Решение № 2-127/2021 2-127/2021~М-72/2021 М-72/2021 от 18 марта 2021 г. по делу № 2-127/2021

Дело №2-127/2021

УИД 37RS0016-01-2021-000167-39


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2021 года г. Юрьевец Ивановской области

Пучежский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Ельцовой Т.В.,

при секретаре Моревой Т.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта VisaGold по эмиссионному контракту № 0268-Р-10141107640 от 02.03.2018 и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, за период с 08.02.2020 года по 01.02.2021 года образовалась просроченная задолженность в размере 305 373,25 рублей, состоящая из просроченного основного долга в размере 254 919,79 рублей, просроченных процентов в размере 42 701,18 рублей, неустойки в размере 7 752,28 рублей. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего времени не выполнено. Истец просит взыскать в свою пользу с ФИО1 сумму задолженности по кредитной карте в размере 305 373,25 рубля, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 253,73 рубля.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» надлежащим образом извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела в порядке гл. 10 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, пояснив, что действительно, подпись в заявлении и индивидуальных условиях его, но он не пользовался полученной кредитной картой. Он одолжил кредитную карту товарищу, находящемуся в тяжелом материальном положении, который ею пользовался, но платить по ней задолженность не хочет.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст.ст. 432-434 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных данным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из части 2 этой же статьи следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 этой же статьи проценты при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

Положениями части 1 статьи 811 ГК РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа.

В силу части 2 этой же статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 02.03.2018 года ответчик ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением об открытии счета и выдаче ему кредитной карты VisaGold ТП-1Л с лимитом кредита 255 000 рублей (л.д. 23).

В этот же день ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, которые в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты (л.д.17-22).

Ознакомившись с оригиналом кредитного досье, направленного ПАО «Сбербанк России» в адрес суда для обозрения, ответчик ФИО1 не оспаривал факт подписания им заявления об открытии счета и выдаче ему кредитной карты VisaGold ТП-1Л и Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

В соответствии с п.22 Индивидуальных условий клиент подтверждает получение экземпляра Заявления, Индивидуальных условий и Тарифов банка.

Согласно Индивидуальным условиям Лимит кредита составил 255 000 рублей (п. 1.1).

Операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются в счет лимита кредита, предоставленного клиенту, с одновременным уменьшением доступного лимита (п.1.2 Индивидуальных условий).

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств (п. 2.1 Индивидуальных условий).

Согласно п.4.1 Общих условий для отражения операций, совершаемых с использованием карты, открывает клиенту счет в рублях Российской Федерации.

Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий (п.5.1 Общих условий).

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету (п.5.2 Общих условий).

Таким образом, 02 марта 2018 года между ФИО1 и ПАО Сбербанк был заключен эмиссионный контракт № 0861-Р-10141107640 (впоследствии в связи с реорганизацией перенумерованный Банком на № 0268-Р-10141107640).

Во исполнение договора ФИО1 выдана кредитная карта VisaGold №, условия предоставления и возврата кредита по которой изложены в Условиях и Тарифах Сбербанка. Ответчику был открыт счет № (впоследствии в связи с реорганизацией перенумерованный Банком на №) для отражения операций, производимых с использованием кредитной карты.

Согласно выписке по договору кредитная карта активирована 07.03.2018 года.

Согласно п.5.6. Общих условий ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму Обязательного платежа.

Согласно п.2.5 Индивидуальных условий срок возврата Обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 23, 9 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Согласно п.5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами банка.

Согласно п.5.7. Общих условий датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.

Согласно п.5.9 Общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Согласно п.2.6 Индивидуальных условий срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора.

В связи с тем, что платежи в счет погашения задолженности по карте ответчиком не производились, образовалась просроченная задолженность.

08.09.2020 года ПАО Сбербанк в адрес ФИО1 направил требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 08.10.2020 года (л.д.13). Данные требования ответчиком до настоящего времени не исполнены.

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленной истцом выпиской по счету, отчетами по кредитной карте и расчетом задолженности, в соответствии с которыми сумма задолженности ответчика по состоянию на 01.02.2021 года составляет 305 373,25 рублей, из которой просроченный основной долг в размере 254 919,79 рублей, просроченные проценты в размере 42 701,18 рублей, неустойка в размере 7 752,28 рублей (л.д.10-12, 69-72, 73-108).

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 2 Пучежского судебного района в Ивановской области от 30.11.2020 года с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» была взыскана задолженность по договору кредитной карты VisaGold счет № (эмиссионный контракт № 0268-Р-10141107640 от 02.03.2018) в размере 305 373,25 рубля. Определением мирового судьи от 28.12.2020 года указанный судебный приказ отменен.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его арифметически верным, поскольку он составлен в соответствии с условиями кредитного договора. Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору либо опровергающих расчет задолженности, ответчиком не представлено.

Суд приходит к убеждению, что ФИО1 не осуществлял в установленном договором порядке возврат суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, требования истца о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности по уплате основного долга и процентов подлежат удовлетворению.

Согласно п.12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36, 0 % годовых.

Согласно представленного расчета неустойка составляет 7 752,28 рубля, размер которой суд считает соответствующим нарушенному обязательству, и которая также подлежит взысканию с ответчика.

Доводы ответчика о том, что в указанный период он не пользовался кредитной картой, а пользовалось другое лицо, не могут повлиять на выводы суда, поскольку ФИО1 в судебном заседании пояснил, что добровольно передал данную карту своему знакомому. Договор кредитной карты заключен Банком с ответчиком. Согласно ч. 3 ст. 308 ГК РФ, обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

С учетом изложенного, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно положениям ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6 253,73 рубля, которая в силу п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в полном объеме в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте VisaGold по эмиссионному контракту № 0268-Р-10141107640 от 02.03.2018 года за период с 08.02.2020 года по 01.02.2021 года в сумме 305 373 (триста пять тысяч триста семьдесят три) рубля 25 копеек, в том числе просроченный основной долг в сумме 254 919 (двести пятьдесят четыре тысячи девятьсот девятнадцать) рублей 79 копеек, просроченные проценты в сумме 42 701 (сорок две тысячи семьсот один) рубль 18 копеек, неустойка в сумме 7 752 (семь тысяч семьсот пятьдесят два) рубля 28 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 253 (шесть тысяч двести пятьдесят три) рубля 73 копейки.

Всего взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» 311 626 (триста одиннадцать тысяч шестьсот двадцать шесть) рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: Ельцова Т.В.

Решение в окончательной форме составлено 24 марта 2021 года.

Председательствующий судья: Ельцова Т.В.