Решение № 2-546/2025 2-71/2026 2-71/2026(2-546/2025;)~М-453/2025 М-453/2025 от 1 февраля 2026 г. по делу № 2-546/2025

Дело №

УИД 62RS0017-01-2025-000605-51


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Новомичуринск 02 февраля 2026 года

Пронский районный суд Рязанской области в составе председательствующего Говорухина А.Ю., при секретаре Федониной М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда г.Новомичуринска гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 313 748 рублей 06 копеек на срок 84 месяца с взиманием за пользование кредитом 13,2% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Договор заключен путем подачи заявки на получение кредита и перечисление кредитных денежных средств, используя установленное на мобильный телефон мобильное приложение «ВТБ-Онлайн». ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО1 по каналам дистанционного доступа в системе «ВТБ-Онлайн» направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита в размере 1313748 рублей 06 копеек, содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

Ответчик ДД.ММ.ГГГГ с мобильного телефона произвел вход в ВТБ-Онлайн посредством ввода кода подтверждения, произошла аутентификация клиента. Ознакомившись с условиями кредитного договора, ФИО1, подтвердил получение кредита в вышеуказанном размере путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования.

В соответствии с Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее-ДБО), регулирующими возникающие в связи с использованием системы «ВТБ-Онлайн» отношения между клиентом и банком, доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется условиями системы ДБО, в которой она осуществляется. В соответствии с общими условиями ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному им идентификатору при проведении операции в системе ДБО. Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов банка (паспортные данные клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с условиями кредитного договора данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком путем присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 313 748 рублей 06 копеек.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст.811 и 819 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Таким образом, по мнению истца, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, процентов за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1415695,55 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1396753,42 рублей, из которых:

- 1 283 863,97 рублей - основной долг;

- 110 784,78 рублей - плановые проценты за пользование кредитом;

- 1 211,14 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 893,53 рублей - пени по просроченному долгу.

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1 396 753 рублей 42 копеек, из которых:

- 1 283 863 рубля 97 копеек - основной долг;

- 110 784 рубля 78 копеек - плановые проценты за пользование кредитом;

- 1 211 рублей 14 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 893 рубля 53 копейки - пени по просроченному долгу.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 968 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, но одновременно с подачей искового заявления истец обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился по неизвестным причинам, хотя надлежащим образом был извещен о месте и времени рассмотрения дела.

Изучив материалы дела и проанализировав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По условиям п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора.

Согласно п.п.1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме путем присоединения ответчика к правилам кредитования, правилам дистанционного банковского обслуживания и подписания согласия на кредит был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк ВТБ (ПАО) предоставил ответчику кредит на приобретение автомобиля в размере 1 313 748 рублей 06 копеек на срок 84 месяца под 13,2% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в размерах и в сроки, установленные условиями договора, а также уплатить неустойку в случае ненадлежащего исполнения своих обязательств.

Согласно п. 20 индивидуальных условий кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на банковский счет №, указанный в п. 17 индивидуальных условий, в течение трех рабочих дней с даты заключения договора.

Согласно банковскому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства по указанному кредитному договору в размере 1313748 рублей 06 копеек были зачислены на банковский счет ответчика.

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и графику платежей к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита должно производиться заемщиком 84 ежемесячными платежами в следующих размерах: размер первого платежа - 15161 рубль 94 копейки, размер ежемесячных платежей со 2-го по 83-й - 24219 рублей 56 копеек, последний платеж - 23392 рубля 31 копейка. Платежной датой является 21 число каждого месяца.

При подписании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания в Банк ВТБ заемщик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, а также подтвердил достоверность предоставленных им для получения кредита сведений.

В дату подписания кредитного договора заемщиком дано согласие на списание в дату ежемесячного платежа денежных средств в размере суммы текущих обязательств по договору с вышеуказанного банковского счета.

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что за просрочку возврата и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Изложенное подтверждается представленными в материалы дела копиями Индивидуальных условий кредитного договора (л.д.10-13), банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении суммы кредита на счет заемщика (л.д. 9), заявления заемщика о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений банка (л.д. 13 оборот), графика погашения кредита (л.д. 15), заявления заемщика на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (л.д. 16), паспорта ФИО1 (л.д. 17), протокола операции цифрового подписания кредитного договора (л.д. 18-22), Общих условий правил автокредитования (л.д. 23-24), Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (л.д. 25-29).

Судом установлено, что заемщик ФИО1 в течение срока действия договора неоднократно нарушал его условия в части сроков внесения и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность по кредиту. Общая сумма задолженности ответчика по данному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно приложенному расчету составляет 1 396 753 рублей 42 копеек, из которых: 1 283 863 рубля 97 копеек - основной долг; 110 784 рубля 78 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 1 211 рублей 14 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 893 рубля 53 копейки - пени по просроченному долгу.

Изложенное подтверждается расчетом задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-8).

Ответчиком ФИО1 расчет задолженности не опровергнут, иного расчета задолженности, а также доказательств погашения задолженности не представлено. Расчет проверен судом, является арифметически верным, соответствующим индивидуальным условиям договора, и принимается судом.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, что подтверждается копией требования (л.д. 30). До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не выплачена.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что вышеназванный кредитный договор ответчиком исполняется ненадлежащим образом.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства, подтверждающие ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора, а также тот факт, что доказательств, опровергающих их полностью или в части, ответчиком суду не представлено, суд считает требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 28968 рублей 00 копеек. Данные расходы истца подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 396 753 (одного миллиона трехсот девяноста шести тысяч семисот пятидесяти трех) рублей 42 копеек, из которых: 1 283 863 (один миллион двести восемьдесят три тысячи восемьсот шестьдесят три) рубля 97 копеек - основной долг; 110 784 (сто десять тысяч семьсот восемьдесят четыре) рубля 78 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 1 211 (одна тысяча двести одиннадцать) рублей 14 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 893 (восемьсот девяносто три) рубля 53 копейки - пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 968 (двадцати восьми тысяч девятисот шестидесяти восьми) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Пронский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья - А.Ю.Говорухин