Решение № 2-810/2020 2-810/2020~М-887/2020 М-887/2020 от 15 ноября 2020 г. по делу № 2-810/2020

УИД 58RS0028-01-2020-002020-93

№ 2-810/2020 г.

З А О Ч Н ОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«16» ноября 2020 г.

Пензенский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Пименова Т.А.,

при секретаре Васильевой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец в лице представителя по доверенности ФИО3 обратился в суд с вышеназванными исковыми требованиями, указав, что 22.01.2018 года истец с одной стороны, ФИО1 и ФИО2 с другой стороны подписали Индивидуальные условия кредитования, заключили кредитный договор № на цели «Приобретение готового жилья» в размере 498 500 руб. под 10,50% годовых на срок 120 месяцев с даты его фактического предоставления на приобретение объектов недвижимости – квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <...>. Неотъемлемой частью кредитного договора являются «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (Общие условия кредитования».

Согласно п. 14 Договора с содержанием Общих условий кредитования Созаемщики ознакомлены и согласны.

В соответствии с п 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Согласно п. 1 Общих условий кредитования, платежная дата – календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитентными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п.3.3. Общих условий кредитования).

Согласно п. 9 Договора установлена обязанность заемщика по оформлению договора страхования объекта недвижимости, оформленного в залог в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования.

По условиям п. 10 Договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору залог (ипотеку) объектов недвижимости.

Согласно п. 5 Закладной предметом залога являются: квартира общей площадью 41,3 кв.м, кадастровый/условный №; земельный участок площадью 3940 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, кадастровый №, находящиеся по адресу: <...>.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, однако обязательства по кредитному договору исполняются созаемщиками ненадлежащим образом. Требования банка о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не выполнены.

По состоянию на (Дата) задолженность ответчиков по выше указанному кредитному договору составила 450 563 руб. 85 коп., в том числе:

- просроченный основной долг – 431 111,03 руб.;

- проценты – 5 013,14 руб.;

- неустойка – 14 439,68 руб.

Согласно заключению о стоимости имущества № от (Дата) рыночная стоимость залогового объекта составляет 943 000 руб., в том числе, квартиры – 830 000 руб., земельного участка – 113 000 руб., в связи с чем начальная продажная стоимость залога составляет 754 400 руб.

На основании вышеизложенного, ссылаясь на нормы законодательства, истец просит суд:

Расторгнуть кредитный договор № от 22.01.2018 г.,

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лифе филиала Пензенского отделения № ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере 450 563 руб. 85 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19 705 руб. 64 коп. а также расходы по проведению оценки в сумме 579,14 руб.

Обратить взыскание на объекты недвижимости, находящиеся в залоге у ПАО Сбербанк: квартира общей площадью 41,3 кв.м, кадастровый/условный №; земельный участок площадью 3940 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, кадастровый №, находящиеся по адресу: <...>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 754 400 руб., в том числе: квартиры общей площадью 41,3 кв.м, кадастровый/условный №, находящейся по адресу: <...>, в сумме 664 000 руб.; земельного участка площадью 3940 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, кадастровый №, находящегося по адресу: <...>, в сумме 90 400 руб.

Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности № от (Дата), в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о нем, в исковом заявлении просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца. В случае неявки ответчика в судебное заседание не возражала относительно вынесения заочного решения.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, будучи извещенными о нем надлежащим образом и своевременно, о чем свидетельствуют конверты, возвращенные в суд, с отметкой истек срок хранения.

Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчиков в заочном производстве.

Исследовав предоставленные истцом в соответствии со ст.56 ГПК РФ доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего:

Согласно ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ст. 12 ч.1 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатив проценты за пользование кредитом.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 2 названного Закона предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В подтверждение исковых требований истцом предоставлен кредитный договор № от 22.01.2018 г., согласно которому банк предоставил ответчикам кредит в сумме 498 500 руб. под 10,50% годовых, сроком на 120 месяцев с даты фактического предоставления.

В соответствии с п 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Согласно п. 1 Общих условий кредитования, платежная дата – календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитентными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п.3.3. Общих условий кредитования).

Согласно п. 9 Договора установлена обязанность заемщика по оформлению договора страхования объекта недвижимости, оформленного в залог в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования.

По условиям п. 10 Договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору залог (ипотеку) объектов недвижимости: квартиры общей площадью 41,3 кв.м, кадастровый/условный №; земельного участка площадью 3940 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, кадастровый №, находящихся по адресу: <...>.

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объектов недвижимости.

Согласно п. 5 Закладной от (Дата) предметом залога являются: квартира общей площадью 41,3 кв.м, кадастровый/условный №; земельный участок площадью 3940 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, кадастровый №, находящиеся по адресу: <...>.

Выписки из ЕГРН на спорные объекты недвижимости свидетельствуют, что правообладателями жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <...>, являются ответчики ФИО1, ФИО2 на основании договора купли-продажи от (Дата). В качестве ограничения прав и обременения объекта недвижимости указана ипотека в силу закона.

В связи с нарушением ответчиками ФИО1, ФИО2 обязательств по кредитному договору № от (Дата) им было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиками не исполнено.

Представителем истца представлен расчет задолженности по кредиту, согласно которому по состоянию на (Дата) сумма задолженности ответчиков перед истцом составляет 450 563 руб. 85 коп., в том числе:

- просроченный основной долг – 431 111,03 руб.;

- проценты – 5 013,14 руб.;

- неустойка – 14 439,68 руб.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиками не оспаривается и не вызывает сомнения у суда.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с ч. 1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

7.08.2020 года истцом в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее 7.09.2020 года и о расторжении договора.

Доказательств того, что ответчиками своевременно осуществлялись взятые по договору обязательства и погашена задолженность, суду не представлено.

В силу ст. 56 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению о стоимости имущества № от (Дата), составленному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость объектов недвижимости: жилого дома площадью 41,3 кв.м, кадастровый № и земельного участка площадью 3 940 кв.м, кадастровый №, расположенных по адресу: <...>, составляет 943 000 руб., из них: жилого дома – 830 000 руб., земельного участка – 113 000 руб.

Справка ООО «<...>» свидетельствует, что стоимость услуг по подготовке заключения об оценке спорного недвижимого имущества составила 579,14 руб. Оценка была произведена на основании договора об оказании услуг от (Дата) №, заключенного с ПАО Сбербанк.

Учитывая вышеизложенное, исходя из требований пункта 4 статьи 54 Закона "Об ипотеке", суд считает назначить начальную продажную цену заложенного имущества - жилого дома площадью 41,3 кв.м, кадастровый № и земельного участка площадью 3 940 кв.м, кадастровый №, расположенных по адресу: <...>, в сумме 754 400 (семьсот пятьдесят четыре тысячи четыреста) рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 19 705 руб. 64 коп., уплаченная истцом при подаче искового заявления по платежному поручению № от (Дата), а также расходы по оценке залогового имущества в сумме 579 руб. 14 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198,233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 22.01.2018 г., заключенный между ФИО1, ФИО2 и ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 22.01.2018 г. в сумме 450 563 руб. 85 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 705 руб. 64 коп., расходы по проведению оценки залогового имущества в размере 579 руб. 14 коп., а всего 470 848 (четыреста семьдесят тысяч восемьсот сорок восемь) руб. 63 коп.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк на предметы залога: жилой дом площадью 41,3 кв.м, кадастровый № и земельный участок площадью 3 940 кв.м, кадастровый №, расположенные по адресу: <...>, принадлежащие на праве собственности ФИО1, ФИО2, путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 754400 (семьсот пятьдесят четыре тысячи четыреста) руб., в том числе: квартиры общей площадью 41,3 кв.м, кадастровый/условный №, находящейся по адресу: <...>, в сумме 664 000 ( шестьсот шестьдесят четыре тысячи) руб.; земельного участка площадью 3940 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, кадастровый №, находящегося по адресу: <...>, в сумме 90 400 (девяносто тысяч четыреста) руб.

Копию заочного решения направить истцу и ответчикам.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий