Решение № 2-670/2018 2-670/2018 ~ М-551/2018 М-551/2018 от 14 июня 2018 г. по делу № 2-670/2018

Дело № 2-670/18г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Новоильинский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Орловой О.В.,

при секретаре Дробот Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке Кемеровской области 15 июня 2018года гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс»к ФИО1 ..... о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ..... между АО «.....» и ФИО1 заключён кредитный договор ....., по условиям которого ФИО1 была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности 80000 рублей.

Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ.

Составными частями заключенного договора являются: Заявление - Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «.....».

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ..... по ...... Заключительный счет был направлен ответчику ..... подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

..... годаАО «.....» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав(требований) от ..... и актом приема-передачи прав требований от..... к договору уступки прав(требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 134187,54 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ....., справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между АО «.....» и ООО «Феникс»уступке права требования.

ООО «Феникс» просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность, образовавшуюся за период с ..... по ..... годавключительно, в размере 134187,54 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3883,75 рублей.

Представитель ООО «Феникс», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, обратилась с заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования признала частично, согласно с образованием долга, считает проценты и штрафы слишком высокими, просит применить ст. 333 ГК РФ.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства итребованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1.Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 2.Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. 3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, чтона основании заявления-анкеты от ..... между АО «.....» и ФИО1 ..... заключен договор кредитной карты ..... с лимитом задолженности 80000 рублей, который, в соответствии с п. 6.1 Общих условий, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Процентная ставка по кредиту, плата за обслуживание карты, размер штрафа согласованы сторонами в тарифах по кредитным картам: при своевременной оплате минимального платежа процентная ставка по кредиту 0,10% в день, при неоплате минимального платежа процентная ставка по кредиту 0,15% в день, плата за обслуживание основной карты 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% (плюс 290 рублей), минимальный платеж5% от задолженности (минимум 500 рублей), штраф за не уплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд 190 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности (плюс 390 рублей), третий и более раз подряд 2% задолженности (плюс 590 рублей), комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% (плюс 290 рублей).

В соответствии с п.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты.

В соответствии с п.п. 4.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования кредитной картой / дополнительной кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет кредита.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 допустила нарушение Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ..... расторг договор ..... путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика ФИО1 был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт .....), заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

..... между «..... (переименовано в .....) и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению ..... в отношении уступки прав (требований) от ....., согласно которому право требования задолженности по кредитному договору ..... с ФИО1 было уступлено ООО «Феникс» в размере 134187,54 рублей.

Согласно п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации,1.Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 383 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Согласно п.1 ст. 383 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно п.1,2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1.Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. 2. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

АО «.....» направил в адрес ФИО1 уведомление об уступке права требования.

Согласно выписке по счету ФИО1 нарушила порядок возврата кредита в части сроков внесения и объёма подлежащих внесению платежей.

Согласно справке о размере задолженности, задолженностьФИО1 по договору кредитной карты ..... от ..... по состоянию на ..... составляет 134187,54 рублей, из которых 77868,44 рублей –основной долг, 36267,85 рублей –проценты, 20051,25 рублей – комиссии и штрафы.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплаты процентов по кредитному договору ..... от ....., заключенному с АО «.....», принимая во внимание, что по дополнительному соглашению к генеральному соглашению ..... в отношении уступки прав (требований) ООО «Феникс» было передано право (требование) образовавшейся на момент заключения соответствующего соглашения задолженности ФИО1, суд считает необходимым удовлетворить требования ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 основного долга в размере 77868,44 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 36267,85 рублей.

Разрешая требования ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 неустойки суд приходит к следующему.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (часть 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Согласно положениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конфетном случае могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства либо другие обстоятельства.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения приведенной выше статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.

Вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела.

При таких обстоятельствах, учитывая погашение ответчиком кредита не в полном объеме, нарушение сроков оплаты платежей, принимая во внимание чрезмерно высокий процент неустойки, суд приходит к выводу о необходимости на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить размер неустойки до 7300 рублей, поскольку размер неустойки, заявленный истцом, несоразмерен последствиям неисполнения кредитного обязательства.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору кредитной карты ..... от ..... по состоянию на ..... в размере, из которых 77868,44 рублей –основной долг, 36267,85 рублей –проценты, 7300 рублей – неустойка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска в суд, ООО «Феникс» оплатил государственную пошлину в размере 3883,75 рублей, которая подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 ..... в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору ..... от ....., образовавшуюся за период с ..... по ....., в размере 121436(сто двадцать одна тысячачетыреста тридцать шесть) рублей 29копеек, состоящую из основного долга в размере 77868 рублей 44 копейки, процентов в размере 36267рублей 85 копеек, неустойки в размере 7300 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3883 (три тысячи восемьсот восемьдесят три) рубля 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Новоильинский районный суд г.Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: О.В. Орлова

Решение в окончательной форме принято 16.06.2018г.

Судья: О.В.Орлова