Решение № 2-252/2020 2-252/2020~М-24/2020 М-24/2020 от 5 января 2020 г. по делу № 2-252/2020

Дело № 2-252/2020 УИД: 69RS0006-01-2020-000060-74


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2020 г. г. Вышний Волочёк

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Емельяновой Л.М.,

при секретаре Сычевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик), в котором просит взыскать с последней задолженность по кредитному договору № от 7 июля 2017 г. в размере 97001,90 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3110,06 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 7 июля 2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, заемщику выдан кредит в сумме 90000 руб. на срок 120 месяцев, под процентную ставку 0 % годовых. В период пользования кредитом ответчик исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, допустила нарушение условий договора о периодичности и размере платежей, подлежащих внесению в рамках исполнения заемного обязательства (п.6 Индивидуальных условий кредитного договора). Просроченная задолженность по ссуде возникла 23 апреля 2019 г., по состоянию на 16 декабря 2019 г. продолжительность просрочки составила – 238 дней; просроченная задолженность по процентам возникла 3 июля 2019 г., по состоянию на 16 декабря 2019 г. продолжительность просрочки составила 0 дней. По состоянию на 16 декабря 2019 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составила 97001,9 руб. Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено без удовлетворения. На основании статей 309, 310, 314, 393, 395, 807, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 7 июля 2017 г. в размере 97001,90 руб., в том числе: просроченная ссуда – 88223,84 руб., неустойка по ссудному договору – 437,08 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2584,94 руб.; штраф за просроченный платеж – 2062,24 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 3693,80 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3110,06 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, письменных возражений относительно исковых требований не представили, ответчик ФИО1 ходатайствовала об истребовании в ПАО «Совкомбанк» документов, подтверждающих полномочия представителя на подписание кредитного договора, а также платежных документов, подтверждающих зачисление истребуемых в качестве основного долга денежных средств (88223,84 руб.) по кредитному договору на депозитный счет заемщика. О времени и месте судебного заседания извещались по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагал возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 7 июля 2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 на основании заявления последней заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлен потребительский кредит в сумме 90000 руб. под 0 % годовых на срок 120 месяцев.

Основанием для заключения данного договора послужило заявление – анкета ФИО3 на выдачу кредита, в котором она предлагала ПАО «Совкомбанк» заключить с ней договор расчетной карты и выпустить расчетную карту на условиях согласно Тарифам «Карта «Халва», заключив договор потребительского кредитования и предоставить кредит на условиях, обозначенных в заявлении-анкете.

Подписывая заявление-оферту, заемщик подтвердила, что с Правилами банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» по банковским картам» и «Памяткой Держателя банковских кар ПАО «Совкомбанк» ознакомлена, осознает их и понимает, обязуется неукоснительно соблюдать, принимая на себя тем самым все права и обязанности заемщика, указанные в названных документах.

Согласно Условиям кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее - Условия кредитования) Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных Договором о потребительском кредитовании, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если Заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные Договором о потребительском кредитовании (п.3.1).

Подписывая заявление-оферту, заемщик подтвердил, что с Условиями кредитования ознакомлена, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования.

Согласно Общим условиям Договора потребительского кредита, заемные средства предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты Заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (п.3.1).

Согласно пункту 3.2 Условий кредитования Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно (п.3.4).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.

Согласно пункту 3.3.2 Условий кредитования Договор потребительского кредита считается заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита, при этом моментом получения суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику счет.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно (п.3.4 Условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит автоматически при любом поступлении денежных средств на банковский счет заемщика, независимо от даты, предусмотренной Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта в соответствии с заявлением-офертой. При этом у заемщика существует отложенный платеж по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью в 31 календарный день от даты заключения договора без учета выходных и праздничных дней (п.3.6).

Согласно п. 4.1 Условий кредитования Заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита (п.п.. 4.1.1); уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольно страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании (п.п. 4.1.2).

Согласно п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту: в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей (при двух и более месяцах просрочки и общей продолжительности просрочки более 15 календарных дней).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления - оферты (п.6.1).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Тарифам Банка по финансовому продукту «Карта «Халва» размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет: за первый раз выхода на просрочку 590 рублей, второй раз подряд - 1% от суммы полной задолженности +590 рублей, за третий раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности +590 рублей. Согласно данному тарифу, начисление штрафа и неустойки производится на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки с 6-го дня, со дня образования просроченной задолженности при сумме задолженности свыше 500 рублей.

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредитования (п.6.2).

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта) (статья 437 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объёме, денежные средства в качестве кредита перечислены заемщику в безналичной форме для оплаты товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты, что подтверждается выпиской по счету №.

При заключении договора потребительского кредита заемщику ФИО1 был открыт счет №, выдана расчетная карта.

Обстоятельства открытия банковского счета и выдачи расчетной карты для проведения приходно-расходных операций ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела не оспаривались.

При установленных обстоятельствах, учитывая действия ответчика, направленные на получение заемных денежных средств, а именно, подписание анкеты-заявления от 7 июля 2017 г., Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 7 июля 2017 г., получение расчетной карты для проведения приходно-расходных операций, суд полагает, что ФИО1 была ознакомлена со всеми существенными условиями договора потребительского кредита, в том числе в части в части порядка и сроков исполнения заемного обязательства, начисляемых процентах, условиях применения мер гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательства в виде начисления пени, штрафа, комиссий.

Материалами дела подтверждено, что ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные договором, исполняла ненадлежащим образом, допускала нарушение условий договора потребительского кредита от 7 июля 2017 г., что повлекло образование просроченной задолженности.

Допущенное ответчиком ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов дает право Банку в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ требовать досрочного возврата основного долга, начисленных процентов и неустойки (пени), в связи с чем истец направил ответчику ФИО1 29 ноября 2019 г. уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено последней без исполнения.

По состоянию на 16 декабря 2019 г. задолженность ответчика перед истцом составила 97001,90 руб., из них: просроченная ссуда – 88223,84 руб.; неустойка по ссудному договору – 437,08руб.; неустойка на просроченную ссуду – 2584,94 руб.; штраф за просроченный платеж - 2062,24 руб.; комиссия за оформление и обслуживание банковской картой – 3693,80 руб.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями Кредитного договора, судом проверен и признан обоснованным, законным и арифметически правильным, нарушений порядка списания денежных средств, поступающих от заемщика, установленного ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом не установлено.

Ответчик ФИО1 не представила суду доказательств, опровергающих представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору.

Также не представила ответчик и относимых, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении условий кредитного договора.

В этой связи суд находит обоснованными исковые требования в части взыскания с ФИО1 в пользу истца просроченной ссуды по договору от 7 июля 2017 г. в сумме 88223,84 руб. и полагает необходимым их удовлетворить.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика ФИО1 начисленных неустоек и штрафа (неустойка по ссудному договору – 437,08 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2584,94 руб.; штраф за просроченный платеж – 2062,24 руб.), суд учитывает следующее.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу абзаца первого статьи 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора № от 7 июля 2017 г. предусмотрено, что размер неустойки за ненадлежащее исполнение ФИО1 условий кредитного договора установлен согласно тарифам Банка, Общим условиям договора потребительского кредита.

С названными условиями, а также действующими на дату заключения кредитного договора Тарифами, Общими условиями кредитования, заемщик была ознакомлена, условия договора, в том числе в части, установленных договором мер ответственности, не оспорила.

Условие о неустойке полностью соответствует требованиям закона, совершено в письменной форме. Заключая и подписывая кредитный договор, заемщик была согласна со всеми его условиями, в том числе об уплате неустойки за несвоевременное погашение кредита, о чем имеется подпись ответчика в договоре кредитования от 7 июля 2017 г.

Изложенные условия начисления штрафных санкций ФИО1 в установленном законом порядке также не оспорены.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В пунктах 71, 73, 74, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» даны следующие разъяснения.

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм права и разъяснений приведённого постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств, с учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняла условия кредитного соглашения, нарушая обязательства в части размера и сроков внесения платежей по кредиту, что повлекло образование просроченной задолженности.

Разрешая вопрос о размере подлежащих взысканию с ответчика неустоек и штрафа, суд учитывает, что по своему существу неустойка (пени, штраф) являются способом обеспечения исполнения обязательств должником и не является средством обогащения взыскателя.

Критериями для установления несоразмерности неустойки, подлежащими учету судом, могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие.

С учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из установленных по делу обстоятельств, вышеприведенных положений закона, суд не усматривает оснований для снижения заявленных ко взысканию с ответчика неустоек, штрафа (неустойка по ссудному договору – 437,08 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2584,94 руб.; штраф за просроченный платеж – 2062,24 руб.), поскольку размер требуемых к взысканию штрафных санкций многократно меньше суммы просроченной ссудной задолженности (88223,08 руб.).

Неустойка и штраф, начисленные истцом, соответствуют условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, требованиям о соразмерности нарушенному обязательству, компенсационному характеру неустойки, обеспечивают соблюдение баланса интересов сторон, в этой связи оснований для ее снижения в силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

Доводы ответчика о том, что представленный истцом расчет не подтверждает предоставление денежных средств заемщику, поскольку не является документом первичной бухгалтерской отчетности, подлежат отклонению, поскольку заключение кредитного договора и факт получения ответчиком денежных средств подтверждается представленными в материалы дела заявлением-анкетой, Индивидуальными условиями, подписанными ответчиком, что им не оспаривается, а также Общими условиями договора потребительского кредита, выпиской по счету о движении денежных средств и фактом внесения ответчиком денежных средств в счет оплаты задолженности по кредитному договору.

При этом исполнение ФИО1 условий кредитования до мая 2019 г. также подтверждает, что заемщик совершала действия, направленные на создание соответствующих договору правовых последствий, что свидетельствует о признании ею существования правоотношений, возникших на основании кредитного договора от 7 июля 2017 г., заключенного с истцом.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, а с ответчика ФИО1 - подлежащей взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 7 июля 2017 г. № в сумме 97001,90 руб., в том числе: просроченная ссуда – 88223,84 руб., неустойка по ссудному договору – 437,08 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2584,94 руб.; штраф за просроченный платеж – 2062,24 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 3693,80 руб.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 3110,06 руб., что подтверждается платежными поручениями № 6 от 24 декабря 2019 г. и № 4 от 26 августа 2019 г.

В этой связи суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 3110,06 руб. в счет возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 7 июля 2017 г. в размере 97001руб. (девяносто семь тысяч один) рубль, 90 копеек, а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 3110 руб. (три тысячи сто десять) рублей 06 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.М. Емельянова