Решение № 2-111/2018 2-111/2018~М-47/2018 М-47/2018 от 23 июля 2018 г. по делу № 2-111/2018

Дело № 2-111/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 июля 2018 года с. Шелопугино

Шелопугинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Трифонова А.Г.,

при секретаре Скажутиной Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об использовании карты, расходов по оплате госпошлины,

Установил:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору об использовании карты, расходов по оплате госпошлины.

В обосновании иска истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор об использовании карты <№> от 18.06.2013г., согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету <№> с лимитом овердрафта <данные изъяты> рублей.

Договор о предоставлении потребительского кредита по карте <№> от 18.06.2013г. состоит из заявки на открытие банковских счетов, заявления на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте, тарифов банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя (информацию о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по кредиту и график ее погашения) и условий договора. По настоящему договору банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно, кредитование текущего счета, то есть осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика (кредит в форме овердрафта). Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа. Тарифы банка – составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в заявке перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг.

Тарифы банка содержат информацию о полной стоимости кредита по карте, о полной сумме, подлежащей выплате клиентом по кредиту по карте и график ее погашения.

Если положения договора, указанные в тарифах банка, отличаются от аналогичных положений настоящих условий договора, то тарифы банка имеют преимущественную силу (п. 27 Раздела 1 условий договора).

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» минимальный платеж составляет <данные изъяты>% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее <данные изъяты> рублей.

Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане. Каждый платежный период начинается со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке (25-е число каждого месяца).

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта. Расчет процентов для их уплаты заемщиком производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в форме овердрафта, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий (вознаграждений) и неустойки связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления банком.

Начисление процентов за пользование кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в тарифном плане. В случае несоблюдения заемщиком условий применения указанного в тарифном плане льготного периода, проценты на кредиты в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода.

В соответствии с заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте заемщик согласен быть застрахованным по программе коллективного страхования на условиях договора и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами банка.

Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования – ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным составляет <данные изъяты> %. Свое желание о получении указанной услуги заемщик изъявил при проставлении подписи в заявлении на активацию карты в отдельной графе.

Факт перечисления банком денежных средств по договору страхования подтверждается выпиской из реестров страховых взносов, перечисленных банком клиенту.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет 51 день.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выписками по счетам.

Согласно тарифов ООО «ХКФ Банк» банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца – <данные изъяты> рублей, 2 календарных месяцев – <данные изъяты> рублей, 3 календарных месяцев – <данные изъяты> рублей, 4 календарных месяцев – <данные изъяты> рублей.

Согласно расчету на 30.05.2018г. задолженность ФИО1 по договору <№> от 18.06.2013г. по состоянию на 30.05.2018г. составляет <данные изъяты>, из которых сумма основного долга – <данные изъяты>, сумма штрафов – <данные изъяты> рублей, сумма комиссий – <данные изъяты>.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору <№> от 18.06.2013г. по состоянию на 30.05.2018г. за период с 30.05.2018г. по 15.04.2016г. в размере <данные изъяты> и расходы по оплате госпошлины при подаче иска в сумме <данные изъяты>.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования поддержал в полном объёме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчица ФИО1, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом на месте определено, рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии - иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как следует из материалов дела, 18.06.2013г. ФИО1 обратилась в банк с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, просила об активации карты и ввода в действие тарифов по банковскому продукту (л.д. 7).

Между сторонами 18.06.2013г. заключен договор об использовании Карты <№>, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету <№> с лимитом овердрафта <данные изъяты> рублей с процентной ставкой по кредиту по карте <данные изъяты> % годовых, льготным периодом до 51 дня, минимальным платежом <данные изъяты> % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее <данные изъяты> рублей.

Договор о предоставлении потребительского кредита по карте <№> от 18.06.2013г. состоит из заявки на открытие банковских счетов, заявления на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте, тарифов банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя (информацию о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по кредиту и график ее погашения) и условий договора. По настоящему договору банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно, кредитование текущего счета, то есть осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика (кредит в форме овердрафта). Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа (л.д. 18-22).

При заключении договора ФИО1 была ознакомлена с Условиями договора, размером ответственности, согласна была со всеми положениями Условий договора и обязалась их исполнять.

Материалами дела, выпиской по счету подтверждается факт предоставления ФИО1 кредита банком, что также не оспаривается ответчицей, также не оспорен и не опровергнут тот факт, что длящиеся денежные обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, у ФИО1 образовалась задолженность перед банком.

Кроме того, ФИО1 в своих возражениях на вынесенный мировым судьей судебный приказ указала, что задолженность по договору выплачивается ежемесячно, но не в полном объеме (л.д. 10).

Из расчета задолженности и выписки по договору следует, что ФИО1 в период времени с 21.11.2013г. по 15.04.2016г. осуществлялись операции по кредитной карте, последнее пополнение счета имело место 15.04.2016г. Иных платежей не производилось (л.д. 15, 23-28).

Из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности усматривается, что ответчица в течение нескольких лет (2013-2016) использовала предоставленные кредитные денежные средства, получая наличными в банкомате, в связи с чем, ей начислялись проценты.

Из представленного расчета задолженности видно, что обязательства по договору заемщиком систематически нарушались, вследствие чего банком согласно условиям договора начислялись штрафы. Кроме того, банком начислялись комиссии и проценты за пользование кредитом, размер которых согласован сторонами при заключении договора.

Таким образом, как установлено в судебном заседании ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по договору, в соответствии со ст. ст. 309, 310, 809 - 811, 819 ГГК РФ, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с нее в пользу банка суммы задолженности по кредитному договору.

В силу ст. 98, ч. 1 ст. 101 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесённые истцом по делу судебные расходы, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об использовании карты, расходов по оплате госпошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору об использовании карты <№> от 18.06.2013г. в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца, со дня принятия его в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Шелопугинский районный суд.

Председательствующий по делу судья: А.Г. Трифонов

Копия верна: Судья