Решение № 2-400/2017 2-400/2017~М-372/2017 М-372/2017 от 25 сентября 2017 г. по делу № 2-400/2017

Дело № 2-400/2017 г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Острогожск 26 сентября 2017 года

Острогожский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Редько О.А.,

при секретаре Исаенко А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк» или Банк), обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 17.10.2016 года по 27.03.2017 года включительно в размере 69 347 рублей 51 копейка, в том числе: 42715,82 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 17386 рублей 98 копеек – просроченные проценты, 9244 рубля 71 копейка – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 280 рублей 43 копейки.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 43 000 рублей. Обязательства по договору ответчиком в порядке, предусмотренном его условиями, не исполнены. ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, у нее образовалась вышеуказанная задолженность. В связи систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 27.03.2017 года Банк расторг с ФИО1 договор путем выставления заключительного счета, который подлежал оплате в тридцатидневный срок с даты его формирования. Однако ФИО1 в установленный срок сформировавшуюся по договору задолженность не погасила.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк», ответчик ФИО1, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились. Согласно заявления, представитель истца АО «Тинькофф Банк» просит о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик ФИО1 об уважительности причин неявки суд не уведомила.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «Тинькофф Банк», ответчика ФИО1

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», согласно заявления, исковые требования поддерживает полностью.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «Тинькофф Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно положениям п. 1 и п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы Гражданского Кодекса Российской Федерации (Займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 809, 810, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», (далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 указанного выше Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

Из материалов дела усматривается, что между ФИО1 (далее – Клиент или Держатель) и АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты №. Данный договор был заключен сторонами в офертно-акцептной форме путем заполнения ответчиком заявления-анкеты (л.д.25), а также на условиях, изложенных в ней и на Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее - Условия комплексного банковского обслуживания), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее - Общие условия) (л.д. 28 об.-29), утвержденных банком и в соответствии с тарифами Банка.

На основании Решения б/н единственного акционера от 16 января 2015 года фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

В соответствии с пунктом 1 Условий комплексного банковского обслуживания Заявление - Анкета – письменное предложение (оферта) Клиента, адресованное Банку, содержащее намерение Клиента заключить с Банком универсальный, а также заявку на заключение отдельного договора в рамках соответствующих Общих условий и сведения необходимые для идентификации Клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства Российской Федерации. Кредитный договор - заключенный между Банком и Клиентом договор о предоставлении кредита, включающий в себя соответствующие заявку, тарифы и общие условия (л.д. 29 об.). В силу пункта 2.2 Общих условий договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете или заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (л.д.30 об.).

Согласно Общих условий Банк обязался выпустить для клиента кредитную банковскую карту (п. 3.1) и передать ее клиенту в неактивированном виде (п. 3.10); ответчик обязан был ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке (п. 5.11) (л.д.31).

Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента (п.п. 5.1, 5.2,5.3, 7.3.2 Общих условий).

Как следует из п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов на него в соответствии с п. 5.12 Общих условий определялся датой формирования заключительного счета, подлежащего направлению банком в течение двух рабочих дней с момента его формирования (л.д.31).

Ответчик в соответствии с п.п. 7.1.1 п. 7.1 Общих условий, вправе был уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита (л.д.31 об.).

В силу п.п. 7.2.1 п. 7.2 Общих условий Клиент обязался оплачивать все комиссии/платы/штрафы, в соответствии с Тарифным планом (л.д.31 об.).

В соответствии с п. 5.11 Общих условий при неоплате минимального платежа Клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану (л.д.31).

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план ТП 1.0 RUR: беспроцентный период 0% до 55 дней; процентная ставка 12,9% годовых; минимальный платеж не более 6% от задолженности мин. 600 рублей; штраф за неуплату Минимального платежа, совершенную первый раз – 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. (л.д. 27).

Таким образом, заключенный ФИО1 с Банком договор не противоречит требованиям действующего законодательства. Заключая договор, стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в Заявлении-Анкете.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из выписки по номеру договора № от ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что ФИО1 воспользовалась денежными средствами, предоставленными ей истцом на основании вышеуказанного договора, ответчиком осуществлялись операции с использованием кредитной банковской карты (л.д.21-23).

Исходя из ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положением п. 9.1 Общих условий, предусмотрено право Банка на одностороннее расторжение договора, в том числе, в случае невыполнения ответчиком своих обязательств по договору кредитной карты.

Как следует из п. 9.2 Общих условий, Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита при формировании заключительного счета, начиная с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 неоднократно нарушала условия договора, допуская просрочку минимального платежей, производя платеж не в полном объеме. Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 02.08.2017 г. составляет 69 347 рублей 51 копейка, в том числе: 42715,82 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 17386 рублей 98 копеек – просроченные проценты, 9244 рубля 71 копейка – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, что подтверждается, расчетом задолженности, справкой о ее размере, выпиской по номеру договора (л.д. 9, 16-20, 21-23). При этом, представленный истцом расчет суммы задолженности суд находит законными и обоснованным.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При подготовке дела к судебному разбирательству ответчику судом предлагалось представить письменные возражения с копиями по числу лиц, участвующих в деле, а также представить доказательства в обоснование возражений, если таковые имеются (л.д. 38-39). Между тем, ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом договора, опровергающих доводы истца относительно образовавшейся суммы задолженности по кредитному договору, суду не представила. Расчет суммы задолженности ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено.

В соответствии с п. 5.12, п. 9.1 Общих условий ответчику ФИО1 Банком был выставлен заключительный счет с указанием размера задолженности (л.д. 34).

Однако ФИО1 сформировавшуюся по договору задолженность не погасила.

Данные обстоятельства подтверждают факт нарушения ответчиком требований, предусмотренных статьями 309, 310, 807 - 818, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, условий договора и дают основания для удовлетворения иска и взыскания с ответчика в пользу истца задолженность в заявленном размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд АО «Тинькофф Банк» оплатило государственную пошлину в сумме 2 280 рублей 43 копейки, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5,6). В связи с этим указанная сумма судебных расходов на основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 347 (шестьдесят девять тысяч триста сорок семь) рублей 51 копейка, в том числе: 42715,82 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 17386 рублей 98 копеек – просроченные проценты, 9244 рубля 71 копейка – штрафные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 280 рублей 43 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Воронежский областной суд через Острогожский районный суд.

Председательствующий