Решение № 2-1305/2020 2-1305/2020~М-1278/2020 М-1278/2020 от 24 сентября 2020 г. по делу № 2-1305/2020

Дело № 2-1305/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 сентября 2020 года г. Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Гавриловой Е.В.,

при секретаре Тишиной Ю.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 АнатО.чу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик – возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредит был предоставлен заемщику на следующих условиях: сумма кредита 637 500 рублей, процентная ставка (плата за пользование кредитом) – 9,3 % годовых, порядок погашения кредита и уплаты процентов определен в п.п.4.1-4.4 кредитного договора и графиками погашения кредита, окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве обеспечения заемщиком своих обязательств по кредитному договору выступает ипотека в силу закона, приобретенных частично с использованием средств кредита 3-х комнатной квартиры, общей площадью 60,4 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит.

В нарушение условий кредитного договора в установленный графиком погашения кредита (основного долга) срок ДД.ММ.ГГГГ заемщик не возвратил часть суммы основного долга по кредиту и по процентам.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком денежных обязательств, кредитор ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности, указав срок для добровольного исполнения требования – до ДД.ММ.ГГГГ.

В установленный срок заемщик требование кредитора не исполнил, задолженность не погасил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 677092 руб.

С учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ АО «Россельхозбанк» просит суд:

- взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 677092 рублей, в том числе основной долг – 630578 рублей 06 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 719 рублей 09 копеек, пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1613 рублей81 копейки, пени за неуплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1181 рубля 04 копеек;

- для погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов перед АО «Россельхозбанк» обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1,3-х комнатную квартиру, общей площадью 60,4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 752000 рублей;

- взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 15970 рублей 92 копеек.

В судебное заседание истец АО «Россельхозбанк», извещавшийся о месте и времени судебного заседания в порядке гл.10 ГПК РФ, своего представителя не направил, в суд поступило ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства истец не возражает.

Ответчик ФИО1, извещенный о месте и времени судебного заседания в порядке гл.10 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, возражений на иск не представил.

Суд, руководствуясь ст.ст.233-234 ГПК РФ, с согласия истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Проверив, исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 637 500 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 9,30% годовых, окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. В случае неисполнения какого-либо из обязательств установлена процентная ставка в размере 10,30% годовых (л.д. 13-22).

В соответствии с п.п. 4.2.1 настоящего кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему договору.

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета ссудной задолженности заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней;проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п.1.3. настоящего договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата (п. 4.1 кредитного договора).

Согласно п. 4.7 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования (п. 4.8 кредитного договора).

В силу п. 6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере ипорядке, предусмотреннымипунктами 4.5, 4.9, 6.1.1-6.1.4 настоящего договора. Сумма соответствующих неустоек уплачивается заемщиком помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору в дату ее начисления.

Обязанность по предоставлению кредита банком выполнена надлежащим образом, кредит в размере 637 500 рублей предоставлен заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37) и выпиской по лицевому счету за ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36).

Нарушение условий возврата кредита ФИО1 подтверждается материалами гражданского дела (л.д. 80-81). Последнее поступление на лицевой счет денежных средств от ответчика в счет погашения кредита имело место ДД.ММ.ГГГГ года.

Размер неустойки определяется ст. 6 кредитного договора, а именно, в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета 7,25 % годовых (ключевая ставка Центрального Банка Российской Федерации, установленная на день заключения кредитного договора). В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки нарушения кредитного обязательства.

Кредитор АО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ направлял заемщику требование о досрочном возврате задолженности (л.д.46-51), в котором предлагал в добровольном порядке погасить задолженность в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако данное требование, ФИО1 в установленный срок исполнено не было.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, суду представлено не было.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. 309, ст.310, ч. 1, 2 ст.809, ч. 1 ст. 810, ч.2 ст. 811, ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) заемщик ФИО1 не исполнил принятые обязательства, предусмотренные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности (л.д.6-8) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 677092 рублей, в том числе основной долг – 630578 рублей 06 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 719 рублей 09 копеек, пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1613 рублей 81 копейки, пени за неуплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1181 рубля 04 копеек.

Суд приходит к выводу, что требования банка о досрочном взыскании с ответчика всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами являются обоснованными и подлежат удовлетворению, расчет задолженности выполнен истцом верно, ответчиком не оспорен, собственного расчета задолженности суду не представлено.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 677092 рублей, в том числе основной долг – 630578 рублей 06 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 719 рублей 09 копеек, пени за неуплату основного долга за период сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1613 рублей 81 копейки, пени за неуплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1181 рубля 04 копеек.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащее обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является существенным обстоятельством, из которого кредитор исходит при его заключении; обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств является ипотека в силу закона приобретеннойчастично с использованием средств кредита квартиры, указанной в п. 2.1 настоящего договора.

Пунктом 2.1 кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на приобретение квартиры, общей площадью 60,4 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, общей стоимостью 750000 рублей.

В силу п.п. 1, 2 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственномреестре недвижимости; к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п. 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с положениями ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства; обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца; если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в ст. ст. 50, 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно раздела 5 Закладной, заложенное имущество оценивается сторонами на сумму 752000 рублей (л.д.31-35).

Ответчиком данная сумма не оспорена, в связи с чем, при определении стоимости предмета залога суд исходит из стоимости, указанной в закладной.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Таким образом, исходя из условий заключенного между сторонами договора, руководствуясь положениями п.2 ст. 348 ГК РФ, суд приходит к выводу, что обращение взыскания на заложенное имущество возможно, учитывая, что стоимость заложенного имущества превышает сумму задолженности по кредиту, период просрочки исполнения обязательства превышает три месяца.

Суд считает возможным обратить взыскание путем продажи с публичных торгов в ходе исполнительного производства на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 752000 рублей.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования истца подлежат удовлетворению за счет заложенного имущества по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 15970 рублей 92 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца АО «Россельхозбанк» с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 15970 рублей 92 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 АнатО.чу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 АнатО.ча в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 677 092 рублей, состоящую из основного долга в размере 630578 рублей 06 копеек, процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 719 рублей 09 копеек, пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 613 рублей 81 копейки, пени за неуплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1181 рубля 04 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - 3-х комнатную квартиру, общей площадью 60,4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 752000 рублей;

Взыскать с ФИО1 АнатО.ча в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк»судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15970 рублей 92 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Гаврилова Е.В.

Мотивированное решение изготовлено 01 октября 2020 года.