Решение № 2-23/2020 2-23/2020~М-9/2020 М-9/2020 от 3 февраля 2020 г. по делу № 2-23/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Чаа-Холь 04 февраля 2020 года

Чаа-Хольский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Монгуша К.К., при секретаре Ойбаа А.А., с участием ответчика ФИО1, в открытом судебном заседании рассмотрев гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» к ФИО1 У.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору, а также взыскании расходов, связанных с оплатой государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» (далее по тексту ООО «СФО ИнвестКредитФинанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 127 307 рублей 44 копейки, а также расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 3746 рублей 15 копеек, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» (далее - Банк) и Ответчиком в порядке, установленном п.3 ст. 434 ГК РФ, на основании Заявления об оформлении банковской карты (далее-Заявление Заемщика) (копия прилагается) в простой письменной форме заключен кредитный договор (далее-Договор). Договор, заключенный между Банком и Ответчиком, включает в себя в совокупности Заявление Заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» в Банке (далее - Общие условия). Заключение Договора означает, что Ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Во исполнение Договора от ДД.ММ.ГГГГ Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 60 000,00 в руб. на которую Ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 36,00 % годовыхс минимальным платежом 3 000,00 в месяц в установленную Договором дату. Таким образом договор между Банком и Ответчиком заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Согласно условиям Договора Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления Кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором. За несвоевременное погашение Банк вправе взимать неустойку. С момента заключения Договора Ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Согласно действующим на дату заключения Договора Общим Условиям банк вправе изменять Общие Условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов в т.ч. посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети Интернет по адресу: www.svyaznoybank.ru. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий. Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении Договора, в связи с чем на Ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции. Пунктом п.2.6. Общих Условий, предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии ### от ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил право требования задолженности ООО «T-Капитал», а на основании договора цессии ### от 12.12.2017г. ООО «T-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФ0 ИнвестКредит Финанс» (копии прилагаются). Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования (прилагаются). В соответствии с вышеуказанными договорами Истец получил права требования к Ответчику в размере 107 549 рублей 22 копейки, из которых:задолженность по основному долгу - 51 737 рублей 08 копеек, задолженность по просроченному основному долгу - 7 531 рубль 09 копеек, задолженность по процентам - 1 812 рублей 14 копеек, задолженность по просроченным процентам - 42 168 рублей 91 копейка, задолженность по комиссиям - 0 рублей 00 копеек. задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 4 300 рублей 00 копеек, задолженность по иным обязательствам - 0 рублей 00 копеек. Уступка Банком прав требований к Ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества Банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства (решение Арбитражного суда г. Москвы о признании банкротом от ДД.ММ.ГГГГ № А40-231488/15). Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) Связной Банк (АО) в силу п. 4 ст. 15 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «0 страховании вкладов в банках РФ» осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Сведения о заключении договора, направленного на реализацию имущества финансовой организации Связной Банк (АО), размещены на сайте Государственная корпорация«Агентство по страхованию вкладов». В целях соблюдения требований закона о банковской тайне при заключении договора уступки прав требований по кредитному портфелю Связной Банк (АО) размер задолженности физических лиц подтверждался Банком (в лице Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов») посредством: фиксации суммы задолженности в подробном реестре прав требований, являющимся приложением ### к договору, предоставления электронного реестра должников, который стороны договорились считать равнозначным документам на бумажном носителе, подписанным сторонами (п. 1.1 договора цессии от 11.12.2017###). Таким образом, факт выдачи Банком кредита и наличие у Ответчика задолженности по кредитному обязательству подтверждено созданной непосредственно Российской Федерацией Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». Основания усомниться в действительности задолженности Ответчика по кредитному обязательству у Истца отсутствуют. При этом установленный в ст. 26 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» режим банковской тайны в отношении операций и счетов физических лиц, а также строго ограниченный круг лиц, имеющих к ней доступ, не позволяют Истцу получить справки (выписки) по счетам физических лиц. В соответствии со ст.384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для Ответчика является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (далее-Истец) в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к Истцу переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. В адрес Ответчика от Истца, как нового кредитора, было направлено Уведомление об уступке права требования по Договору в пользу Истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности в адрес Истца (выписка из реестра почтовых направлений прилагается). Ответчик требование о полном погашении не исполнил. В связи с тем, что задолженность до настоящего момента не погашена, Истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности. Общая сумма задолженности составляет 127 307 рублей 44 копейки, из которых: задолженность по основному долгу - 0 рублей 00 копеек, задолженность по просроченному основному долгу - 59 268 рублей 17 копеек, задолженность по процентам - 0 рублей 00 копеек, задолженность по просроченным процентам - 63 739 рублей 27 копеек, задолженность по комиссиям - 0 рублей 00 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 4 300 рублей 00 копеек, задолженность по иным обязательствам - 0 рублей 00 копеек. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, составляет с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ Размер задолженности подтверждается расчетом, в котором отражено движение денежных средств, включая выдачу, начисления и поступления в счет погашения. Также с Ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная Истцом за подачу настоящего искового заявления. Ранее мировым судом был отменен вынесенный в отношении Ответчика судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному обязательству. При отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении искового заявления (заявления) или заявления о выдаче судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины (подп. 7 п. 1 ст. 333.22 НК РФ, п. 36 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 62 «О некоторых вопросах применения судами положений ГПК РФ и АПК РФ о приказном производстве»). Руководствуясь вышеизложенным Истец ходатайствует о зачете ранее уплаченной госпошлины. Просит взыскать с ФИО1 У.Х. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере 127 307 рублей 44 копейки, из которых: задолженность по основному долгу - 0 рублей 00 копеек, задолженность по просроченному основному долгу - 59 268 рублей 17 копеек, задолженность по процентам - 0 рублей 00 копеек, задолженность по просроченным процентам - 63 739 рублей 27 копеек, задолже нность по комиссиям - 0 рублей 00 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 4300 рублей 00 копеек, задолженность по иным обязательствам — 0 рублей 00 копеек, взыскать с ФИО1 У.Х. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» расходы по оплате госпошлины в размере 3746,15 руб, произвести зачет ранее уплаченной Истцом при подаче заявления о вынесении судебного приказа государственной пошлины в счет уплаты государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления к Ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с отменой приказа (ст.333.22 НК РФ).

Представитель истца в суд не явился. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия. Исковые требования поддерживает полностью.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала частично и пояснила, что указанный кредит оплачивала с 2012 года по 2015 год до закрытия счета Акционерного общества «Связной Банк». Проценты и неустойка являются завышенными. Ходатайствовала об их снижении.

Суд рассматривает дело по правилам ст.167 ГПК РФ.

Изучив пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между Акционерным обществом «Связной Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № ### от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом задолженности 60 000 рублей.

Факт получения ФИО1 суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета № S###### за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также, а также заявлением-анкетой ФИО1 на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно приказу ЗАО «Связной Банк» № П 463 от ДД.ММ.ГГГГ, Условия Тарифных планов были изменены.

Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО), утверждены Распоряжением Представителя Конкурсного Управляющего Связного Банка (Акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ, введен в действие с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.2.1.1. Настоящие Общие условия являются типовыми для всех физических лиц о определяют положения договора присоединения, заключаемого между Банком и Клиентом, устанавливающего обязательные правила и процедуры предоставления Клиенту банковских продуктов и иных оказываемых Банком услуг в соответствии с Тарифами.

В соответствии с п.2.2.1. Заключение договора осуществляется путем присоединения Клиента к Договору соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления Клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного Заявления о заключении того или иного Договора. Подписание и представление Клиентом в Банк Заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком Заявления при условиях совершения Клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения Договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации.

Для банковских карт World MasterCard Договор СКС считается заключенным с даты принятия Банком решения об его заключении. Решение Банка о заключении Договора СКС выражается в совершении действий по открытию СКС и выпуску Карты на условиях, изложенных в Заявлении на выпуск/ перевыпуск Карты.

Согласно п.4.1 Общих условий, настоящие Общие условия определяют порядок выпуска и обслуживания Кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком, в том числе по вопросам предоставления Банком Кредита.

Заемщику ФИО1 направлялись уведомления об уступке права требования.

Вышеуказанные документы свидетельствуют о соблюдении процедуры, формы займа и получении по договору заёмщиком денежных средств у кредитора. Они же свидетельствуют о праве кредитора требовать уплаты займа как полностью, так и по частям.

В материалах дела имеется расчет задолженности с указанием периодов просрочки исполнения обязательств по кредитному договору № ### от ДД.ММ.ГГГГ. Как видно, платежи производились с просрочкой, то есть имело место нарушение исполнения обязательства.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 перед истцом по кредитному договору № S###### от ДД.ММ.ГГГГ составляет 127 307 рублей 44 копеек, из них кредитная задолженность 59 268 рубля 17 копеек, проценты 63 739 рублей 27 копейки, иные платы и штрафы 4300 рублей.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч.1 ст.44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В силу ч.2 ст.44 ГПК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Поскольку право требования задолженности по кредитному договору № ###, заключенного между АО «Связной Банк» и ФИО1, в полном объеме перешло от АО «Связной Банк» к ООО «Т Капитал» согласно заключенного между ними договора уступки прав (требования) ### от ДД.ММ.ГГГГ, а на основании договора уступки прав (требования) ### от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т Капитал» переуступил право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», АО «Связной Банк» как сторона правоотношения между АО «Связной Банк» и ФИО1 по кредитному договору, выбыла, и все права требования к ФИО1 перешли к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

На основании вышеизложенного суд считает, что требование истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № ### в размере 127 307 рублей 44 копеек обоснованно представленными суду расчётами и основано на законе и договоре.

В судебном заседании ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о снижении суммы неустойки.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из представленного расчета видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 перед истцом составляет 127 307 рублей 44 копеек, из них кредитная задолженность по основному долгу 59 268 рубля 17 копеек, проценты по основному долгу 63 739 рублей 27 копейки, а также неустойка (штраф) в размере 4300 рублей.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, исходя из баланса интересов сторон, периода просрочки, суммы основного обязательства и процентов за пользование кредитом, а также принимая во внимание, что ответчик помимо заработка не имеет иных доходов, суд считает необходимым соразмерно снизить сумму неустойки до 1000 рублей.

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ФИО1 в пользу истца в счет долга по кредитному договору составляет 124 007 рублей 44 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу 59 268 рубля 17 копеек, проценты по основному долгу 63 739 рублей 27 копейки, а также неустойка (штраф) в размере 1000 рублей.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, с ответчика ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 3680 рублей 15 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.167, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 У.Х. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» задолженность по договору кредитной карты № ### в размере 124 007 (сто двадцать четыре тысячи семь) рублей 44 копеек.

Взыскать с ФИО1 У.Х. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» сумму оплаченной государственной пошлины в размере 3680 (три тысячи шестьсот восемьдесят) рублей 15 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Чаа-Хольский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. Мотивированное решение изготовлено 05 февраля 2020 года.

Председательствующий Монгуш К.К.