Решение № 2-415/2025 2-415/2025~М-319/2025 М-319/2025 от 16 июля 2025 г. по делу № 2-415/2025

70RS0006-01-2025-000559-87

Гражданское дело № 2-415/2025


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Асино Томской области 17 июля 2025 года

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего - судьи Уланковой О.А.,

при секретаре судебного заседания - Качаровой Ж.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что /дата/ между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование денежными средствами, комиссии и штрафы, в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность за период с /дата/ по /дата/ в размере 132232,16 руб. /дата/ АО «Тинькофф Банк» уступил право требования ООО «П.Р.Е.С.К.О.» по договору уступки прав требования № заключенному с заемщиком. /дата/ ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступил право требования на задолженность ответчика ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. /дата/ истец направило ответчику требование о погашении задолженности. Истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с /дата/ по /дата/ включительно в размере 132232,16 руб., которая состоит из: 75718,89 руб. – основной долг, 56513, 26 руб. – комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4967,00 руб.

Представитель истца - ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В предъявленном исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности, просила в удовлетворении иска отказать, дело рассмотреть в её отсутствие.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив представленные письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса (пункт 3).

Судом установлено и следует из материалов дела, что /дата/ ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» БАНК (ЗАО) с заявлением-анкетой (офертой), в которой просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить на её имя кредитную карту с тарифным планом ТП 7.1 на условиях, указанных на настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, путем активации кредитной карты или получения банком первого реестра операций.

Согласно условиям тарифного плана по кредитным картам Тинькофф Платинум (тарифный план ТП 7.1), беспроцентный период составляет до 55 дней (п. 1); процентная ставка по кредиту по операциям покупок – 24,9 % годовых; по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 32,9% годовых (п. 2); плата за обслуживание карта – первый год бесплатно, далее 590 руб. (п. 3); комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 290 руб. (п. 7); плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб. ежемесячно (п. 9); процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день (п. 12); плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности ежемесячно (п. 13); плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (п. 14); комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 руб. (п. 15).

Минимальный платеж рассчитывается банком индивидуально и составляет не более 6 % от задолженности в месяц, минимум 600 рублей (п. 10 Тарифного плана).

В случае неуплаты минимального платежа, заемщик уплачивает штраф: в первый раз - 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб. (пункт 11 Тарифного плана).

Подписывая заявление-анкету (оферту) на договор кредитной карты, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями выпуска и обслуживание кредитных карт, размещенными на сайте банка, и Тарифным планом, обязалась их соблюдать.

Указанное заявление-анкета (оферта) акцептировано банком, на имя ФИО1 выпущена кредитная карта, которую последняя активировала и воспользовалась денежными средствами путем снятия наличных денежных средств /дата/, что подтверждается выпиской по кредитному договору №.

Таким образом, между сторонами был заключен договор кредитной карты №, содержащий все существенные для данного вида сделок условия.

Как следует из выписки по договору кредитной линии №, ответчик воспользовалась предоставленной ей кредитной картой, произведя /дата/ снятие наличных денежных средств на общую сумму 73500 руб. Также из выписки следует, что банком производились начисления комиссий за снятие денных средств, процентов за пользование кредитом, ежемесячно формировались и направлялись ответчику счет выписки. Между тем, ответчик в нарушение условий договора минимальные платежи не оплачивала, в связи с чем, банком начислялись штрафы, предусмотренные тарифным планом.

/дата/ Банком сформирован заключительных счет, в котором уведомил ответчика о расторжении кредитного договора № и истребовании всей суммы задолженности по договору, которая по состоянию на /дата/ составила 100718, 89 руб., из которых: 83370, 31 руб. – кредитная задолженность, 12898,34 руб. – проценты, 4450, 24 руб. – штрафы и иные платы.

Указанный размер задолженности содержится в расчете, представленном истцом, из которого видно, что после формирования заключительного счета /дата/ было произведено зачисление средств в размере 25000 руб., из которых: 12898,34 руб. списаны в счет погашения процентов, 4450,24 руб. в счет погашения штрафов и иных плат, 7651,42 руб. в счет погашения кредитной задолженности. Иных платежей не поступало.

Общей размер кредитной задолженности по состоянию на /дата/ составил 75718,89 руб.

Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим операциям, отраженным в выписке по счету, ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности в материалы дела ответчиком не представлено.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

/дата/ между «Тинькофф Кредитные Системы» БАНК (ЗАО) и «Преско Инвестмент Лимитед» заключен договор № уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым цедент уступил цессионарию права требования к должникам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, в том числе по договору №, заключенному с ФИО1, в размере 75718,89 руб., что подтверждается Актом приема-передачи прав требования (перечень должников).

/дата/ ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступило права требования к должникам по кредитным договорам, принадлежащим цеденту на основании соглашения о передаче дебиторской задолженности, заключенного между цедентом и «Преско Инвестмент Лимитед», в том числе по договору кредитной карты №, - ООО «Феникс», что подтверждается договором № уступки прав требования (цессии), актом приема-передачи прав требования.

Истец уведомил ответчика о состоявшейся уступке прав требования, направив ей соответствующее уведомление с указанием наличия задолженности по кредитному договору и требованием о ее возврате.

До настоящего времени задолженность ни первоначальному кредитору, ни последующему, ни истцу, не погашена. Доказательств обратного, подтверждающих возвращение долга, ответчиком в соответствии со ст. 408 Гражданского кодекса РФ в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Возражая относительно исковых требований ООО «ПКО «Феникс», ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии состатьей 200настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

В соответствии с абзацем первым пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В отношении обязательств, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, в абзаце втором пункта 2 данной статьи предусмотрено, что срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании пункта 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1 ст. 204 ГК РФ).

В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 24 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В соответствии с пунктами 5.7, 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия), клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке, которая формируется банком и ежемесячно направляется клиенту.

В случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке (пункт 9.1 Общих условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12 Общих условий).

Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты (пункт 9.1 Общих условий).

Как следует из расчета задолженности (выписки по кредитному договору), ответчик ФИО1 воспользовавшись /дата/ кредитными денежными средствами, минимальные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора, не платила, в связи с чем, первоначальным кредитором был сформирован заключительный счет по состоянию на /дата/. Срок возврата всей суммы кредита - 30 дней.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд /дата/, что подтверждается штампом на почтовом конверте, то есть за пределами установленного трехлетнего срока, что свидетельствует о пропуске срока обращения в суд за защитой своего права.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено.

/дата/ по заявлению истца мировым судьей судебного участка № 2 Асиновского судебного района Томской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № в размере 132232,16 руб., который определением от /дата/ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения.

При этом судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты также был вынесен после истечения срока давности обращения в суд.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «ПКО «Феникс» удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности, о котором заявлено ответчиком.

Ввиду отказа судом в удовлетворении исковых требований в полном объеме, судебные расходы, понесенные истцом в связи с уплатой государственной пошлины, возмещению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи жалобы через Асиновский городской суд Томской области.

Судья О.А. Уланкова