Решение № 2-190/2019 2-190/2019(2-2032/2018;)~М-1679/2018 2-2032/2018 М-1679/2018 от 21 января 2019 г. по делу № 2-190/2019

24RS0037-01-2018-002265-87


РЕШЕНИЕ подлинник

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 января 2019 года г. Назарово Красноярского края

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего судьи Савватеевой М.А.,

при секретаре Петровой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования иска мотивированы тем, что 01.03.2011 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого истцом ответчику был предоставлен кредит в размере 144736 рублей 84 копеек под 33 % годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязательства ненадлежащим образом, несвоевременно вносила платежи по договору, в связи с чем возникла просроченная задолженность по кредиту и по процентам. По состоянию на 30 августа 2018 г. общая задолженность ответчика перед банком составила 187546 рублей 75 копеек, из них: 73340 рублей 74 копейки - просроченная ссуда, 29795 рублей 60 копеек – просроченные проценты, 27982 рубля – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 56428 рублей 41 копейка – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. С учетом изложенного, просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 187546 рублей 75 копеек, а также сумму уплаченной госпошлины в размере 4950 рублей 94 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, согласно заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о дне судебного заседания, в суд не явилась, направила заявление о применении последствия пропуска срока исковой давности, поскольку о нарушении своего права истцу стало известно 02.06.2011 (возникновение задолженности по ссуде, период просрочки – 1488 дней) и 02.04.2011 (возникновение задолженности по процентам, период просрочки – 2391 день). Последний платеж по кредитному договору был совершен 12.06.2014. Таким образом, истец узнал о нарушении своих прав 02.04.2011, когда возникла просроченная задолженность по процентам и с этого момента получил право обратиться в суд для взыскания, чего истцом сделано не было, в том числе и после прекращения поступления платежей, а именно с 12.06.2014, однако штрафы и пени продолжали начисляться, в связи с чем просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском установленного срока.. Согласно ходатайства, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В силу положений ст. 167 ГПК Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, ответчика, надлежащим образом извещенных о рассмотрении данного дела.

Исследовав материалы дела, материалы дела № 2-1951/2018, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК Российской Федерации предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 2 ст. 811 ГК Российской Федерации предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 01 марта 2011 г. между ООО ИКБ "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен договор потребительского кредитования №.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 144736 рублей 84 копейки под 33 % годовых сроком на 60 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету и в соответствии со ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения сторонами.

Плановые суммы и периодичность платежей, которые должны была ежемесячно осуществлять ответчик по кредитному договору, указаны в графике платежей. Ежемесячный платеж, подлежащий внесению ответчиком в счет исполнения обязательства перед кредитором, составлял 4952 рубля 90 копеек, последний платеж равен 5964 рубля 94 копейки.

Согласно п. 4.1.1, 4.1.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплатить банку проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 5.2 условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.

В соответствии с разделом «Б» договора о потребительском кредитовании № при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с заявлением-офертой ФИО1 ознакомлена с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. Условия кредитования, с которыми она предварительно ознакомилась, являются неотъемлемой частью данного заявления-оферты.

Согласно заявлению-оферте ФИО1 принимает график осуществления платежей, являющийся неотъемлемой частью заявления-оферты, обязуется в соответствии с графиком оплаты погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, не позднее дня, указанного в графике оплаты в столбце «Дата платежа».

ФИО1 гарантировала банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязалась уплатить банку штрафные санкции и возместить другие расходы банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, одним из способов, указанных в разделе «Г» заявления-оферты.

Истец исполнил свои обязательства по договору о потребительском кредитовании, предоставив ответчику кредит на сумму 144736 рублей 84 копейки.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 были нарушены сроки возврата кредита, последний платеж был осуществлен ответчиком 12.06.2014 в размере 1100 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

30.05.2018 Банком в адрес ФИО1 было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, которая по состоянию на 30.05.2018 составляла 187546 рублей 75 копеек. Данное требование было оставлено ФИО1 без удовлетворения.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела № 2-1951/2018, находящегося в производстве Мирового судьи судебного участка № 154 в г.Назарово и Назаровском районе Красноярского края, ПАО «Совкомбанк» обращалось 20 июля 2018 года (согласно почтового конверта) к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору с ФИО1 Мировым судьей 06 августа 2018 г. был вынесен судебный приказ. В связи с поступившими возражениями от ФИО1, 14 августа 2018 г. судебный приказ был отменен мировым судьей на основании вынесенного Определения.

Согласно положениям статьи 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно кредитному договору и графику платежей, возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами по частям, в соответствии с графиком. Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными платежами по графику, срок исковой давности необходимо было применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа.

Следовательно, в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов и основного долга, подлежащих уплате в период трех лет, предшествующих дате подачи иска.

Поскольку кредитный договор заключен 01 марта 2011 года на срок до 01 марта 2016 года, иск заявлен 26 сентября 2018 (направлен в суд согласно копии почтового конверта), следовательно, срок исковой давности не пропущен по платежам, срок исполнения которых наступал соответственно с 26 сентября 2015 года.

Пунктом 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) предусмотрено, что по смыслу статьи 204 ГК Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК Российской Федерации с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности прерывается на 26 дней, то есть с даты подачи истцом заявления мировому судье судебного участка № 103 в г.Назарово и Назаровском районе Красноярского края о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору – с 20 июля 2018 года до 14 августа 2018 года. - даты вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа от 05 июля 2018 года.

С учетом изложенного, с ФИО1. в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с 01 сентября 2015 года по 26 сентября 2018 года, поскольку к требованиям истца о взыскании задолженности за период до 26 сентября 2015 года (дата начала течения трехлетнего периода, предшествующего обращению истца в суд с настоящим иском) подлежит применению трехлетний срок исковой давности, а задолженность подлежит взысканию за трехлетний период, предшествующий подаче иска.

За указанный период с ответчика в пользу истца подлежит взысканию просроченная задолженность по кредиту в сумме 35682 рубля 34 копейки, из которой основной долг по кредитному договору – <***> рубля 36 копеек, проценты - 3657 рублей 98 копеек,

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика штрафных санкций за просрочку уплаты кредита, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов.

С учетом срока исковой давности, требования о взыскании штрафных санкций также подлежат удовлетворению с 01 сентября 2015 года. За указанный период штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца –составят в сумме 1657 рублей 70 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов составят 2448 рублей 95 копеек.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 39788 рублей 99 копеек (<***>,36+3657,98+1657,70+2448,95)

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 1393 рубля 66 копеек (39788,99-20000)х3%+800))

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 01 марта 2011 года в сумме 39788 рублей 99 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1393 рубля 66 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Назаровский городской суд Красноярского края.

Председательствующий Савватеева М.А.

Мотивированный текст решения составлен 24 января 2019 года