Решение № 2-788/2017 2-788/2017~М-711/2017 М-711/2017 от 10 августа 2017 г. по делу № 2-788/2017

Дело № 2-788/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Борисоглебск 11 августа 2017года

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе: председательствующего-судьи Бачманова Ю.М.,

при секретаре Коряковой М.А.,

с участием:

истца ФИО1,

представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании незаконно списанной суммы, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском, пояснив, что с 2012 года она является держателем банковской карты Сбербанка «Маэстро» социальная №, которую по ее заявлению выпустил Сбербанк для получения детского пособия. По утверждению истца, она этой картой пользовалась в течение 2 лет.

Как указывает истец, в июле 2014 года на сайте «Авито» она выставила на продажу новую итальянскую кухню, которая не подошла по дизайну. На следующий день ей позвонил мужчина, который сказал, что его все устраивает, но проблема в том, что он находится в Новосибирске и приедет только через месяц. В квартире, которую он приобрел в Воронеже, ремонтные работы в настоящее время ведут подрядчики. Они смогут приехать и забрать кухню, а деньги он может перевести на ее карту Сбербанка. Она согласилась.

Как утверждает истец, по состоянию на 14 июля 2014 года доступный лимит на ее карте был 110 рублей 40 копеек. Сумма, которую ей должен был перечислить покупатель, была немаленькой - 200 000 рублей, поэтому просьба покупателя об оформлении выписки у нее не вызвала никаких подозрений. О том, как оформляется выписка, она не знала, поэтому отправилась в ближайшее отделение Сбербанка и попросила кассира-операциониста помочь ей в этом. Однако ей было сказано, что подтверждение можно получить только через банкомат. Подойдя к банкомату, ФИО1 позвонила покупателю и, следуя его указаниям, подключила услугу мобильный банк на его номер телефона, после чего он сказал, что переведет деньги, которые она сможет получить в течение 3 часов в любом банкомате. Через 2 часа ФИО1 заехала в отделение Сбербанка, в банкомате она запросила баланс ее карты. На карте находилось 34 000 рублей вместо обещанных двухсот тысяч. Истец позвонила в службу поддержки Сбербанка по тел. <***> и узнала о том, что на ее карту вначале было переведено 164 000 рублей, а потом 130 000руб. было переведено на другие карты, не принадлежащие ей. О том, с какого счета были переведены 164 000руб, ей в Службе поддержки не объяснили, но сказали, что так поступают мошенники и карту заблокировали. В этот же день, около 23ч.00 мин. ФИО1 обратилась в полицию, где рассказала о случившемся, пояснив, что не понимает, с какой целью на ее счет вначале нужно было переводить деньги, а потом тут же производить списания. В полиции, как указывает ФИО1, ей задали вопрос: «Завязаны ли ее все счета с картой». Сначала она ответила отрицательно, но на всякий случай снова позвонила в Службу поддержки Сбербанка и спросила, не были ли 14 июля 2014г. списания денежных средств со счетов, которые открыты на ее имя в Сбербанке. Ей ответили, что с ее вклада (счет №), который был открыт ею в 2006 году, 14 июля 2014 года на её карту были переведены две суммы: 54 000 руб. и 110 000 руб. Истица оставила заявление в полиции, а утром 15 июля 2014 года уже была в отделении Сбербанка, написала заявление, что операций по карте не проводила, а потому не подтверждает их и просит вернуть деньги на ее счет. Зав. отделением сделал выписку со счета и сказал, что деньги находятся на счету, что их никто никуда не переводил, и что повода для беспокойства нет. Тем не менее, ФИО1 написала претензию по форме банка. Каждый день до 17 июня 2014г. она приходила в отделение и брала выписки по карте. Согласно выпискам, на ее счету были деньги и только спустя 3 дня ей дали выписку о том, что 14 июля 2014г. были произведены списания с её счетов. Как указывает истец, она продолжала звонить в службу поддержки и 16 июля 2014г. ей сказали, что с ее заблокированной карты снова списаны денежные средства. Она вновь обратилась в отделение Сбербанка, где развели руками и сказали, что не понимают, как это происходит, и что ей лучше расторгнуть договор банковского обслуживания, который она якобы заключила со Сбербанком 1 ноября 2012 года и благодаря которому с ее вклада, открытого в 2006 году, мошенники перевели деньги на карту, которую она получила в 2012 году. ФИО1 засомневалась, что подписывала такой договор, и позвонила в службу безопасности в Борисоглебске, объяснила ситуацию, в которую она попала, пояснив, что находится в Воронеже, что у нее маленький ребенок, что в Борисоглебск ехать не может, но ей очень нужно увидеть копию этого договора, который она, якобы, подписала. В службе безопасности ей любезно согласились помочь. В Борисоглебске неделю искали договор, но найти не смогли. ФИО1 вновь обратилась в отделение Сбербанка уже официально с просьбой предоставить ей копию договора, подписанного собственноручно. В августе 2014г. ей был дан ответ, что договор не найден, а потому копию предоставить не могут. В сентябре 2014 г. она сделала аналогичный запрос повторно. Ответ был идентичен первому. Таким образом, она поняла, что перевод денежных средств с ее вклада на карту Сбербанка оказался возможным из-за того, что сотрудники Сбербанка при той степени заботливости и осмотрительности, какая от них требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, не приняли все меры надлежащего исполнения принятого на себя обязательства.

О ненадлежащем исполнении обязательств перед истцом Сбербанком свидетельствует следующие факты.

ФИО1 не заключала со Сбербанком договор банковского обслуживания ни 01 ноября 2012 года, ни в какое другое время. Об этом свидетельствует факт невозможности предоставления копии подписанного ею договора Сбербанком.

Никаких личных письменных указаний о списании с вклада, открытого в 2006 году, 164000 рублей она не давала. На момент совершения мошеннических действий с ее картой на карте было всего лишь 110 рублей 40 копеек, и по поводу списания этих 110 рублей 40 копеек она претензий к банку не имеет.

15 июля 2014 года в 9.15ч. она обратилась в отделение Сбербанка с претензией. Карта на тот момент уже была заблокирована. По сведениям, полученным ею от Службы поддержки по тел. <***>, на тот момент на карте оставалось 34 000 руб. Однако, 16,17,18 июля 2014г. списания с карты продолжились вплоть до тех пор, пока на карте не осталось денежных средств. На все ее просьбы объяснить, как такое оказалось возможным, сотрудники банка только пожимали плечами. Ситуация прояснилась в начале августа, когда она сделала запрос в Сбербанк и ей предоставили выписку за месяц по карте. Оказалось, что с 16 июля 2014г. списания с ее счета проводились при помощи другой карты. ФИО1 вновь позвонила в Службу поддержки, где ей пояснили, что после того, как она 14 июля 2014 г. карту заблокировала, ей ее 15 июля 2014 года перевыпустили, о чем она даже и не догадывалась, так как никаких заявлений о перевыпуске карты она не писала и не получала ее. С 14 июля 2014г. Сбербанку стало известно о том, что с ее картой были совершены мошеннические действия, но, тем не менее, 15 июля 2014 года карту перевыпустили без ее ведома, и при помощи уже перевыпущенной карты списали с ее счета последние деньги.

16 июля по совету сотрудников Сбербанка, которые убедили ее в том, что единственной возможностью прекратить мошеннические действия в отношении нее является расторжение договора банковского обслуживания, якобы заключенного между ею и Сбербанком, она подписала заявление о расторжении договора, в котором была предупреждена о том, что все ее счета будут заблокированы, а доступ к удаленным каналам обслуживания будет прекращен. Тем не менее, и 16, и 17, и 18 июля 2014г. с ее карточного сск, которой она не писала, были списаны денежные средства в размере 34 000 рублей.

В результате недобросовестных действий сотрудников Сбербанка, по утверждению истца, она испытала сильнейший стресс: в то время она находилась в отпуске по уходу за ребенком, которому на тот момент было 2 года 3 месяца, и ее доход составлял всего лишь 50 рублей в месяц. В связи с этим, а также в соответствии со ст. 15. Закона «О защите прав потребителей» Сбербанк обязан компенсировать моральный вред, причиненный нарушением прав потребителя.

ФИО1 просит взыскать с ООО «Сбербанк» незаконно списанную с ее вклада сумму в размере 164 000 рублей, неустойку в размере 164 000 рублей, штраф в размере 82 000 рублей и компенсацию морального вреда в размере 20 000рублей.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО2, действующий на основании доверенности от 02.03.2016года №, в судебном заседании иск не признал. Он пояснил, что все операции по карте истицы Банком проводились абсолютно законно, по указаниям, поступавшим через её банковскую карту. Банк не вправе был без предварительного указания владельца карты приостановить операции, которые она «заказывала» через банкомат.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает иск необоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Как следует из содержания ч. 3 ст. 847 ГК РФ удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, может осуществляться электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

По смыслу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Материалами дела подтверждается, что все операции проведены на основании распоряжения вкладчика.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением ЦБ РФ от 24.12.2004 г. №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». В силу п.п. 1.4, 1.5, 2.10 Положения банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. Карта является инструментом для осуществления платежей. Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

В соответствии с п. 3.3 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 19.08.2004 г. № 262 –П, при совершении сделок с использованием платежных карт идентификация держателя карты осуществляется на основе реквизитов платежной карты, а также при помощи кодов.

Банк осуществляет услуги по выпуску и обслуживанию банковских карт в соответствии с Условиями использования международных карт Сбербанка России ОАО, являющимися приложением к Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО, Памяткой Держателя и Тарифами Сбербанка России, руководством по использованию «Мобильного банка», Памяткой по безопасности при использовании карт, Руководством по использованию «Сбербанк Онлайн», Заявлением на получение банковской карты, которые в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком договором о выпуске и обслуживании банковских карт.

Вышеперечисленные документы находятся в открытом доступе и представлены как на информационных стендах офисов ПАО Сбербанк, так и на официальном сайте Банка информационно-телекоммуникационной сети Интернет. Данный договор является договором присоединения. Условия Договора определены Банком в стандартной форме, соответствующей нормам ГК РФ, и являются предложением Банка.

ФИО1 на основании заявления от 31.08.2012 г. на получение дебетовой карты получила международную дебетовую карту Сбербанка России - Maestro Социальная, № карты №.

В Заявлении на получении карты истец подтвердила собственноручной подписью, что ознакомлена с Условиями, Памяткой Держателя, тарифами, согласна с ними и обязуется выполнять их; уведомлена, что Условия, Памятка держателя, тарифы и пр. документы размещены на сайте Банка и в подразделениях Банка; подтвердила, что получил Руководство по использованию «Мобильного банка».

Согласно п. 10.1 Условий по карте Банк предоставляет Клиенту услуги дистанционного доступа к счетам карт с использованием мобильной связи («Мобильный банк»).

Согласно п. 10.7 Получение Банком через сеть Интернет Поручения, оформленного Держателем в соответствии с Руководством пользователя, рассматривается Банком как получение распоряжения от Держателя банковской карты.

Согласно п. 10.11 Условий ФИО1 выразила согласие на передачу распоряжений, поручений и/или информации по каналам передачи сообщений, осознавая, что такие каналы передачи информации не всегда являются безопасными, и на несение всех рисков, связанных с возможным нарушением конфиденциальности, возникших вследствие использования таких каналов передачи информации.

Согласно п. 11.1 Условий по карте «Сбербанк ОнЛ@йн» является интернет-системой Банка, позволяющей Держателю проводить банковские операции и получать доступ к услугам Банка через сеть Интернет. Банк имеет право в одностороннем порядке изменять набор услуг/банковских операций, оказываемых Держателю через «Сбербанк ОнЛ@йн», а также прекратить ее работу.

Кроме того, Банк вправе в одностороннем порядке изменять набор услуг/банковских операций, оказываемых Держателю через «Сбербанк ОнЛ@йн», а также прекратить ее работу.

Как следует из содержания п. 11.2 Условий по карте для доступа к «Сбербанк ОнЛ@йн», Держатель карты получает от Банка Идентификатор Пользователя, постоянный пароль («Пароль») и одноразовые пароли.

Держатель карты обязуется хранить Идентификатор Пользователя, Пароль и одноразовые пароли в недоступном для третьих лиц месте, не передавать их для совершения операций другим лицам и нести ответственность по операциям, совершенным в «Сбербанк ОнЛ@йн».

В соответствии с п.11.3 Условий по карте Держатель соглашается с тем, что удостоверение операций в «Сбербанк ОнЛ@йн» с использованием Пароля и/или одноразовых паролей, являющихся аналогом собственноручной подписи, подтверждает, что распоряжение дано уполномоченным лицом.

Согласно п. 11.4 Условий по карте электронные документы в «Сбербанк ОнЛ@йн» принимаются и передаются без их последующего представления на бумажном носителе.

Как следует из п. 11.5 Условий по карте, держатель несет ответственность по операциям, совершенным в сети Интернет с использованием полученных одноразовых паролей.

В силу п. 11.6. и п. 11.7. Условий по карте Держатель соглашается с тем, что Банк не несет ответственности за последствия компрометации Идентификатора Пользователя, Пароля и одноразовых паролей, а также за убытки, понесенные Клиентом в связи с использованием им системы интернет-банка (в том числе убытки, понесенные в связи с неправомерными действиями третьих лиц).

Держатель соглашается с получением услуг через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации при её передаче через сеть Интернет

Как следует из представленных документов, с карты клиента с использованием услуги «Мобильный банк» и приложения системы «Сбербанк ОнЛ@йн» совершены операции безналичного перевода средств.

14.07.2014 года в 15:22 истица подключила услугу «Мобильный банк» к номеру телефона №№. В исковом заявлении истец подтверждает, равно как и в судебном заседании, что указанная услуга была подключена ею к номеру телефона №№, принадлежащему третьему лицу.

С 14.07.2014 по 18.07.2014 года по карте на имя истца, через систему «Сбербанк ОнЛ@йн» и «Мобильный банк» с использованием реквизитов банковской карты, проведено 16 операций, 14 из которых имели подтверждение с помощью CMC сообщений.

14.07.2014 года проведено 2 операции между счетами, принадлежащими истице, со счета № (договор банковского вклада «Универсальный на 5 лет» от 19.06.2006) переведены денежные средства в сумме 54 000 руб. и 114 000 руб. на карту № карты №. При совершении оспоренных операций на мобильный телефон № направлялись CMC сообщения с информацией о параметрах операций между своими счетами и счетом банковской карты, которые не требуют подтверждения одноразовыми паролями.

Обслуживание счетов было предоставлено истцу в соответствии с Комплексным обслуживанием согласно Банковским правилам и Договору с истцом.

Согласно Условиям размещения вкладов, удаленные каналы обслуживания - каналы/устройства, через которые вкладчику Банка могут предоставляться услуги: устройства самообслуживания Банка (банкомат, информационно-платежный терминал), система Сбербанк Онлайн.

Согласно п. 3.1.1.10 Условий размещения вкладов, вкладчик имеет право совершать операции по Счету вклада с помощью системы Сбербанк Онлайн в порядке, установленном соответствующим соглашением, заключенным между вкладчиком и банком. Таким соглашением и является Руководство пользователя Сбербанк Онлайн, в котором прописаны все операции, которые клиент может совершать в Сбербанк Онлайн.

Таким образом, при заключении договоров по вкладам вкладчик автоматически получает доступ к операциям с данными вкладами (открытия/закрытия/переводы/пополнения) и дополнительно заключать договор универсального банковского обслуживание для этого не требуется.

Позже для входа в систему «Сбербанк ОнЛ@йн» (система дистанционного обслуживания, для входа в которую физически банковская карта не используется) были использованы идентификатор пользователя, реквизиты карты VISA № и одноразовые пароли, направляемые системой на подключенный номер телефона к карте, т.е. №, что подтверждается распечаткой CMC сообщений, направляемых системой абоненту по номеру №, и проведены расходные операции в пользу третьих лиц. Для входа в Сбербанк Онлайн не требуется вводить никакой другой информации (указанные сведения содержатся в Памятке по безопасности при использовании карт).

Пароли, предоставленные Банком на номер телефона, были введены верно и, таким образом, Банк не имел оснований для отказа в проведении операции. Введение одноразового пароля является для Банка распоряжением на проведение операции, которое Банк обязан выполнить. ПАО Сбербанк не имело права в соответствии с законодательством РФ установить не предусмотренные договором банковского счета ограничения права Истца распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению и, таким образом, предотвратить вышеуказанные платежи.

В соответствии с Условиями Держатель карты обязан нести ответственность по операциям, совершенным в сети интернет с использованием полученных одноразовых паролей, которые не должны сообщаться другим лицам.

Указанное положение соответствует требованиям п. 1 ст. 854 ГК РФ, предусматривающего обязанность банка осуществлять списание денежных средств со счета клиента на основании его распоряжения.

Таким образом, спорные операции считаются проведенными с согласия клиента.

Кроме того, 14.07.2014г. в 20:53 истица обратилась в Контактный центр Банка посредством звонка и сообщила, что подключила услугу «Мобильный Банк» к телефону третьего лица, а также то, что разгласила свой индетификатор пользователя в системе «Сбербанк ОнЛ@йн». После разъяснений оператора о том, что она нарушила правила использования банковской карты и что в отношении нее возможно совершены мошеннические действия, клиент согласилась заблокировать карту № карты № и приложения «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн», но одновременно подала заявление на перевыпуск карты. Между тем, приостановление или прекращение использования клиентом электронного средства платежа не прекращает обязательств клиента и оператора по переводу денежных средств, возникших до момента приостановления или прекращения указанного использования. Таким образом, блокировка карты не приостанавливает операцию по переводу денежных средств, совершенную до блокировки карты.

Оператором была дана консультация ФИО1 о том, что необходимо обратиться с заявлением в Банк или самостоятельно в устройстве самообслуживания отключить услугу «Мобильный Банк» от номера телефона третьего лица. Клиент указанную услугу отключила от номера телефона третьего лица только 01.08.2014, что подтверждается заявлением на изменение информации по «Мобильному Банку», подписанное истицей.

16.07.2014 г. Банком карта № была перевыпущена, номер перевыпущенной карты №, о чем Банк уведомил клиента, направив ему CMC- уведомление на номер телефона №

Согласно руководству пользователя к услуге «Мобильный Банк» в случае, если перевыпущена карта предоставление услуг Мобильного банка продолжается прежним порядком.

Таким образом, услуга «Мобильный Банк» стала доступна и к перевыпущенной карте № к номеру телефона №.

В связи с этим, 16.06.2014 года услуга «Мобильный банк» была возобновлена. Дальнейшие операции по списанию денежных средств производись через «Мобильный банк».

18.07.2014 года услуга «Мобильный банк» была заблокирована, спорные операции прекращены.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства перед клиентом. Поскольку спорные операции произведены установленным способом, операции авторизированы и являлись успешными, оснований полагать, что распоряжение на снятие денежных средств было дано не уполномоченным лицом у банка не имелось. Установленные банковскими правилами и договором процедуры позволили банку идентифицировать выдачу распоряжения уполномоченным лицом, при этом обязанность сохранять в тайне ПИН-код и номер карты, не передавать карту или ее номер третьему лицу договором возложена на держателя карты, то есть на истца.

Оснований для неисполнения поручений клиента по проведению операций по счету у банка не имелось, списание денежных средств было произведено в соответствии с договором и нормами действующего законодательства.

Суд полагает, что со стороны истца были допущены грубые нарушения правил пользования банковской карты, предупреждения, которые ей сообщали операторы Контактного центра она проигнорировала (разгласила конфиденциальную информацию по счету ее банковской карты третьим лицам), что подтверждается стенограммой звонков истицы в Банк, которые приложены к материалам дела.

Утверждения истца о том, что использование услуги Сбербанк Онлайн предусматривает возможность распоряжения банковским вкладами только при заключении универсального договора банковского обслуживания основаны на неверном толковании условий заключенных между сторонами договоров, поскольку указанные утверждения противоречат п. 3.1.1.10 Условий размещения вкладов.

Правило, закрепленное в указанном пункте, предоставляет право вкладчику совершать операции по Счету вклада с помощью системы «Сбербанк Онлайн» в порядке, установленном соответствующим соглашением, заключенным между Вкладчиком и Банком. Следовательно, данный пункт не содержит требования к заключению договора банковского обслуживания для совершения операций по счету вклада посредством удаленных каналов. Указанная возможность предоставляется в рамках соглашений, заключаемых между Вкладчиком и Банком. Согласно преамбуле Условий размещения денежных средств во вклад, данные Условия и Правила размещения вкладов в совокупности являются заключенным между вкладчиком и банком договором банковского вклада.

Таким образом, при заключении Договоров банковского вклада, а также Договора на выпуск и обслуживание банковской карты вкладчик автоматически получает доступ к операциям с данными вкладами (открытие/закрытие/переводы/пополнения), дополнительно заключать договор универсального банковского обслуживания для этого не требуется.

В соответствии с п. 1.6 Условий банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России», основанием для предоставления Клиенту услуг, предусмотренных Договором, является соответствующее Заявление на предоставление услуги либо иной документ по форме, установленной Банком.

Кроме договоров банковского вклада, между Банком и ФИО1 был заключен Договор на выпуск и обслуживание банковской карты. Согласно п. 11.1 Условий использования банковских карт системы Сбербанк Онлайн - услуга дистанционного доступа Держателя к своим счетам карт и другим продуктам в Банке, предоставляемая Банком Держателю через глобальную информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет».

Банк предоставляет Держателю услуги с использованием системы СбербанкОнлайн при наличии технической возможности (п. 11.2 Условий). Предоставление Держателю услуг СбербанкОнлайн осуществляется в соответствии с Договором, а также в соответствии с Руководством по использованию СбербанкОнлайн, размещаемым на веб-сайте Банка (п. 11.4). А таким Договором, согласно п. 1.1. Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», является договор на выпуск и обслуживание банковской карты.

Таким образом, и Договор банковского вклада, и Договор на выпуск и обслуживание банковской карты допускают возможность перевода денежных средств с вкладов посредством услуги удаленных каналов. Кроме того, ни одно из условий Договоров, к которым присоединился вкладчик, не содержит такого запрета, не требует заключения дополнительного Договора, а лишь говорит о наличии технической возможности в отдельных регионах.

Следовательно, для того, чтобы использовать услугу Сбербанк Онлайн в отношении любого банковского продукта, в том числе и банковского вклада, достаточно заключить договор банковского вклада, договор на выпуск и обслуживание банковской карты и получить идентификатор и постоянный пароль.

В материалах дела имеется текст стенограммы телефонных разговоров, состоявшихся между ФИО1 и оператором ЕРКЦ, из содержания которой видно, что истица по настоящему делу осознавала ошибочность своих действий, в результате которых подключила услуги Мобильного банка к телефону третьего лица, что сделало возможным совершение в отношении неё мошеннических действий. Боле того, она просила оператора не приостанавливать действие её карты (л.д.65-71).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение указанных положений истица не представила относимых, допустимых и достаточных доказательств, свидетельствующих о наличии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

Поскольку нарушений положений действующего законодательства и прав ФИО1 со стороны ответчика не установлено, основания для признания незаконными действий ответчика, взыскании денежных средств с Банка отсутствуют, правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании списанной с её вклада суммы в размере 164 000руб., равно как неустойки, штрафа и компенсации морального вреда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» 164 000руб., неустойки в размере 164 000руб., штрафа в сумме 82 000руб. и компенсации морального вреда в сумме 20 000 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский облсуд в течение одного месяца.

Председательствующий