Решение № 2-750/2024 2-750/2024~М-513/2024 М-513/2024 от 16 июля 2024 г. по делу № 2-750/2024

дело №2-750/2024

УИД 46RS0011-01-2024-000879-28


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2024 года г. Курск

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего - судьи Шкурковой А.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Стрелковой А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Профессиональная коллекторская организация «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО Профессиональная коллекторская организация «Пойдём!» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, на основании которого банк выдал ответчику кредит в сумме 705 000 рублей на срок 60 месяцев со взиманием процентов за пользование кредитом 17,1% годовых. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС – Банк» и ООО Профессиональная коллекторская организация «Пойдём!» заключен договору уступки прав требования (цессии) № – Пойдем, согласно которому право требования задолженности по данному договору уступлено ООО Профессиональная коллекторская организация «Пойдём!». Данный кредитный договор был заключен на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в рамках заключенного ранее договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС Банк». Заявление, Общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему являются неотъемлемой частью договора комплексного обслуживания (далее – ДКО). Во исполнение кредитного договора кредитор перечислил заемщику денежные средства в размере 705 000 рублей, по реквизитам, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении кредита и открытии банковского счета, однако должник - ФИО1 свои обязательства по погашению кредита нарушил, требование кредитора о необходимости погашения задолженности до настоящего времени не исполнил. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО Профессиональная коллекторская организация «Пойдём!» задолженность по кредитному договору № № в размере 820 647, 84 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из них: 631 645, 98 – основной долг, 189 001, 86 – задолженность по процентам, расходы по уплате госпошлины в размере 11 406, 48 руб.

Представитель истца ООО Профессиональная коллекторская организация «Пойдём!» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором просит применить срок исковой давности.

Третье лицо ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного разбирательства не представило.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст.307 ГК РФ, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ст.809 и 810 ГК РФ установлено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части, если иное не предусмотрено законом или договором займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 16.04.2009 года №331-О-О, в целях обеспечения необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору суду при рассмотрении требований банка о досрочном истребовании кредитной задолженности в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, и применении п. 2 ст. 811 ГК РФ, суду следует учитывать фактические обстоятельства (наличие уважительных причин, допущенных нарушений обязательств), а так же юридические обстоятельства (период просрочки, суммы просрочки, вина одной из сторон).

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ года о предоставлении кредита и открытии банковского счета в рамках заключенного ранее договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС Банк» был заключен с ПАО «МТС-Банк» кредитный договор № №, в соответствии с которым банк обязался предоставить денежные средства в размере 705000 руб.00 коп., а заемщик (ФИО1) обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

Судом установлено, что заемщик, при получении кредита был ознакомлен со всеми вышеуказанными документами, а также получил ДКО в печатном виде, о чем свидетельствует его подпись в данном заявлении, а также подпись на согласие со всеми пунктами указанного заявления.

Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица заемщика, открытый в ПАО «МТС - Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору.

Согласно тарифам ПАО «МТС-Банк», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, кредит был предоставлен на следующих условиях.

Процентная ставка по кредиту – 17,1% годовых; срок действия договора - 60 месяцев, погашения кредита осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, который подлежит уплате 25-го числа каждого месяца, неустойка за неисполнение несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору (по возврату кредита и/или уплате начисленных процентов за пользование кредитом) - пеня в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, размер ежемесячного платежа 17 529 руб.

В соответствии с п.п. 2.4, 2.5 Общих условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС - Банк» договор о предоставлении банковского продукта считается заключенным с даты подтверждения банком (акцепта) предложения (оферты) клиента, оформленной в виде заявления, в порядке, установленном условиями соответствующего банковского продукта. При наличии технической возможности заявление может быть оформлено клиентом и направлено в банк с использованием систем дистанционного банковского обслуживания. Заявления, поданные с использованием систем дистанционного банковского обслуживания, с соблюдением требований договора комплексного обслуживания, признается юридически эквивалентным подписанному клиентом документу на бумажном носителе и порождает аналогичные ему права и обязанности сторон в рамках договора комплексного обслуживания. Заявление на предоставление любого банковского продукта, в рамках договора комплексного обслуживания, при наличии технической возможности может быть оформлено клиентом и направлено в банк с использованием дистанционных каналов обслуживания.

В соответствии с п.3 Условий при заключении договора комплексного обслуживания банк подключает клиента ко всем системам ДБО (платные пакеты услуги SMS-БАНК-ИНФО предоставляются на основании дополнительного заявления клиента) и в течение 2-х дней с даты заключения договора комплексного обслуживания предоставляет клиенту в SMS-сообщении по основному номеру мобильного телефона, указанному клиентом в заявлении, средства доступа для каждого из каналов ДБО в порядке, установленном условиями предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания (Приложение № к настоящим Общим условиям комплексного обслуживания). Стороны признают, что направленные Банком по указанному в заявлении основному номеру мобильного телефона в SMS-сообщении средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учётом положений условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания (Приложение № к настоящим Общим условиям комплексного обслуживания). Электронные документы, подтвержденные данными средствами доступа, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения банком операций и могут подтверждать факт заключения, исполнения, расторжения договоров, подачи заявлений, и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных условиями использования соответствующих систем ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Клиент соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Клиента, и совершение операции в такой системе.

Согласно п. 14 индивидуальных условий кредитного договора заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен и согласен с общими условиями комплексного обслуживания, а также со всеми документами, являющимися приложением к ним, в то числе условиями предоставления кредита и открытия банковского счета, а также со всеми документами, являющимися приложением к ним.

Согласно выписке по текущему счету, открытому ответчику в ПАО «МТС - Банк» №, денежные средства в размере 705 000 руб. были перечислены на счет ответчика.

Таким образом, истец выполнил обязательство по предоставлению кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга), путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей.

Однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, ответчик должным образом не исполнил, что в соответствии с условиями кредитного договора послужило основанием для начисления пени суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов и основного долга за каждый календарный день просрочки,что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 820 647, 84 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из них: 631 645, 98 – основной долг, 189 001, 86 – задолженность по процентам.

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, основан на представленных доказательствах, иного расчета ответчиком предоставлено не было.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС – Банк» (цедент) и ООО Профессиональная коллекторская организация «Пойдем!» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № – Пойдем, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает право требования по кредитным договорам, заключенным между заемщиком и ПАО «МТС – банк», указанным в реестре передаваемых прав, составленному в форме приложения № к настоящему договору. Право по обязательствам, вытекающим из кредитных договоров и по договорам залога/поручительства переходят от цедента к цессионарию в объеме и на условиях соответствующих на момент подписания настоящего договора, включая права обеспечивающие исполнения обязательств, право требования возврата суммы основного долга (кредита) право требования уплаты процентов за пользование кредитом, право требования уплаты комиссий, а также другие платежи в соответствии с законодательством РФ, связанные с уступаемыми требованиями прав, за исключением прав требования неустоек, рассчитанных по состоянию на дату перехода права, определенную в соответствии с п.1.4 договора, не признанных в установленных законом РФ порядке должником или по решению суда.

Согласно Перечню кредитных договоров (окончательная редакция), являющемуся Приложением № к указанному выше договору уступки требования, цедент передал, а Цессионарий принял права требования по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 в размере 702 870 рублей 52 копейки.

В адрес ФИО1 ООО Профессиональная коллекторская организация «Пойдем!» было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, согласно реестру почтовых отправлений ДД.ММ.ГГГГ, в котором в том числе содержалось требование об уплате задолженности по кредитному договору.

Согласно п.13 индивидуальных условий кредитного договора право требования по заключенному кредитному договору может быть уступлено банком третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Сведений о предпринятых ответчиком мерах, направленных на погашение задолженности полностью или в части по кредитному договору, суду не представлено.

При разрешении вопроса о досрочном взыскании с ответчика всей суммы задолженности по кредитному договору, суд принимает во внимание, что неисполнение ответчиком своих обязательств по внесению ежемесячных минимальных платежей по погашению кредита носит достаточно длительный характер, а общая сумма просроченных платежей составляет существенную часть всей суммы задолженности по кредитному договору. При этом, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин препятствовавших надлежащему исполнению обязательства и в подтверждение отсутствия своей вины в неисполнении обязательства заемщиком суду в нарушение п.2 ст.401 ГК РФ не представлено.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, однако представлено заявление, в котором просит применить срок исковой давности.

Рассматривая вопрос о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно разъяснениям п.3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (ч. 1 ст.200 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из п.25 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст.317.1 ГК РФ).

В соответствии со ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из материалов дела следует, кредитный договор был заключен на 60 месяцев, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ, требование было направленно ответчику ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем суд приходит к выводу, что требованием истцом заявлено в рамках срока исковой давности и заявление ответчика о ее применении удовлетворению не подлежит.

При таких обстоятельствах, суд находит требования и представленные доказательства стороной истца обоснованными, в связи с чем, считает, что иск подлежит удовлетворению.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 11 406,48 руб.

В связи с вышеизложенным, поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ООО Профессиональная коллекторская организация «Пойдем!» расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска в суд, в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО Профессиональная коллекторская организация «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ООО Профессиональная коллекторская организация «Пойдем!» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 820 647, 84 руб., из них: 631 645, 98 руб. – основной долг, 189 001, 86 – задолженность по процентам, а также судебные расходы в размере 11 406,48 руб., а всего 832 054 рубля (восемьсот тридцать две тысячи пятьдесят четыре) рубля 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

В окончательной форме решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: А.А. Шкуркова