.Г.,

при секретаре Усовой А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Б. ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец Б. ВТБ (ПАО) обратился с указанным иском к ФИО1 и просил суд:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу Б. ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе:

<данные изъяты> руб. - сумма задолженности по Кредиту;

<данные изъяты> руб. - начисленные проценты за пользование Кредитом;

<данные изъяты> руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование Кредитом;

<данные изъяты> руб. - пени на сумму просроченного долга.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, пгт. Обухово, <адрес>, количество комнат 1 (Одна), общая площадь 33,9 кв.м., кадастровый №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, исходя из суммы <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Б. ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Иск обосновывали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Б. ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1 (далее - О./Заемщик) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор, Договор) на следующих условиях: сумма кредита - <данные изъяты> рублей (п. 2.1.), срок возврата кредита - 302 месяца с даты предоставления кредита (п. 2.1.), процентная ставка на дату заключения Кредитного договора - 11,75 % годовых (п.4.1.). Размер ежемесячного платежа на дату заключения Договора - <данные изъяты> рублей, рассчитанный в соответствии с процентной ставкой на дату заключения Договора (п. 4.3.9.).

Целевое назначение - для приобретения предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору:

залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, пгт. Обухово, <адрес>, количество комнат 1 (Одна), общая площадь 33,9 кв.м., кадастровый № (Предмет ипотеки). Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки №.

Права кредитора по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной Заемщиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (ЗАО) (далее - Закладная). По состоянию на текущий день законным владельцем Закладной является Банк ВТБ (ПАО) (далее - истец).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в силу п.п. 6.3. и 6.4. Кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга, оплате начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1 процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Ответчику предъявлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Требование Банка Ответчиком не исполнено, задолженность по Кредитному договору не погашена.

Сумма задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> руб.- сумма задолженности по Кредиту; <данные изъяты>. - начисленные проценты за пользование Кредитом; <данные изъяты>. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование Кредитом; <данные изъяты>. - пени на сумму просроченного долга.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость Предмета ипотеки составляет <данные изъяты> рублей, что подтверждается отчетом об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №, подготовленного независимым оценщиком ООО «Аудит и консалтинг».

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В этой связи Б. ВТБ (ПАО) полагает, что начальную продажную стоимость Предмета ипотеки следует установить равной 80 % рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете об оценке, а именно в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца Б. ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

О. ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, судебная повестка неоднократно направлялась почтой. В силу п.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилой дом или квартира, приобретенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк, предоставивший кредит на приобретение квартиры.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО), Банк был реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24(ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов (л.д.147-л.д.149).

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1 (далее - Ответчик/Заемщик) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор, Договор) на следующих условиях: сумма кредита - <данные изъяты> рублей (п. 2.1.), срок возврата кредита - 302 месяца с даты предоставления кредита (п. 2.1.), процентная ставка на дату заключения Кредитного договора - 11,75 % годовых (п.4.1.). Размер ежемесячного платежа на дату заключения Договора - <данные изъяты> рублей, рассчитанный в соответствии с процентной ставкой на дату заключения Договора (п. 4.3.9.).

Целевое назначение - для приобретения предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору:

залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, пгт. Обухово, <адрес>, количество комнат 1 (Одна), общая площадь 33,9 кв.м., кадастровый № (Предмет ипотеки). Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки №.

Права кредитора по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной Заемщиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.81 – л.д.87). По состоянию на текущий день законным владельцем Закладной является Банк ВТБ (ПАО).

Судом также установлено, что в нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства по погашению кредита и процентов за пользование им выполняет ненадлежащим образом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в силу п.п. 6.3. и 6.4. Кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга, оплате начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1 процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Ответчику было предъявлено требование от ДД.ММ.ГГГГ за № о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д.97 – л.д.98). Требование Банка Ответчиком не исполнено, задолженность по Кредитному договору не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

Сумма задолженности по Кредитному договору на момент рассмотрения иска составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> руб.- сумма задолженности по Кредиту; <данные изъяты>. - начисленные проценты за пользование Кредитом; <данные изъяты>. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование Кредитом; <данные изъяты>. - пени на сумму просроченного долга, что подтверждается расчетом (л.д.8 – л.д.38).

Суд соглашается с размером задолженности, поскольку ее расчет является правильным и ответчиком не оспаривается.

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

На основании п.4 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях,неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное, либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания наимущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (ч.5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Поскольку судом установлено длительное (более трех месяцев) ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора по возврату очередных частей займа и процентов по ним, сумма долга является значительной, то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, путем реализации на публичных торгах, суд находит законным и обоснованным.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как усматривается из отчета ООО «Аудит и консалтинг» от ДД.ММ.ГГГГ № об оценке недвижимого имущества, стоимость домовладения по адресу: <адрес>, пгт. Обухово, <адрес>, количество комнат 1 (Одна), общая площадь 33,9 кв.м., кадастровый № составляет <данные изъяты> рублей (л.д.114 – л.д.146).

У суда нет оснований не доверять достоверности стоимости домовладения установленной специалистами ООО «Аудит и консалтинг», поскольку они являются профессиональными оценщиками, имеющими длительный срок оценочной деятельности, а установленная стоимость домовладения О. не оспаривается.

Таким образом, начальная продажная цена предмета ипотеки составляет: <данные изъяты>. /100%Х80%= <данные изъяты> рублей.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что иск Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, основан на нормах закона, а потому подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, соразмерно удовлетворенным требованиям.

С ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы на оплату госпошлины в размере <данные изъяты> рублей (л.д.7).

Руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> - сумму задолженности по кредиту; <данные изъяты> - начисленные проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> - пени на сумму просроченного долга, а также взыскать расходы на оплату госпошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, путем реализации на публичных торгах, а именно: на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, количество комнат 1 (одна), общая площадь 33,9 кв.м., кадастровый №, определив начальную продажную стоимость предмета залога на публичных торгах - <данные изъяты> рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Ногинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательном виде изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись