Решение № 2-5387/2018 2-603/2019 2-603/2019(2-5387/2018;)~М-4712/2018 М-4712/2018 от 24 февраля 2019 г. по делу № 2-5387/2018

РЕШЕНИЕ (Заочное) ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«25» февраля 2019 г. г. Самара

Кировский районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Кривошеевой О.Н.

при секретаре Матюшкиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-603/2019 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих требований истец указал, что между Акционерным обществом «Нордеа Банк» и ФИО1, ФИО2 17 апреля 2014 года был заключен Кредитный договор №, согласно условиям которого Ответчикам был предоставлен кредит в размере 1 643 000 рублей на срок по «17» марта 2038 года. 10 января 2017 года в соответствии с Договором купли продажи закладных все права (требования) по договору №, заключенному между ФИО1, ФИО2 и АО «Нордеа Банк» были уступлены ПАО «Совкомбанк». Согласно пункту 1.2. «Договора купли продажи закладных» от 10.01.2017 г. дата перехода прав - 20 января 2017 г. Согласно пункту 1.2. Кредитного договора, целью предоставления кредита является приобретение в общую долевую собственность Заёмщиков (Заёмщик 1 приобретает 2/3 доли в праве, Заёмщик 2 приобретает 1/3 доли в праве) двухкомнатной квартиры, назначение: жилое помещение, расположенной на 2 этаже жилого дома по адресу: <адрес>, площадью 46,90 кв.м. В силу пункта 2.2. Кредитного договора, погашение кредита осуществляется Ответчиками в валюте кредита ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, в 17 календарное число каждого месяца. Согласно пункту 2.4. Кредитного договора, за пользование Кредитом Ответчики уплачивают Истцу проценты в валюте кредита: 2.4.1 - в течение 180 (ста восьмидесяти) месяцев с даты представления кредита в размере 12,5 процентов годовых (Фиксированная ставка). Срок окончания действия Фиксированной ставки истекает в соответствующее календарное число, в которое Ответчикам был предоставлен кредит, последнего месяца срока, определенного в подпункте 2.4.1 Кредитного договора; 2.4.2. начиная с даты, следующей за датой окончания срока действия Фиксированной ставки, определенной в соответствии с п.п. 2.4.1. Кредитного договора, в размере ставки MosPrime Rate, увеличенной на 5 (пять) процентных пунктов. На основании пункта 2.5. Кредитного договора, начисление процентов производится на фактическую сумму ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой зачисления денежных средств на счет, и заканчивая датой окончательного погашения кредита. При этом в случае просрочки Ответчиками в осуществлении платежа (в том числе очередного) в счет погашения задолженности по сумме Кредита, проценты за пользование кредитом на сумму задолженности, срок погашения которой наступил, не начисляются со дня, следующего за датой истечения срока погашения соответствующего платежа. В соответствии с пунктом 5.1. Кредитного договора, в случае просрочки в осуществлении какого-либо платежа по Кредитному договору Ответчики уплачивют Истцу неустойку в размере 36,5 процента годовых, начисляемую на неуплаченную в срок сумму, начиная с даты, следующей за датой, когда в соответствии с условиями Кредитного договора задолженность Ответчиков должна была быть погашена, до даты окончательного погашения Ответчиками указанной задолженности (включительно). Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчиков. Таким образом, Ответчиками нарушен пункт 2.2. Кредитного договора. На основании п.п. а) п.3.2.3. Кредитного договора, в случае нарушения Ответчиками срока, установленного кредитным договором, для возврата очередной части кредита, Истец вправе потребовать от Ответчиков досрочного погашения суммы кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, причитающихся Истцу по Кредитному договору. Истец направил Ответчикам досудебные уведомления (требования) о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору исх. №№120, 121, 122, 123 от 01.10.2018 г. Требования, изложенные в досудебном уведомлении, Ответчики не выполнили. В настоящее время Ответчики не погасили образовавшуюся задолженность, чем продолжают нарушать условия договора. Таким образом, в соответствии с действующим законодательством и условиями Кредитного договора, Ответчики по состоянию на «20» декабря 2018 года (включительно) обязаны уплатить Истцу следующие суммы: основной долга – 1 578 156,99 руб., просроченный основной долг 3 942,40 руб., проценты просроченные - 64 184,38 руб., проценты текущие - 778, 27 руб., неустойка на просроченные проценты - 3 657,80 руб., неустойка на просроченный основной долг 380,86 руб. Общий размер задолженности Ответчика составляет 1 651 100,70 рублей 70 копеек. Обеспечением исполнения Ответчиками обязательств по кредитному договору № является ипотека квартиры (залог) в силу закона (п.4.1). Согласно условиям кредитного договора № Ответчики передали в залог Истцу следующее недвижимое имущество: двухкомнатную квартиру, назначение: жилое помещение, расположенное на 2 этаже жилого дома по адресу: <адрес> площадью 46,9 кв.м. Ответчиками неоднократно (более трех раз) допускались нарушения предусмотренные Кредитным договором сроков внесения платежей, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, в связи с неисполнением Ответчиками своих обязательств по Кредитному договору, Истец вправе требовать в судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога. Согласно Отчету № 274/04-14 от 09.04.2014 г об определении рыночной и ликвидационной стоимостей недвижимого имущества (квартиры) в целях залога, расположенного по адресу <адрес> ООО «Эксперт» по заказу ФИО1, рыночная стоимость Предмета залога составляет 2 054 455 руб. Поскольку в основу заявленной в настоящем иске начальной продажной цены заложенного имущества положен отчет оценщика, с учетом вышеуказанной нормы Закона об ипотеке, начальная продажная цена Предмета залога составит: 2 054 455 * 80 % = 1 643 564 руб. Просят взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору № в размере 1 651 100,70 руб., а также судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в сумме 22 455.50 рублей. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, а именно: двухкомнатную квартиру, назначение: жилое помещение, расположенной на 2 этаже жилого дома по адресу: <адрес> площадью 46,90 кв.м, кадастровый номер №. Реализацию указанного объекта недвижимости произвести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 1 643 564 рублей (л.д.3-6).

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание, назначенное на 25.02.2019г. не явился, извещен надлежащим образом, в тексте иска просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, против вынесения заочного решения не возвражал (л.д. 6).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание, назначенное на 25.02.2019г. не явились, извещались надлежащим образом по двум известным суду адресам, указанным в иске, а также по адресам, указанным в адресной справке (л.д. 142-145, 149-151, 153-155), причины неявки суду неизвестны.

Согласно ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ при перемене своего адреса, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду, судебная повестка посылается по последнему известному суду месту жительства адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает.

Как разъяснено в п. 67 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Как разъяснено в п. 68 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Судом вынесено определение о рассмотрении данного дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договор займа

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

Судом установлено, что 17.04.2014 года между АО «Нордеа Банк», ФИО1 и ФИО2 был заключен Кредитный договор №, согласно п. 1.1 которого, банк предоставляет Заемщикам кредит в размере 1 643 000 рублей на срок по «17» марта 2038 года, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее на условиях, предусмотренных настоящим Договором (л.д. 10-30)

Согласно пункту 1.2. Кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в общую долевую собственность Заёмщиков (Заёмщик 1 приобретает 2/3 доли в праве, Заёмщик 2 приобретает 1/3 доли в праве) двухкомнатной квартиры, назначение: жилое помещение, расположенной на 2 этаже жилого дома по адресу: <адрес>, площадью 46,90 кв.м. Цена квартиры составляет 1 000 000 рублей (п. 1.2.1). Стоимость капитального ремонта составляет 643 000 рублей (п. 1.2.1.)

В силу пункта 2.2. Кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется Ответчиками в валюте кредита ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, в 17 календарное число каждого месяца.

Согласно пункту 2.4. Кредитного договора, за пользование Кредитом Ответчики уплачивают Истцу проценты в валюте кредита: - 2.4.1 - в течение 180 (ста восьмидесяти) месяцев с даты представления кредита в размере 12,5 процентов годовых (Фиксированная ставка). Срок окончания действия Фиксированной ставки истекает в соответствующее календарное число, в которое Ответчикам был предоставлен кредит, последнего месяца срока, определенного в подпункте; - 2.4.2. начиная с даты, следующей за датой окончания срока действия Фиксированной ставки, определенной в соответствии с п.п. 2.4.1. Кредитного договора, в размере ставки MosPrime Rate, увеличенной на 5 (пять) процентных пунктов.

В соответствии с п. 2.5 Кредитного договора, начисление процентов производится на фактическую сумму ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой зачисления денежных средств на счет, и заканчивая датой окончательного погашения кредита. При этом в случае просрочки Ответчиками в осуществлении платежа (в том числе очередного) в счет погашения задолженности по сумме Кредита, проценты за пользование кредитом на сумму задолженности, срок погашения которой наступил, не начисляются со дня, следующего за датой истечения срока погашения соответствующего платежа.

Проценты начисляются Банком за фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Проценты начисляются, исходя из фактического количества дней в году: 365 или 366 дней соответственно, а также фактического количества дней в месяце

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 44-47)

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование ими, в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, производили с нарушением условий Кредитного договора, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что также усматривается из выписок по счетам Ответчиков.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с пунктом 5.1. Кредитного договора, в случае просрочки в осуществлении платежа по погашению Кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему Кредитному договору, Ответчики уплачивают Истцу неустойку в размере 36,5 процента годовых, начисляемую на неуплаченную в срок сумму, начиная с даты, следующей за датой, когда в соответствии с условиями Кредитного договора задолженность Ответчиков должна была быть погашена, до даты окончательного погашения Ответчиками указанной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 3.2.3 Кредитного договора, Банк (Истец) вправе потребовать от Ответчиков досрочного погашения суммы кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, причитающихся Истцу по Кредитному договору, в случае нарушения Ответчиками срока, установленного кредитным договором, для возврата очередной части кредита

Банком ответчикам направлялись досудебные уведомления (требования) о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору № №120, 121, 122, 123 от 01.10.2018 г. (л.д. 34-37). Однако требования банка остались без удовлетворения, задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена, обратного ответчиками суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 20.11.2018 года, задолженность ответчиков по кредитному договору от 17.04.2014г. составляет 1 651 100,70 рублей, из которых: основной долг – 1 578 156,99 руб., просроченный основной долг 3 942,40 руб., проценты просроченные - 64 184,38 руб., проценты текущие - 778, 27 руб., неустойка на просроченные проценты 3 657,80 руб., неустойка на просроченной основной долг 380,86 руб. (л.д. 7—9)

Суд, проверив предоставленный истцом расчет задолженности, считает его верным, суду ответчиками конррасчет сумм задолженности представлен не был.

10.01.2017г. между АО «Нордеа Банк» и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор уступки требования (цессии) № 1, согласно условиям которого, АО «Нордеа Банк» уступил в полном объеме все праве (требования) к заемщикам по кредитным договорам, в том числе и право требования задолженности по кредитному договору от 17.04.2017г., заключенному с ФИО1 и ФИО2 (л.д. 85-103)

Датой перехода прав по Договору является 20 января 2017 года, что усматривается из пункта 1.2. Дополнительного соглашения № 1 к Договору уступки требования (цессии» № 1 от 10.01.2017г. (л.д. 104)

10 января 2017 года в соответствии с Договором купли продажи закладных все права (требования) по договору № заключенному между ФИО1, ФИО2 и АО «Нордеа Банк» были уступлены ПАО «Совкомбанк».

Учитывая изложенные обстоятельства, принимая во внимание, что ответчики обязательства по кредитному договору не выполняют надлежащим образом, что нашло подтверждение в ходе рассмотрения дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору в размере 1 651 100,70 руб., в полном объеме.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п. 4.1 Кредитного договора, ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) Квартиры в силу закона

Согласно условиям кредитного договора № Ответчики передали в залог Истцу следующее недвижимое имущество: двухкомнатную квартиру, назначение: жилое помещение, расположенное на 2 этаже жилого дома по адресу: <адрес>, площадью 46,9 кв.м.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.ст. 3, 51 ФЗ РФ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (п.4 ст.350 ГК РФ).

На основании ст. 56 ФЗ РФ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральном законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика

Из Отчета № 274/04-14 от 09.04.2014 г. об определении рыночной и ликвидационной стоимостей недвижимого имущества (квартиры) в целях залога, расположенного по адресу <адрес> выполненного ООО «Эксперт» следует, что рыночная стоимость Предмета залога составляет 2 054 455 руб. (л.д. 56)

Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости, а именно в сумме 1 643 564 рублей.

Судом установлено, что соотношение суммы неисполненных должниками обязательств по кредитному договору и договору стабилизационного займа к рыночной стоимости предмета ипотеки – квартиры, составляет не менее 18 %, что больше 5 %, предусмотренных п. 3 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости).

Обращение взыскания на Предмет ипотеки в судебном порядке, в случае, если предмет ипотеки является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, гл. IX, ст. 78 Закона «Об ипотеке».

Таким образом, у суда имеются основания для обращения взыскания на вышеуказанное заложенное имущество.

Принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество в полном объеме.

Согласно платежному поручению № 2454606 от 23.11.2018г., истец при подаче иска оплатил госпошлину в размере 22 455,50 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ требования истца о взыскании с ответчиков расходов по оплате госпошлины в сумме 22 455,50 руб. подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № в сумме 1 651 100,70 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 22 455,50, а всего 1 673 556 (один миллион шестьсот семьдесят три тысячи пятьсот пятьдесят шесть) рублей 20 копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 46,90 кв.м, кадастровый номер №

Определить способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, определить начальную стоимость квартиры в размере 80% рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете оценщика, а именно - в сумме 1 643 564 рублей.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Кировский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 02.03.2019г.

Председательствующий О.Н. Кривошеева