Решение № 2-611/2025 2-611/2025~М-375/2025 М-375/2025 от 25 июня 2025 г. по делу № 2-611/2025

Производство № 2-611/2025

УИД № 57RS0027-01-2025-000611-16

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июня 2025 года г. Орел

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Щукина М.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Волобуевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Северного районного суда г.Орла гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключаемого кредитного договора являлись заявление – анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее – УКБО) Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. Моментом заключения договора в соответствии с УКБО считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско – правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был также проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее – ПСК), до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте заявлении – анкеты. В расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора, кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, то подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Договор совершен в простой письменной форме. Банк свои обязательства по договору исполнял надлежащим образом, ежемесячно направлял ответчику счета – выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 12 октября 2023 года Банк в соответствии с условиями УКБО расторг договор и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 17 мая 2023 года по 12 октября 2023 года, и подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, который оставлен ответчиком без исполнения. Задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 30 марта 2025 года, за период с 17 мая 2023 года по 12 октября 2023 года составляет 95 205 рублей 67 копеек, из которых: 87 271 рубль 76 копеек – основной долг; 7 329 рублей 54 копейки - проценты; 604 рубля 37 копеек – иные платы и штрафы. По изложенным доводам, истец просил суд взыскать с ФИО1 указанную сумму задолженности и судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования в ходатайстве поддержал в полном объеме по изложенным в иске основаниям, не возражал против вынесения решения в порядке заочного производства

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки не сообщила.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Таким образом, в силу пункта 1 статьи 819 и пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор является реальным договором и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от 24 декабря 2004 года № 266-П следует, что предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банко<данные изъяты>

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в акционерное общество «Тинькофф банк» (после смены фирменного наименования Банка - акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») с заявлением-анкетой на получение кредитной карты, в котором просила Банк заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в данном заявлении-анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания.

Данная анкета-заявление содержит предложение (оферту) о заключении универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - Условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В заявлении-анкете на получение кредитной карты ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с Условиями комплексного банковского обслуживания, тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, принимает их и обязуется их соблюдать.

ФИО1 выбран тарифный план ТП 7.53 (рубли РФ).

Согласно пункту 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условия), договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций

В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка для осуществления расчетов по договору кредитной карты Банк предоставляет клиенту карту.

В соответствии с пунктами 5.2, 5.6, 5.8, 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с Тарифным планом. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты, которые начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Согласно пункту 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок в течение 30 календарных дней после его формирования.

В соответствии с пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Тарифным планом ТП 7.53 предусмотрено, что лимит задолженности составляет до 300 000 рублей, валюта карты - рубли РФ; беспроцентный период до 55 дней; базовая процентная ставка: на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0%; годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа 26,7% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа 49,9% годовых. Плата за обслуживание карты взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, а далее-ежегодно, 590 рублей годовых. Комиссия за снятия наличных и приравненных к ним операции 2,9%+290 рублей. В тарифном плане ТП 7.53 предусмотрена плата за подключенные по желанию клиента дополнительные услуги об оповещениях об операциях в размере 59 рублей в месяц страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц. По погашению задолженности по кредитной карте предусмотрен минимальный платеж не более 8% от задолженности, но не менее 600 рублей. за неоплату минимального платежа предусмотрен штраф в размере 590 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа составила 19% годовых, за превышение лимита задолженности 390 рублей.

Банк свои обязательства по договору кредитной карты № исполнил в полном объеме, акцептировал на имя ФИО1 кредитную карту с номером №, в соответствии с индивидуальными условиями, общими условиями потребительского кредита.

Из представленного Банком расчета/выписки задолженности по договору кредитной линии № усматривается, что Банком ежемесячно выставлялись ответчику счета-выписки, содержащие сведения об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах, штрафах), процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору.

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по договору кредитной карты исполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора, в связи с чем, согласно справке о размере задолженности, по состоянию на 28 марта 2025 года за период с 17.05.2023 по 12.10.2023 образовалась задолженность в общей сумме 95 205 рублей 67 копеек, в том числе, по просроченному основному долгу в размере 87 271 рубль 76 копеек, процентам в размере 7 329 рублей 54 копейки и иных плат и штрафов в размере 604 рубля 37 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически правильным, поскольку составлен математически верно, на основании условий кредитного договора и в соответствии с нормами действующего законодательства, ответчиком не оспаривался, иного расчёта суду не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг договор путем выставления в адрес ФИО1 заключительного счета.

В связи с неоплатой ответчиком суммы задолженности, указанной в заключительном счете, истец обратился к мировому судье за вынесением судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №№ Северного района г. Орла вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 17 мая 2023 года по 12 октября 2023 года включительно в размере 95 205 рублей 67 копеек, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика.

Между тем, задолженность по судебному приказу ФИО1 не была оплачена.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом представлены доказательства, подтверждающие обязанность возвратить задолженность по вышеуказанному кредитному договору на момент расторжения кредитного договора 12.10.2023 в сумме 95 205, 67 рублей, в связи с чем, исковые требования АО «ТБанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании подпунктов 1 и 4 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, при обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 4000 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 27 марта 2025 года, № от 23 января 2024 года и № от 25 октября 2023 года.

Поскольку требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности удовлетворены, то указанная сумма государственной пошлины также подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 12 октября 2023 года в размере 95 205 (девяносто пять тысяч двести пять) рублей 67 копеек, из которых: 87 271(восемьдесят семь тысяч двести семьдесят один) рубль 76 копеек – основной долг; 7 329 (семь тысяч триста двадцать девять) рублей 54 копейки - проценты; 604 (шестьсот четыре) рубля 37 копеек – иные платы и штрафы, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст заочного решения изготовлен 26 июня 2025 года.

Судья М.А. Щукин